第十七屆中國(guó)金融發(fā)展論壇9月8日-9日在京召開。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)王素珍出席會(huì)議時(shí)表示，調(diào)研顯示，安全性是移動(dòng)支付用戶最看重的因素，占比是73.4%，因此我們認(rèn)為移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)因素，需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)，還有相關(guān)資產(chǎn)主體切實(shí)采取措施，有效防范相關(guān)的支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　附發(fā)言全文：

　　王素珍：各位來(lái)賓、女士們、先生們大家下午好，非常高興參加中國(guó)金融發(fā)展論壇，也很感謝主辦方提供了這樣一個(gè)好的學(xué)習(xí)和交流的機(jī)會(huì)。最近可能大家也都注意到，一些媒體、專家，甚至還有個(gè)人，比較熱衷于一項(xiàng)小實(shí)驗(yàn)，內(nèi)容就是不帶現(xiàn)金，只帶一個(gè)手機(jī)，看看能不能度過(guò)一天的時(shí)間。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是街邊的小商鋪或者是電影院、餐館，都可以用手機(jī)完成支付。

　　就在上上周我關(guān)注到媒體上有一個(gè)關(guān)于住在上海的一個(gè)德國(guó)小伙子，網(wǎng)上叫他阿福，他專門去了杭州，進(jìn)行了一個(gè)一日游，他只帶的一部手機(jī)和一本護(hù)照，就完成了乘公交、享美食、商場(chǎng)購(gòu)物，而且在上高鐵之前，他給他的愛妻買了一盆綠植。所以可以看到，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面。

　　所以今天我給大家介紹一下我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、熱點(diǎn)以及趨勢(shì)。

　　第一個(gè)講一下移動(dòng)支付的發(fā)展概況。

　　一是移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)規(guī)模保持高速的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2015年國(guó)內(nèi)銀行共處理了移動(dòng)支付138.37億筆，金額是108.22億元，平均每筆交易金額是7821元;看得出來(lái)，支付機(jī)構(gòu)處理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是筆數(shù)多、金額小。

　　二是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)持續(xù)向移動(dòng)端遷移，遠(yuǎn)程支付占絕大部分。2015年，支付機(jī)構(gòu)處理的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付在網(wǎng)絡(luò)中的占比分別是53%和47%，可以看得出來(lái)移動(dòng)支付的比重比2014年提升了14個(gè)百分點(diǎn)。遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)成熟，但是近場(chǎng)支付受制于受理環(huán)境還不是很完善，受眾群體規(guī)模較小等因素，2015年移動(dòng)支付中遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付的占比是99.72%和0.28%。

　　三是移動(dòng)支付客戶的數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，近場(chǎng)商戶的數(shù)量增長(zhǎng)非常大，2015年底國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶數(shù)量是13.06億戶，移動(dòng)電話普及率是每百人95.5部，4G移動(dòng)電話戶數(shù)是3.86億戶。移動(dòng)電話用戶規(guī)模的提高，以及4G移動(dòng)電話的普及，為移動(dòng)支付奠定了良好的客戶應(yīng)用基礎(chǔ)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，推動(dòng)了移動(dòng)支付的爆發(fā)式增長(zhǎng)。2015年底，國(guó)內(nèi)銀行的移動(dòng)支付客戶數(shù)量是9.74億，同比增長(zhǎng)了93%，支付機(jī)構(gòu)近場(chǎng)支付客戶數(shù)量是2.04億個(gè)。

　　四是監(jiān)管制度進(jìn)一步完善，引導(dǎo)市場(chǎng)主體規(guī)范發(fā)展、合理創(chuàng)新。7月份，人民銀行等十部委發(fā)布了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)意見，明確了移動(dòng)支付的定位和監(jiān)管主體;12月份，人民銀行發(fā)布了移動(dòng)支付管理辦法，對(duì)包括移動(dòng)支付在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行了詳細(xì)地規(guī)定。

　　下面跟大家交流一下移動(dòng)支付的運(yùn)行特點(diǎn)。

　　一是移動(dòng)支付滲透日常生活的各個(gè)領(lǐng)域，滿足客戶的便捷化需求。通過(guò)與特約商戶合作，深入開展衣食住行、教育、培訓(xùn)、醫(yī)療健康等領(lǐng)域，為客戶提供包括消費(fèi)、購(gòu)物、娛樂(lè)、交通等多樣化服務(wù)。在理財(cái)方面，市場(chǎng)主體結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)設(shè)計(jì)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，滿足客戶多樣化的投資理財(cái)需求。

　　二是個(gè)人客戶對(duì)移動(dòng)支付的接受度、信任度持續(xù)提升。隨著移動(dòng)支付產(chǎn)品的日益拓展、用戶體驗(yàn)和安全性進(jìn)一步提升，越來(lái)越多的客戶開始接受和使用移動(dòng)支付，尤其是消費(fèi)活躍、信用良好、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使用頻繁的用戶群體。據(jù)我們支付清算協(xié)會(huì)的一項(xiàng)調(diào)研顯示，33.6%的用戶每天都使用移動(dòng)支付，10.3%的用戶每周使用一次移動(dòng)支付，比2014年高將近10個(gè)百分點(diǎn)。

　　三是客戶主要基于借記卡、信用卡和支付賬戶使用，跟2014年相比我們可以看得出來(lái)，使用借記卡和支付賬戶進(jìn)行移動(dòng)支付的用戶占比提升幅度還是很大的。

　　四是移動(dòng)支付在創(chuàng)新發(fā)展中面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)，需要相關(guān)市場(chǎng)主體高度重視。移動(dòng)支付產(chǎn)品和服務(wù)所涉及到的客戶資金規(guī)模和信息流量的迅速提升，也吸引了一些不法分子的關(guān)注，這些病毒可以讀取、截獲手機(jī)短信驗(yàn)證碼，再結(jié)合用戶的身份證、銀行卡號(hào)等信息，截取用戶的信息。再比如一些不法分子通過(guò)釣魚網(wǎng)站，將木馬病毒植入到二維碼當(dāng)中。

　　協(xié)會(huì)就這個(gè)也做了一項(xiàng)調(diào)研，安全性是移動(dòng)支付用戶最看重的因素，占比是73.4%，因此我們認(rèn)為對(duì)上述這些風(fēng)險(xiǎn)因素，需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)，還有相關(guān)資產(chǎn)主體切實(shí)采取措施，有效防范相關(guān)的支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三是移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)。

　　一是移動(dòng)支付成為金融服務(wù)三農(nóng)的有效途徑，有利促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。近年來(lái)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)+浪潮，國(guó)家出臺(tái)了一系列文件，鼓勵(lì)通過(guò)電子平臺(tái)改善農(nóng)村支付環(huán)境。隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，和農(nóng)民收入水平的持續(xù)提高，農(nóng)村用戶的消費(fèi)方式也在逐步與城市居民趨近，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等新的消費(fèi)需求增加，移動(dòng)支付逐漸成為解決農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里的切入點(diǎn)。與實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)相比，移動(dòng)支付的交易成本、硬件成本相對(duì)較低，同時(shí)移動(dòng)終端、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及也為農(nóng)村移動(dòng)支付創(chuàng)造了無(wú)限空間，移動(dòng)支付服務(wù)三農(nóng)已經(jīng)成為了新的市場(chǎng)熱點(diǎn)。

　　二是市場(chǎng)主體通過(guò)發(fā)展線上線下融合模式，為生活提供更多便利。隨著智能手機(jī)用戶的爆發(fā)式增長(zhǎng)，和線上線下業(yè)務(wù)不斷融合;同時(shí)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域、積極擴(kuò)展O2O應(yīng)用的深度和廣度，逐步向餐飲、酒店、房產(chǎn)、教育等具有較大社會(huì)影響力的領(lǐng)域擴(kuò)展，比如說(shuō)大眾點(diǎn)評(píng)、攜程網(wǎng)、搜房網(wǎng)等。

　　此外地理位置服務(wù)也得到了推廣和應(yīng)用，比如我們可以通過(guò)手機(jī)獲取附近的餐飲、電影院的優(yōu)惠券，然后我們?cè)诰�上支付、線下消費(fèi);我們用滴滴打車，就可以找到適合我們的出行方式。

　　三是促進(jìn)移動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的普及和推廣，比如在安全模塊和技術(shù)方面，技術(shù)應(yīng)用的探索和嘗試;在身份識(shí)別和驗(yàn)證技術(shù)方面，市場(chǎng)主體繼續(xù)使用指紋、虹膜等方式，以提升安全性。在移動(dòng)設(shè)備方面，涉及到公共交通、旅游、便利店等行業(yè)和領(lǐng)域。

　　四是市場(chǎng)主體積極建設(shè)智能支付環(huán)境，移動(dòng)支付的受理環(huán)境進(jìn)一步完善。隨著移動(dòng)支付的逐步普及，商業(yè)銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、清算組織、手機(jī)廠商等市場(chǎng)主體積極開展合作，探索多方共贏的商業(yè)模式，推動(dòng)一系列的特色手機(jī)產(chǎn)品以及應(yīng)用軟件，并在商家推廣多種支付方式及相關(guān)設(shè)備，營(yíng)造智能支付環(huán)境，為移動(dòng)支付的應(yīng)用構(gòu)建良好的生態(tài)。

　　最后想跟大家交流一下關(guān)于移動(dòng)支付發(fā)展的趨勢(shì)。

　　一是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模將連續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，3G、4G網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的改善，和智能移動(dòng)終端的快速普及，移動(dòng)支付的便利性不斷提升，同時(shí)市場(chǎng)參與主體從產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)擴(kuò)展和客戶引導(dǎo)等方面向移動(dòng)端遷移，客戶對(duì)移動(dòng)支付的使用度、信任度、接受度也不斷增強(qiáng)，推動(dòng)移動(dòng)支付繼續(xù)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。我們從前兩年的數(shù)據(jù)也能看得出來(lái)，無(wú)論是商業(yè)銀行還是非銀行支付機(jī)構(gòu)，提供的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的金額和筆數(shù)，增長(zhǎng)速度都在百分之百以上，所以我們可以預(yù)見移動(dòng)支付將繼續(xù)保持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，在投資理財(cái)、消費(fèi)生活等領(lǐng)域發(fā)揮重大作用。

　　二是商業(yè)銀行將在大額支付、跨境支付保持優(yōu)勢(shì)地位，繼續(xù)高度重視移動(dòng)支付的安全和風(fēng)險(xiǎn)控制，并通過(guò)見面跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等方式，進(jìn)一步提升移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。非銀行支付機(jī)構(gòu)將充分發(fā)揮產(chǎn)品靈活性強(qiáng)、市場(chǎng)響應(yīng)速度快、用戶體驗(yàn)流程等特點(diǎn)，在小額、高頻的移動(dòng)支付領(lǐng)域繼續(xù)發(fā)揮積極作用，并逐步向服務(wù)經(jīng)濟(jì)化領(lǐng)域發(fā)展。

　　三是市場(chǎng)主體將繼續(xù)推動(dòng)新技術(shù)與移動(dòng)支付應(yīng)用的融合，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，擴(kuò)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)用空間，提升移動(dòng)支付的安全性和便捷性。

　　四是農(nóng)村移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將繼續(xù)得到推廣和應(yīng)用，進(jìn)一步發(fā)揮服務(wù)三農(nóng)的重要作用。在這方面，市場(chǎng)主體將不斷組合優(yōu)勢(shì)資源，改善農(nóng)村地區(qū)支付受理環(huán)境，加大研發(fā)投入，推出低成本、易操作的移動(dòng)支付產(chǎn)品，更好地服務(wù)農(nóng)村用戶。