近幾年，全球經(jīng)濟(jì)始終處于跌宕起伏之中，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)在“三期疊加”的復(fù)雜情況下增速放緩，在此雙重壓力之下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型刻不容緩。從驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車(chē)”到近期的宏觀(guān)政策，消費(fèi)作為最重要的經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)力之一，始終為國(guó)家所倚重。而作為消費(fèi)信貸的天然媒介，信用卡在刺激消費(fèi)上無(wú)疑具有明顯的優(yōu)勢(shì)。事實(shí)也證明，信用卡在拉動(dòng)消費(fèi)方面的支柱作用在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及轉(zhuǎn)型方面功不可沒(méi)。在其他領(lǐng)域均處于下行周期的情況之下，信用卡產(chǎn)業(yè)近幾年卻實(shí)現(xiàn)“逆襲”，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中少有的亮點(diǎn)行業(yè)。 

　　從央行公布的數(shù)據(jù)看，截至2015年三季度，國(guó)內(nèi)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.49億張。信用卡授信總額為6.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.11%；信用卡應(yīng)償信貸余額為2.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.39%。信用卡卡均授信額度為1.63萬(wàn)元，授信使用率達(dá)到43.54%，較上年同期增長(zhǎng)2.37個(gè)百分點(diǎn)。而從近三年信用卡透支余額、授信總額復(fù)合增長(zhǎng)率的數(shù)據(jù)看，分別為43%、27%，遠(yuǎn)高于其他金融信貸產(chǎn)品。由此可以看出，信用卡已經(jīng)是中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的“主力軍”。 

　　2003年被業(yè)界視為信用卡元年，當(dāng)時(shí)曾有專(zhuān)家認(rèn)為，信用卡產(chǎn)業(yè)會(huì)經(jīng)歷黃金十年的發(fā)展期。但從目前的情況看，信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅沒(méi)有“見(jiàn)頂回落”的趨勢(shì)，反而會(huì)在“三大紅利”的推動(dòng)下，走出“長(zhǎng)牛行情”。 

　　何謂“三大紅利”？ 

　　2016年是我國(guó)“十三五”開(kāi)局之年，我國(guó)正處于全面深化改革，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)，中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)也必將揭開(kāi)新的發(fā)展篇章，此其一。 

　　從去年“互聯(lián)網(wǎng)+”被升級(jí)為國(guó)家戰(zhàn)略后，可以說(shuō)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大幕正式揭開(kāi)，這為傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控開(kāi)拓了新的方向，提供了強(qiáng)有力的支撐,此其二。 

　　信用卡產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展已走過(guò)13個(gè)年頭，信用卡產(chǎn)業(yè)無(wú)論從人員構(gòu)成、組織架構(gòu)、市場(chǎng)容量也都與2003年相比發(fā)生了翻天覆地的變化。信用卡產(chǎn)業(yè)鏈的市場(chǎng)化建設(shè)日趨完善。信用卡產(chǎn)業(yè)已從市場(chǎng)發(fā)展之初關(guān)注發(fā)卡量的跑馬圈地的粗放模式轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)向更關(guān)注持卡人用卡體驗(yàn)的“以客戶(hù)為中心”的精細(xì)化管理模式，此其三。  

　　隨著社會(huì)的進(jìn)步和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，持卡人對(duì)用卡體驗(yàn)的要求也越來(lái)越高，如何滿(mǎn)足持卡人在申請(qǐng)、開(kāi)卡、用卡等方面簡(jiǎn)單、便捷、安全的高要求，是擺在信用卡行業(yè)面前的必答題。經(jīng)過(guò)多年的積累和發(fā)展，我們看到了信用卡行業(yè)再次騰飛的爆發(fā)點(diǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)就是引爆信用卡行業(yè)走進(jìn)全新時(shí)代的利器�？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)為信用卡產(chǎn)業(yè)插上了隱形的翅膀，增添了新動(dòng)能。 

　　在這“三大紅利”的促進(jìn)下，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代必將為信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)革命性改變，也為各發(fā)卡行的業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)拓新的方向，提供強(qiáng)有力的支撐。以光大信用卡為例，其以“跨界”和“場(chǎng)景化”為著力點(diǎn)，在努力實(shí)現(xiàn)新一輪規(guī)模效應(yīng)增長(zhǎng)的同時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)+”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也將漸入佳境。  

　　而隨著信用卡產(chǎn)業(yè)最為重要的三大環(huán)節(jié)——發(fā)卡、用卡、風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)的深入融合，在保證安全的前提下，可以充分滿(mǎn)足持卡人的用卡體驗(yàn)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)卡模式上，目前各家銀行打通互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)與線(xiàn)下三條渠道，創(chuàng)新推出了O2O客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式。在申請(qǐng)環(huán)節(jié)，借助PAD移動(dòng)終端，實(shí)現(xiàn)快速、無(wú)紙化，讓客戶(hù)享受到便捷、快速、安全的體驗(yàn)，這是在信用卡業(yè)發(fā)展之初是難以想像的場(chǎng)景。 

　　我們看到，運(yùn)用“用戶(hù)至上，體驗(yàn)為王”的互聯(lián)網(wǎng)思維和“以客戶(hù)為中心”的銀行理念，各家銀行積極推進(jìn)客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新，利用交互場(chǎng)景挖掘客戶(hù)需求，更好地提升了客戶(hù)滿(mǎn)意度。與此同時(shí)， “互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)險(xiǎn)管控，也推動(dòng)各行加快建立全方位、多維度的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括引用持卡人網(wǎng)上行為記錄、社交活動(dòng)記錄等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，從而更好地保護(hù)持卡人的用卡安全，讓信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展更加健康。 

　　可以預(yù)見(jiàn)，“互聯(lián)網(wǎng)＋”的信用卡時(shí)代，將會(huì)使各發(fā)卡行能更了解自己的客戶(hù)，從而為客戶(hù)提供更有針對(duì)性的服務(wù)，讓客戶(hù)得到更佳的用卡體驗(yàn)，在多贏(yíng)的局面下實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的和諧發(fā)展。