11月20日，在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和復(fù)星集團(tuán)聯(lián)合主辦的首屆全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇上，保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮表示：“希望在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范問題和監(jiān)管有效性問題�！彼�指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在地域監(jiān)管、數(shù)據(jù)安全和信息披露等三方面挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)監(jiān)管體系，促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)思考如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管之間尋求平衡。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，當(dāng)前各國(地區(qū))的監(jiān)管實(shí)踐總體可分為兩種模式：一是謹(jǐn)慎模式;二是寬松模式。但由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的，涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品審批等多方面問題，這就需要各個(gè)國家(地區(qū))依據(jù)其現(xiàn)狀做出不同規(guī)定，中國在朝著這一方向積極努力。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正進(jìn)入3.0階段

據(jù)測算，2017年全球互聯(lián)網(wǎng)用戶將達(dá)到33億，美國、英國等發(fā)達(dá)國家滲透率將達(dá)到90%左右。當(dāng)前，全球金融科技創(chuàng)新正推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)向縱深變革。

周延禮認(rèn)為，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等一系列先進(jìn)技術(shù)的深度應(yīng)用，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等方面的快速創(chuàng)新，成為行業(yè)發(fā)展的核心動(dòng)力。從全球來看，當(dāng)前區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、基因診療四大技術(shù)的成熟與應(yīng)用，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展有著革命性的影響。

周延禮還指出，當(dāng)前全球公司開始致力于金融科技與保險(xiǎn)的深度結(jié)合，主要集中于數(shù)字銷售、大數(shù)據(jù)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全、健康管理、天氣監(jiān)控等8大領(lǐng)域，形成了380億美元市場規(guī)模。面對如此龐大的市場，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和其他行業(yè)的跨界投資，促成了保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)更加深度的融合。

從創(chuàng)新發(fā)展角度看，周延禮認(rèn)為，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了以渠道創(chuàng)新為中心的1.0階段、以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心的2.0階段，現(xiàn)在正進(jìn)入以商業(yè)模式創(chuàng)新為中心的3.0階段。

“在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3.0發(fā)展模式下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過構(gòu)建生態(tài)圈，既可以使用跨界競爭、客戶遷徙戰(zhàn)略建立競爭優(yōu)勢，又可以深耕保險(xiǎn)領(lǐng)域，通過產(chǎn)品優(yōu)勢壓縮渠道成本，提高盈利水平，使整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式邁上全新臺(tái)階�！敝苎佣Y稱。

目前全球監(jiān)管方式有兩種

據(jù)介紹，當(dāng)前各國或地區(qū)的監(jiān)管實(shí)踐總體可分為兩種模式。謹(jǐn)慎模式表現(xiàn)為對網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的各方面進(jìn)行了嚴(yán)格的明文規(guī)定，只能銷售小部分經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)、相對簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采用這些模式的有：印度、中國香港等;寬松模式表現(xiàn)為并不單獨(dú)針對網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品而制定監(jiān)管規(guī)定，主要遵循一致性原則，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)視同一般性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來開展監(jiān)管。

由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的，涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品審批、償還能力監(jiān)管、信用體系建設(shè)等多方面問題，這需要各個(gè)國家或地區(qū)依據(jù)其現(xiàn)狀做出不同規(guī)定，歐盟和韓國已經(jīng)做出了一些探索，中國也在朝著這一方向積極努力。

當(dāng)前，如何推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展、特別是如何防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，考驗(yàn)著監(jiān)管層的智慧。

去年7月，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，確立了鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本原則。

2016年10月，保監(jiān)會(huì)等14個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)行全方位的專項(xiàng)重點(diǎn)整治，主要包括對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)和非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

周延禮最后還表示：“從各國各地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展歷程來看，普遍要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)行為需遵守現(xiàn)有的監(jiān)管框架，對傳統(tǒng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從市場準(zhǔn)入、償付能力、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等角度進(jìn)行一致的監(jiān)管。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在地域監(jiān)管、數(shù)據(jù)安全和信息披露等三方面挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)監(jiān)管體系�！�