今年開門紅期間(歷年1月份)，銀保監(jiān)會(huì)延續(xù)了去年以來嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，截至昨日，銀保監(jiān)會(huì)今年以來共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)合計(jì)罰款858萬元。其中，對(duì)保險(xiǎn)公司罰款574萬元，包括2家壽險(xiǎn)公司和10家財(cái)險(xiǎn)公司;對(duì)30家保險(xiǎn)中介罰款284萬元。

　　從保險(xiǎn)公司被罰的主要原因來看，有以下幾大類：一是給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整;三是未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款;四是編制虛假財(cái)務(wù)資料;四是聘任不具有任職資格的人員;五是拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查。

　　“買保險(xiǎn)送茅臺(tái)酒”被重罰

　　今年1月份公布的處罰函中，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益依然是銀保監(jiān)會(huì)處罰的重點(diǎn)之一，尤其是部分險(xiǎn)企為投保人贈(zèng)送茅臺(tái)酒、微信轉(zhuǎn)賬等違規(guī)行為備受關(guān)注。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的2019年1號(hào)處罰函，2017年7月份至8月份，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，制定并執(zhí)行營(yíng)銷方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬元。

　　實(shí)際上，華貴人壽不僅在銀保渠道“買保險(xiǎn)送茅臺(tái)”，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)現(xiàn)，其在銀保渠道存在另外三項(xiàng)違規(guī)行為：一是2017年11月9日，公司銀保部通過虛構(gòu)參會(huì)人員虛增會(huì)議費(fèi)金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團(tuán)隊(duì)的其他會(huì)議費(fèi)用。二是2018年1月份至5月月份，公司銀保部通過虛列8名銀保客戶經(jīng)理工資底薪，套取費(fèi)用共計(jì)33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀保客戶經(jīng)理的節(jié)日福利。三是2017年7月份-2018年6月份，公司銀保部以獎(jiǎng)勵(lì)展業(yè)工具之名，安排以報(bào)銷業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)方式虛假列支費(fèi)用共計(jì)27.60萬元，資金主要用于采購銀保部日常會(huì)議及招待使用物品。

　　除華貴人壽之外，湖南銀保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，一家大型壽險(xiǎn)公司洪江支公司2018年8月6日承保的1份保單，收取客戶禹某保費(fèi)2143.69元。該公司洪江支公司互動(dòng)業(yè)務(wù)員藍(lán)某通過微信轉(zhuǎn)賬的形式向客戶禹某返利350元。

　　實(shí)際上，無論是壽險(xiǎn)公司，還是財(cái)險(xiǎn)公司，通過為投保人贈(zèng)送各類禮品、現(xiàn)金等手法常常被部分保險(xiǎn)公司基層單位視為一種有效的推銷手段。但由于這類行為屬于違規(guī)行為，用于激勵(lì)的費(fèi)用也常常通過編制虛假財(cái)務(wù)資料等違規(guī)行為實(shí)現(xiàn)，因此，去年以來多險(xiǎn)企因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益被處罰時(shí)，也因編制虛假材料被處罰。

　　多家險(xiǎn)企因農(nóng)險(xiǎn)違規(guī)被處罰

　　除上述違規(guī)行為受關(guān)注之外，今年1月份，也有多家險(xiǎn)企因?yàn)檗r(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)違規(guī)被處罰，違規(guī)行為主要為農(nóng)險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整。

　　農(nóng)險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)保險(xiǎn)事故遭受經(jīng)濟(jì)損失而提供保障的一種保險(xiǎn)。

　　在近年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來，農(nóng)險(xiǎn)保持著高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2007年至2016年，農(nóng)險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.16萬億元，年均增速38.83%。截至到2018年11月份，農(nóng)險(xiǎn)提供的保額進(jìn)一步增至2.78萬億元。

　　隨著農(nóng)險(xiǎn)快速發(fā)展，部分險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的行為也暴露出來。從被罰的公司具體來看，1月份內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局公布的處罰函顯示，人保財(cái)險(xiǎn)赤峰市分公司在2016年1月1日至2017年7月31日期間，存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案419份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為39%。

　　內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局還發(fā)現(xiàn)，中華財(cái)險(xiǎn)烏蘭察布中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案385份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。

　　此外，另一家財(cái)險(xiǎn)公司的三家支公司也存在上述問題。其中，興安中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案205份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為17.79%;烏蘭察布中心支公司問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為22.21%;安華農(nóng)險(xiǎn)赤峰中心支公司問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為15.37%。

　　從此前財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰的主要原因來看，在承保端，農(nóng)險(xiǎn)的主要問題存在于客戶身份識(shí)別不嚴(yán)、查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的不細(xì)致等方面;在理賠端，主要在于理賠現(xiàn)場(chǎng)勘查程序不規(guī)范、處理流程不完整和變相收取手續(xù)費(fèi)等方面。在財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理方面，主要在于編制虛假資料。