交易銀行是時下銀行轉(zhuǎn)型的熱詞之一。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示：交易銀行的最大價值，是能夠令銀行擺脫傳統(tǒng)信貸粗放式增長、利差收窄的困境，將金融服務(wù)滲透到客戶的日常交易行為中，實(shí)現(xiàn)在銀行負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)積累和挖潛。

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行早在2012年5月即在業(yè)內(nèi)率先建立交易銀行架構(gòu)，成立“環(huán)球交易服務(wù)部”，其交易銀行業(yè)務(wù)半徑橫跨貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、對公移動金融等眾多領(lǐng)域。近年來，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”快車，該行供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理及跨境金融業(yè)務(wù)插上騰飛引擎，“交易銀行”升級版應(yīng)運(yùn)而生。廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，可為中國銀行業(yè)探索“交易銀行的中國路徑”提供啟發(fā)和借鑒。

　　依托互聯(lián)網(wǎng)思維供應(yīng)鏈金融邁向“秒級”時代

　　廣發(fā)銀行供應(yīng)鏈融資客戶張先生在通過“廣發(fā)銀行在線貿(mào)融通系統(tǒng)”辦理1000萬元預(yù)付款融資的出賬和支付時，從發(fā)起提款申請到款項(xiàng)匯入特定買方賬戶，全程用時5秒鐘。張先生感嘆：在線簽單、足不出戶、秒獲貸款，這在過去是不可想象的，廣發(fā)效率之高讓人驚嘆。

　　這就是廣發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)獨(dú)具特色的“秒級出款”服務(wù)，一舉解決企業(yè)在銀行辦理授信業(yè)務(wù)遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。

　　廣發(fā)銀行董事長董建岳明確提出：打造交易銀行的本質(zhì)是將金融產(chǎn)品和服務(wù)滲透至市場的產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、投資鏈中，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，變“客戶”為“用戶”。作為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的先行者之一，廣發(fā)銀行注重與時俱進(jìn)，敏銳地察覺到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展將對銀行業(yè)務(wù)帶來深刻影響，自2010年開始前瞻性的進(jìn)行高水準(zhǔn)規(guī)劃和超前的設(shè)計(jì)，逐步搭建高效而開放的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。

　　為滿足客戶多元化的渠道需求，廣發(fā)銀行同步開發(fā)了企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、在線貿(mào)融通平臺(客戶端)等的對客交互渠道。以“秒級出款”服務(wù)為例，客戶通過廣發(fā)企業(yè)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，無需親臨網(wǎng)點(diǎn)，就輕松完成各項(xiàng)融資申請事項(xiàng)，秒級出賬，隨借隨還，極大的解決了出賬難、效率低的問題。這一創(chuàng)舉之所以能夠獲得客戶歡迎，正由于廣發(fā)銀行依托大數(shù)據(jù)資源，與B2B電商平臺及各種信息集中平臺積極對接，獲取交易信息，輕松掌握資金流、物流和信息流，最大限度的解決銀企信息不對稱的問題，從而大幅提升銀行審批及放款的效率。

　　定制個性化服務(wù)財(cái)資管理服務(wù)市場領(lǐng)先

　　拉扎斯是一家專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)外賣平臺業(yè)務(wù)的公司，企業(yè)研發(fā)的 “餓了么”(ele.me)系統(tǒng)是中國最大餐飲O2O平臺之一。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，企業(yè)交易量大幅增加，日均支付數(shù)量在5萬筆以上，日交易數(shù)據(jù)已與目前大型電商平臺相當(dāng)。企業(yè)收付款管理的壓力較大，人力成本高且難免出現(xiàn)差錯，怎么辦?

　　廣發(fā)銀行與企業(yè)共同開發(fā)了滿足海量支付及個性化財(cái)務(wù)管理的支付管理模式，僅花了三天的時間就完成了交易模版開發(fā)、上線、調(diào)試等工作，解決了“付款慢、付款難、付款煩、差錯高”的困擾。

　　三天完成定制化企業(yè)財(cái)資管理解決方案，秘訣是什么?廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：通過制作個性化的批量支付導(dǎo)入模板，讓企業(yè)財(cái)務(wù)軟件付款文件可直接導(dǎo)入銀行系統(tǒng)生成付款指令，有效精簡操作的時間和降低出錯率，且交易明細(xì)格式可任意調(diào)整;直接導(dǎo)入財(cái)務(wù)軟件進(jìn)行記賬處理，也便利了企業(yè)財(cái)務(wù)管理。該行還通過在系統(tǒng)上對企業(yè)不同部門、不同操作人員設(shè)置不同的權(quán)限，幫企業(yè)梳理了現(xiàn)有財(cái)務(wù)制度，簡化財(cái)務(wù)操作流程，保護(hù)了信息的私密性。廣發(fā)銀行的專業(yè)服務(wù)方案，不僅便利廣大傳統(tǒng)企業(yè)，對網(wǎng)絡(luò)時代新興行業(yè)的支付和財(cái)務(wù)管理升級也大有裨益，該項(xiàng)目榮膺業(yè)內(nèi)知名的陶朱獎“最佳戰(zhàn)略流程再造獎”。

　　借助信息化及IT發(fā)展，廣發(fā)銀行不斷夯實(shí)現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，現(xiàn)已構(gòu)建起集產(chǎn)品研發(fā)、營銷服務(wù)、技術(shù)支持、電話銀行等在內(nèi)的一體化定制式現(xiàn)金管理服務(wù)，已成為交易銀行的核心模塊。

　　為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代各類企業(yè)的差異化財(cái)資管理需求，廣發(fā)現(xiàn)金管理產(chǎn)品涵蓋了賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理五大類，擁有600余種功能點(diǎn)。借助IT技術(shù)，該行還在業(yè)內(nèi)首推全線上單證查詢、多級賬簿、POS清分、實(shí)時結(jié)匯、移動授權(quán)等特色產(chǎn)品，跨行易收款、跨境資金池、跨境電商支付、委貸資金池、在線小企業(yè)隨借隨還等多款產(chǎn)品功能領(lǐng)先于同業(yè)。以跨行易收款為例，客戶可通過廣發(fā)電子渠道輕松發(fā)起跨行資金劃扣。該產(chǎn)品不僅可用于廣發(fā)賬戶，還適用他行賬戶，同時還能做到對企業(yè)及個人賬戶的全覆蓋，有效解決了客戶一對多跨銀行資金收款的難題，在業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟。

　　與此同時，為滿足企業(yè)財(cái)資管理信息化、精細(xì)化的要求，廣發(fā)還積極完善各類電子渠道，讓銀行的服務(wù)渠道更全面。目前，該行已建立起一個更為立體的服務(wù)體系，擁有現(xiàn)金管理系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)3大主渠道以及企業(yè)微信銀行、手機(jī)銀行、對公電話銀行3大輔渠道，為企業(yè)客戶提供了從線下到線上，從人工到智能，從pc到移動端的全渠道專業(yè)服務(wù)。

　　截至2015年底，廣發(fā)銀行已為13萬多企業(yè)客戶、1500多家集團(tuán)企業(yè)提供服務(wù)。廣發(fā)現(xiàn)金管理還推出品牌——融慧?現(xiàn)金管理，體現(xiàn)的是廣發(fā)“融合多方資源，慧解企業(yè)需求”的服務(wù)理念。

　　服務(wù)“一帶一路”和“自貿(mào)區(qū)” 發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)

　　近年來，自貿(mào)區(qū)及一帶一路建設(shè)熱度與日俱增，如何服務(wù)好新形勢下企業(yè)的個性化跨境業(yè)務(wù)需求，成為了各家銀行的新命題。廣發(fā)銀行通過不斷完善自身跨境金融業(yè)務(wù)，為外貿(mào)型企業(yè)、“走出去”企業(yè)、國內(nèi)生產(chǎn)制造和服務(wù)企業(yè)提供高效、便捷的結(jié)構(gòu)性跨境融資方案和電子渠道的服務(wù)。

　　以廣發(fā)銀行跨境資金池方案為例，通過電子渠道及賬務(wù)的靈活設(shè)置，提供本行、他行多種賬戶模式、委貸非委貸建池方式以及多種歸集下?lián)芊绞降�，滿足企業(yè)集中管理全球資金、提升資金使用效益的需求。目前，該行及時研發(fā)完善的跨境資金池方案已囊括了上海、廣東、天津、福建四地自貿(mào)區(qū)版本以及全國版本。為配合國家自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，廣發(fā)行已先后落地RQDII、跨境資金池、跨境直貸、租賃保理、直接投資外匯登記、平行進(jìn)口車貿(mào)易融資等眾多創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

　　此外，廣發(fā)銀行還將支持中資企業(yè)“走出去”上升到戰(zhàn)略高度，在授信政策、外幣頭寸、業(yè)務(wù)審批等方面均向“走出去”企業(yè)進(jìn)行傾斜，幫助企業(yè)以更短時間獲得低成本的融資支持，滿足走出去企業(yè)的境外股權(quán)投資、項(xiàng)目投資、工程承包或流動資金等需求，為我國企業(yè)克服“走出去”制約因素，在海外投資“走得穩(wěn)”提供支持。

　　2015年，廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域榮膺《亞洲銀行家》、歐洲金融和國內(nèi)多家權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的18項(xiàng)榮譽(yù)，這是市場、客戶和社會公眾對于廣發(fā)交易銀行業(yè)務(wù)在創(chuàng)新和專業(yè)度上的肯定。目前，交易銀行帶來的營業(yè)收入已占該行對公業(yè)務(wù)的三分之二。在該行今年新啟動的五年戰(zhàn)略中，交易銀行成為廣發(fā)銀行打造“三個銀行”(交易銀行、財(cái)富管理銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行)、向輕資本盈利模式轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)。借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，該行交易銀行將在支付結(jié)算、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等細(xì)分服務(wù)上致力于為客戶提供卓越體驗(yàn)，從而增加客戶黏性，動態(tài)發(fā)掘和滿足客戶綜合金融需求，獲得企業(yè)和銀行的共贏發(fā)展。