老年人理財(cái)需要擦亮眼睛再出手

2016-7-28 15:04| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 612| 評論: 0|來自: 山西日報(bào)

　　『閱讀提示』隨著老齡化進(jìn)程加劇，老年人的理財(cái)需求也不斷增大，從低風(fēng)險(xiǎn)的定期儲蓄到高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品及股票、基金投資，到處都能看到老年人理財(cái)?shù)纳碛�。然而，在選擇理財(cái)產(chǎn)品過程中，不乏有老人遭遇騙局，損失慘重的例子發(fā)生。因?yàn)檩p信銀行、保險(xiǎn)代理人乃至社會“股神”等形形色色金融銷售人員的誤導(dǎo)，而買下了完全不適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果出現(xiàn)輕微虧損已是小事，有不少老人因此損失了畢生積蓄而要面對“老無所養(yǎng)”的困境。

　　1 儲戶被誤導(dǎo)存款變保險(xiǎn) 家住太原市親賢北街佳地花園的劉海昌老人，今年68歲，是一名企業(yè)退休職工。7月21日，他向記者講述了他的理財(cái)奇遇。他的故事發(fā)生在銀行，那是存款到期的轉(zhuǎn)存。當(dāng)老劉在銀行柜臺向服務(wù)人員表達(dá)要轉(zhuǎn)存的意愿后，服務(wù)人員卻建議老劉改買保險(xiǎn)，說保險(xiǎn)收益率比存款更高。老劉對保險(xiǎn)不懂，但卻相信銀行工作人員的推薦，便同意了改買保險(xiǎn)的建議。

　　然而，當(dāng)柜臺服務(wù)人員在幫其辦理手續(xù)時，卻發(fā)現(xiàn)老劉的年齡已經(jīng)超過了保險(xiǎn)公司允許的投保年齡，眼看投保不成了，服務(wù)人員靈機(jī)一動，勸老劉為他12歲的小孫女投保，而老劉則作為受益人。于是乎，68歲的老劉便為12歲的孫女買了這份具有壽險(xiǎn)性質(zhì)的儲蓄類保險(xiǎn)。

　　過了一段時間，老劉的女兒知道了這件事，認(rèn)為這個保險(xiǎn)買得毫無理由且十分滑稽，收益情況也不像銀行工作人員說的那樣優(yōu)厚，便要求退保。因?yàn)檫^了猶豫期，真要退保的話，就要面臨10%以上的退保費(fèi)用，不但收益享受不到，還要蒙受損失。老劉告訴記者，現(xiàn)在全家人不能提起這件事，一提就鬧心。

　　點(diǎn)評老人上了年紀(jì)，由于投保保費(fèi)大幅上升，保險(xiǎn)的保障功能對老年人來說意義不是很大。眾所周知，保險(xiǎn)的功能主要是保障作用，而作為一種儲蓄理財(cái)，由于時間周期長，又有著過高的投保費(fèi)用，若要提前支取還將面臨高額的退保費(fèi)用。對老年人而言，要通過購買保險(xiǎn)來理財(cái)，往往是一件得不償失的事情。正因?yàn)樵擃惏讣对V率高，保監(jiān)會已有規(guī)定，禁止在銀行儲蓄柜臺銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　2 貪圖高收益本金打水漂 這些年，媒體鋪天蓋地報(bào)道了不少老年人因?yàn)橘徺I了一些所謂投資公司的理財(cái)產(chǎn)品，被騙去大量錢財(cái)?shù)睦�。廣州市越秀區(qū)法院審理了“泰源環(huán)�？萍肌苯琛案呤找嫱顿Y”從100多名受害者手中非法斂財(cái)1.5億元的案件，受害者大部分都是老年人。而在另一起案件中，犯罪嫌疑人以生產(chǎn)電解水機(jī)、茶藝項(xiàng)目、收購農(nóng)莊為名，用高息為誘餌斂財(cái)8000多萬元。在公司完全停產(chǎn)、無資金運(yùn)作的狀況下欺騙老年人投資，導(dǎo)致700多名投資者血本無歸。

　　而在我們身邊，也有不少老人遭遇過這樣的騙局。家住太原市解放路的胡秀芝女士是位退休教師，她告訴記者，去年冬天，她去太原市迎澤公園晨練時，看到某寶寶公司的工作人員在公園門口展業(yè)，并散發(fā)宣傳頁，一位年輕小伙子告訴她，10萬元存一年，可以拿到1.3萬的利息。在這些工作人員的耐心講解下，她欣然購買了20萬元的理財(cái)產(chǎn)品，可不到半年，該公司關(guān)門停業(yè)了，20萬元的理財(cái)款打了水漂。

　　無獨(dú)有偶，家住太原市麗華苑的嚴(yán)麗珍女士，在家接到所謂投資公司的電話。工作人員熱情地向嚴(yán)女士推薦了公司的一款理財(cái)產(chǎn)品，最低5萬元起購，預(yù)期收益率最高可達(dá)15%。在高收益的誘惑下，嚴(yán)女士購買了15萬元的理財(cái)產(chǎn)品，可不到一年，該公司人去樓空，老板卷款“跑路”了……

　　點(diǎn)評一個電話、一張宣傳單或者是一條短信，也許就可以將老人辛苦積攢的“養(yǎng)老錢”騙個精光。面對騙子們層出不窮的騙術(shù)，作為子女，我們除了要提醒家里老人加強(qiáng)防范意識外，最好還要幫助老人合理規(guī)劃一份養(yǎng)老保障方案。近些年來，一些不法分子和融資公司盯上老年人，對其進(jìn)行坑蒙拐騙。

　　3 選擇要慎重量力而前行 “我不會其他的理財(cái)方式，資金來源主要是養(yǎng)老金和節(jié)假日子女孝敬的錢，我每個月都留出一部分作為生活費(fèi)，剩余的錢存進(jìn)銀行。”家住太原市南內(nèi)環(huán)街的趙正海老人說。

　　事實(shí)上，像趙正海這樣選擇把錢存在銀行的老人占了大多數(shù)，在他們看來，錢存在銀行雖然利息不高，卻是最安全的。

　　工商銀行太原市雙塔西街支行的一位工作人員介紹，目前老年人來銀行辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的主要以定期儲蓄和購買國債為主。除了定期儲蓄外，3年期、5年期國債發(fā)行當(dāng)天就被搶光，購買者大部分是老年人，對于偏好低風(fēng)險(xiǎn)的投資者來說，定期儲蓄和購買國債不失為投資的一種好渠道。

　　針對目前市場的金融投資環(huán)境，記者專門走訪了業(yè)內(nèi)一位資深理財(cái)顧問，他建議老年人購買理財(cái)產(chǎn)品要量力而行。盡量選擇保本保息的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槔夏昱笥咽诸^的錢往往是自己省吃儉用省下來的養(yǎng)老錢，養(yǎng)老錢自然經(jīng)不起大風(fēng)大浪。他告訴記者，隨著國家對金融理財(cái)環(huán)境的不斷凈化，投資理財(cái)市場也逐步走向規(guī)范，現(xiàn)在市場上也不乏一些略高于銀行利率的高品質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，比如，信托產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計(jì)劃類產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定，適合穩(wěn)健性的投資者。但是投資者一定要謹(jǐn)慎選擇合法、合規(guī)的理財(cái)公司，一要看該理財(cái)公司是否有營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)部門核發(fā)的金融牌照；二要看該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是否適中，最好年化收益要在7%-9%左右；三要看資金流向是否有銀行托管。

　　黃河律師事務(wù)所段凡生律師認(rèn)為，老年人頻遭理財(cái)詐騙的背后，固然有其自身認(rèn)知能力退化的問題，但是來自家庭和社會關(guān)懷的不足，同樣給了違法犯罪分子以可乘之機(jī)。

　　點(diǎn)評老年人一般退休后收入都會低于退休前的收入，退休收入的增長率也低于通脹率。老年人理財(cái)重要的是要掌握安全性和方便性兩個基本原則。對于老年人來說，理財(cái)是好事，但一定要量力而行，謹(jǐn)慎選擇。遠(yuǎn)離“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的誘惑�？春米约旱摹板X袋子”，愉快地安度自己的晚年生活。