中國信用卡行業(yè)已走到一個(gè)十字路口。在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等新產(chǎn)品和新技術(shù)的影響下，信用卡行業(yè)面臨的將是模式之爭。 

　　光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果說十年前信用卡是獨(dú)享時(shí)代，現(xiàn)在的信用卡則已跨入分享時(shí)代。在技術(shù)、產(chǎn)品同質(zhì)化的時(shí)代，對信用卡來說，選擇好的整合模式尤為重要。通過跨界整合為消費(fèi)者提供多維度服務(wù)，這是信用卡整合模式的必經(jīng)之路。 

　　來自光大銀行的數(shù)據(jù)顯示，該行去年信用卡新增交易金額突破1萬億元；今年發(fā)卡量將超過3000萬張；透支余額超過2000億元，發(fā)展迅猛。以創(chuàng)新技術(shù)為核心，光大信用卡通過整合模式的變化，縮短了和消費(fèi)者的距離，成為信用卡行業(yè)整合模式的標(biāo)桿。 

　　光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，打破信用卡過去的發(fā)卡模式、服務(wù)方式和風(fēng)控方式，是該行信用卡跨越“三重門”的重要得分利器。整合模式“三重門”，光大銀行加快轉(zhuǎn)型，多元開拓，融合發(fā)展，正在努力推動實(shí)現(xiàn)新一輪的規(guī)模效應(yīng)增長。 

　　一重門：發(fā)卡新模式打破陳規(guī) 

　　十年前，大街小巷到處能看到辦理信用卡的“地推”團(tuán)隊(duì)，人海戰(zhàn)術(shù)代表著當(dāng)時(shí)的發(fā)卡模式。如今，這樣的場景已經(jīng)越來越少。隨著移動互聯(lián)的興起，取而代之的是行業(yè)之間互通、移動互聯(lián)和線下三條渠道。 

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，上述三條渠道，正是光大信用卡率先發(fā)力點(diǎn)所在。目前，光大銀行與各商業(yè)銀行打通互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)與線下三條渠道，創(chuàng)新推出Ｏ2Ｏ客戶營銷模式。借助互聯(lián)網(wǎng)爆炸式傳播的特點(diǎn)，光大銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出了“來吧”C2C 客戶營銷體系。 

　　C2C發(fā)卡是O2O客戶營銷模式的一大亮點(diǎn)，借助社交紅利實(shí)現(xiàn)了低成本客戶營銷。C2C發(fā)卡模式的主要特點(diǎn)是，利用口碑相傳的互聯(lián)網(wǎng)傳播效應(yīng)，通過現(xiàn)金、紅包等多種獎勵(lì)方式，鼓勵(lì)客戶自發(fā)通過微博、微信、QQ空間、信用卡論壇等社交工具向其好友推薦光大信用卡，從而以低成本的營銷推薦實(shí)現(xiàn)了大范圍復(fù)制傳播，有效降低了作業(yè)成本，提升了辦卡效率。 

　　傳統(tǒng)的信用卡發(fā)卡模式營銷人員采取的是“三點(diǎn)一線”的單打獨(dú)斗方式發(fā)行，無論是信息反饋，還是用戶需求的提出，都相對滯后，無法在信息技術(shù)的背景下，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡價(jià)值最大化。 

　　光大信用卡首創(chuàng)的發(fā)卡模式，不僅可以與消費(fèi)者實(shí)時(shí)交互，還能讓消費(fèi)者體驗(yàn)充分的參與感、互動性。事實(shí)上，消費(fèi)者的互動和參與是收集信息的窗口，光大信用卡可以隨時(shí)了解消費(fèi)者的使用感受和需求，從而進(jìn)一步完善并改進(jìn)產(chǎn)品和運(yùn)營體系。和傳統(tǒng)發(fā)卡模式相比，效率更高、速度更快，與消費(fèi)者之間的溝通更為暢通。 

　　二重門：“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”模式更勝一籌 

　　對于光大信用卡而言，發(fā)卡模式只是渠道、載體和工具的變化。歸根結(jié)底，為客戶服務(wù)的本質(zhì)永遠(yuǎn)不變。 

　　基于“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”模式，光大信用卡制定了“用戶至上，體驗(yàn)為王”的互聯(lián)網(wǎng)思維。光大信用卡首開業(yè)內(nèi)先河，推出了集賬單信息查詢、賬戶管理、客戶體驗(yàn)和金融營銷于一體的互動式賬單、手機(jī)APP 賬單等。用戶在對賬單進(jìn)行個(gè)性化管理的同時(shí)，還可實(shí)現(xiàn)分期辦理、積分兌換、保險(xiǎn)購買和商品購買等在線交易功能。 

　　洞察消費(fèi)者意愿、創(chuàng)造消費(fèi)者需求，這是光大信用卡基于移動互聯(lián)為消費(fèi)者提供服務(wù)的核心。比如，光大信用卡推出的退稅APP業(yè)務(wù)，持卡人可通過APP上傳退稅單等申請資料的圖片進(jìn)行預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后使用快遞免費(fèi)將資料原件寄送至指定地點(diǎn)，不含快遞時(shí)間，3至5個(gè)工作日即可收到退稅款，極大地縮短了退稅辦理流程。 

　　針對海外旅游客戶，光大信用卡推出“光大e簽證”項(xiàng)目，為客戶提供方便快捷的“一站式”簽證代辦服務(wù)。“光大e簽證”通過便捷渠道，簡化客戶辦理流程，幫助客戶擺脫填寫英文表格、在線注冊、排隊(duì)繳費(fèi)、預(yù)約排期、缺乏面簽經(jīng)驗(yàn)等困難，為客戶提供7×24小時(shí)在線簽證服務(wù)，真正地實(shí)現(xiàn)“易”簽證。 

　　相比過去的服務(wù)模式，在“互聯(lián)網(wǎng)+”之下，光大信用卡的服務(wù)內(nèi)容不斷增加。無論是渠道、工具還是增值服務(wù)，都具有明顯的優(yōu)勢。 

　　三重門：風(fēng)險(xiǎn)控制更為精準(zhǔn) 

　　發(fā)卡模式創(chuàng)新、服務(wù)模式創(chuàng)新，歸根結(jié)底都是為消費(fèi)者提供良好的服務(wù)，讓客戶有更好的體驗(yàn)和期待。其實(shí)，最核心的往往不在于表象，而是內(nèi)化的風(fēng)險(xiǎn)控制。 

　　不同于消費(fèi)者可以看得到的發(fā)卡和服務(wù)模式創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)控制是基于新技術(shù)的創(chuàng)新，而且消費(fèi)者無法感知，是完全在后臺操控的。但風(fēng)險(xiǎn)控制恰恰是最核心的，如果風(fēng)險(xiǎn)控制管理不到位，一旦消費(fèi)者有損失或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，即使有再好的服務(wù)，也會讓消費(fèi)者的體驗(yàn)大打折扣。 

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控中發(fā)揮了重要作用。光大信用卡充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用，將客戶網(wǎng)上行為記錄、社交活動記錄等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，利用大數(shù)據(jù)全面了解客戶的自然屬性和行為屬性。結(jié)合客戶行為分析、信用度分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債等情況，在傳統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)中研發(fā)和引入新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，提高對風(fēng)險(xiǎn)事件的識別和監(jiān)控能力，有效預(yù)判潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警。 

　　將風(fēng)險(xiǎn)控制做到最佳，遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過事后的及時(shí)處理。用預(yù)警機(jī)制、大數(shù)據(jù)等將風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降到最低，成為推動信用卡行業(yè)發(fā)展的一股重要力量。 

　　發(fā)行、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制，基于移動互聯(lián)跨越新時(shí)代的“三重門”之后，光大信用卡展示出可以預(yù)見的未來……