新浪金融曝光臺日前接到深圳楊先生對招商銀行和富德生命人壽保險(xiǎn)的投訴。楊先生在投訴中稱，自己于2012年在深圳招商銀行寶安支行購買了一份五年期的理財(cái)產(chǎn)品，直到前不久才發(fā)現(xiàn)這份所謂 的“理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)則是一份保險(xiǎn)，銀行工作人員所承諾的五年到期可取出本息也難以兌現(xiàn)。若現(xiàn)在辦理退保，目前繳存的八萬元非但不能全額取出反而會虧損一萬多元。

　　2012年11月，楊先生到招商銀行辦理存款業(yè)務(wù)，銀行大廳內(nèi)熱心的工作人員向其推薦了一款名為 “生命紅上紅F”的理財(cái)產(chǎn)品。工作人員聲稱該產(chǎn)品只要交滿五年就可以隨時(shí)取出本金和已經(jīng)產(chǎn)生的利息及分紅，并向楊先生當(dāng)面演算了該款產(chǎn)品的的收益情況，結(jié)果顯示該款產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于銀行存款收益 。

　　基于對銀行的信任，楊先生當(dāng)即在工作人員的指導(dǎo)下簽了幾張表并付款購買了該款產(chǎn)品，并被告知之后需要每年繳納2萬交滿5年，截至2016年1月7日楊先生已經(jīng)交了4年共計(jì)8萬元。

　　近日楊先生偶然看到網(wǎng)上曝光了“存單變保單”的相關(guān)信息，才意識到自己的理財(cái)產(chǎn)品可能也有“貓膩”，便與富德生命人壽取得聯(lián)系，才了解到該款“紅上紅F”保險(xiǎn)即使繳付滿五年也是不可以全額取出本金和已產(chǎn)生的紅利。 新浪財(cái)經(jīng)查詢富德生命人壽保險(xiǎn)的網(wǎng)站，生命紅上紅F款理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃是一款分紅型銀保理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示一欄寫道：“《生命紅上紅F款兩全保險(xiǎn)(分紅型)》為保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的。” 銷售人員演示的利率不等于實(shí)際收益，存在很大風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，“生命人壽紅上紅F”交費(fèi)方式分為一次交清、3年、5年、10年；保險(xiǎn)期間為終身。如果提前解除合同就等于中途退保，沒有滿期退保將會造成損失。楊先生認(rèn)為這與當(dāng)初業(yè)務(wù)人員描述的相去甚遠(yuǎn)。 楊先生稱，在銀行購買該“理財(cái)產(chǎn)品”幾天后銀行才通知他去取了合同文本，楊先生看了下合同內(nèi) 容卻很難弄清楚其復(fù)雜的表述，憑著對銀行的信任他并沒有沒多想。面對這樣的結(jié)果，楊先生對此感覺自己被忽悠了，和當(dāng)初的承諾相差太多，并認(rèn)為銀保方面存在銷售誤導(dǎo)和銷售行為不規(guī)范，并希望能夠得到全額退保。 值得注意的是，購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會有一個(gè)“猶豫期”，即投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天( 銀行保險(xiǎn)渠道為15天)內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。在此期間，保險(xiǎn) 人須同意投保人的退保申請，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。且保監(jiān)會規(guī)定保單簽收之后保險(xiǎn)公司必須 在猶豫期內(nèi)撥打回訪電話，楊先生表示，銷售人員并沒有提醒猶豫期內(nèi)可退保，對回訪并沒有有引起足夠的重視，沒有把握住這再次核實(shí)的機(jī)會 。

　　新浪財(cái)經(jīng)致電富德生命人壽客服，客服稱會記錄投訴內(nèi)容，核實(shí)后會與客戶聯(lián)系處理此事。隨后并 致電深圳招商銀行寶安支行，銀行稱客戶的保險(xiǎn)辦理時(shí)間較早，且客戶本人并不在場，無法對相關(guān)問題進(jìn)行核實(shí)。

　　“存單變保單”為何頻頻發(fā)生？保險(xiǎn)公司片面追求保費(fèi)規(guī)模，銀保渠道代理人素質(zhì)參差不齊，銷售業(yè)績壓力大，追求短期內(nèi)高傭金，導(dǎo)致中誤導(dǎo)銷售屢禁不止；加之投資者對于保險(xiǎn)的認(rèn)識不足，風(fēng)險(xiǎn)與防范意識不強(qiáng)，更加重了這一現(xiàn)象。