部分銀行信用卡中心推信用分

　　隨著首批個人征信牌照落地的臨近，商業(yè)銀行也開始密謀征信領(lǐng)域，目前廣發(fā)、浦發(fā)等銀行信用卡中心均推出了信用評分，利用大數(shù)據(jù)對客戶的身份特征、用卡行為、還款行為等維度對客戶進行信用綜合評分。在分析人士看來，銀行推出信用評分目的在于搶占個人征信市場，擁有眾多客戶資源的銀行或?qū)⒊蔀閭�人征信市場的又一個有力競爭者。

　　北京商報記者發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行推出了基于銀行賬戶的信用分，根據(jù)客戶的身份特征、用卡行為、還款行為及互動行為四個維度對客戶進行信用綜合評分，每月更新一次，客戶可以查詢并了解自己的信用情況。此外，浦發(fā)銀行也有類似的信用評分。

　　事實上，銀行信用卡中心此前也曾利用大數(shù)據(jù)對用戶用卡、還款情況進行發(fā)掘，以此來審核用戶的提額、分期等申請，那么，如今的信用分有何不同？北京商報記者從廣發(fā)銀行信用卡中心了解到，以往銀行對客戶的管控、風險等級的劃分銀行是不知道的，而信用分推出后，能夠多維度、更精確地展現(xiàn)個人的信用消費行為，根據(jù)客戶的消費偏好、習慣提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，客戶也能夠清晰地掌握自己的信用狀況，引導客戶優(yōu)化自身的用卡行為。

　　在分析人士看來，商業(yè)銀行推出基于銀行賬戶的信用評分，目的在于搶占個人征信市場。銀率網(wǎng)信用卡分析師張小恬認為，商業(yè)銀行推出信用分等信用產(chǎn)品與個人征信市場的放開有很大關(guān)系。商業(yè)銀行基于大量的客戶群以及真實的經(jīng)濟往來數(shù)據(jù)，在布局征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著天然的優(yōu)勢，未來隨著個人征信市場開放程度的不斷提高，或?qū)�會有更多的銀行涉足個人征信市場。

　　融360分析師孟麗偉在接受北京商報記者采訪時指出，央行征信管理局于近日向各大征信機構(gòu)下發(fā)了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（草稿）》，《草稿》的出臺意味著征信牌照落地不遠了。在此之前，征信領(lǐng)域一直是央行征信唱主角，基于互聯(lián)網(wǎng)背景的第三方征信機構(gòu)做配角的局面�！恫莞濉返某雠_以及征信牌照的發(fā)放，將較大程度地改變這一局面。近兩年，第三方征信機構(gòu)的影響力越來越明顯。在以上背景下，商業(yè)銀行陸續(xù)推出基于銀行賬戶的征信評分體系，有迎頭跟進的勢頭，也勢必將改變征信領(lǐng)域的整體格局。未來，考量一個人的信用情況，將會從央行征信+第三方征信評分+銀行征信評分等多維度、多角度考量。同時，第三方征信機構(gòu)以及銀行的參與，也能在更大范圍上滿足社會征信的需求。

　　商業(yè)銀行進軍征信領(lǐng)域有著天然的優(yōu)勢，專家指出，商業(yè)銀行布局征信領(lǐng)域的優(yōu)勢在于其原有的客戶基礎(chǔ)，商業(yè)銀行能夠很直接地采集到持卡人的金融信息，將其在本銀行內(nèi)的存款信貸狀況進行關(guān)聯(lián)。同時，銀行做征信對于自身業(yè)務(wù)的推廣將起到積極的推動作用。用戶為了獲得較高的信用分數(shù)，會更愿意辦理諸如銀行信用卡等業(yè)務(wù)。

　　“但是與支付寶等第三方支付平臺相比，商業(yè)銀行很難了解到持卡人在他行的存款信貸狀況，而第三方平臺能夠較為全面地掌握用戶在各家銀行的持卡情況。”張小恬補充道，“這也是銀行布局個人征信領(lǐng)域的難點之一。”