多種跡象表明，在經(jīng)濟(jì)增速換擋期和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐步暴露。今年下半年，要把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，有力維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，要激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)面臨不良貸款上升壓力，風(fēng)險(xiǎn)防控備受關(guān)注。

　　近日，中國銀監(jiān)會(huì)召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析(電視電話)會(huì)議時(shí)指出，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，較今年一季度的1.75%小幅上升。值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是該數(shù)據(jù)連續(xù)第12個(gè)季度上升。

　　有分析人士認(rèn)為，在去產(chǎn)能和經(jīng)濟(jì)下行的雙重壓力下，銀行業(yè)不良貸款上升壓力短期內(nèi)難以逆轉(zhuǎn)。在這種背景下，需加強(qiáng)銀行業(yè)自律及行業(yè)監(jiān)管。

　　第一時(shí)間防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，首要任務(wù)在于防患于未然。

　　近期，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見稿)》，提出建立風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、超限額報(bào)告和處理制度，定期開展壓力測試，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)等。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，業(yè)務(wù)復(fù)雜化程度越來越高，尤其是在當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大的情況下，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、方法、流程顯得非常必要。該《指引》把所有風(fēng)險(xiǎn)放在一起整體考慮，提升銀行對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和把握，是在原有各種風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)上的綜合升級(jí)，也是未來的發(fā)展趨勢。

　　據(jù)了解，目前，五大行都設(shè)有專門的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，中小銀行則一般由副行長分管風(fēng)控工作，或者并不納入高管序列。另外，去年年底，人民銀行也組織了31家大中型商業(yè)銀行開展2015年度金融穩(wěn)定壓力測試，包含信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測試、市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試。

　　對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在工作會(huì)議上表示，下半年將開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)處置的有效性。強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)的嚴(yán)肅性，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，落實(shí)好董事長作為風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人、行長作為風(fēng)險(xiǎn)控制第一責(zé)任人、監(jiān)事長作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督第一責(zé)任人的責(zé)任。落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，做到“風(fēng)險(xiǎn)在什么地方出現(xiàn)，就在什么地方化解”。

　　及時(shí)有效處理風(fēng)險(xiǎn)

　　多種跡象表明，在經(jīng)濟(jì)增速換擋期和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐步暴露。

　　上述工作會(huì)議指出，今年下半年，要把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，有力維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，要激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力。

　　傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)處置主要依賴四大資產(chǎn)管理公司(AMC)。日前，據(jù)中國華融集團(tuán)董事長賴小民透露，該集團(tuán)過去十幾年處理工商業(yè)不良貸款達(dá)6800億元，僅今年以來就承接了1500億元的項(xiàng)目。

　　此外，2014年7月至今，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)批準(zhǔn)江蘇、浙江、安徽等多地成立省級(jí)資產(chǎn)管理公司，在本省范圍內(nèi)開展金融不良資產(chǎn)批量收購業(yè)務(wù)。目前，這些機(jī)構(gòu)也在本轄區(qū)發(fā)揮了一定作用。

　　據(jù)悉，商業(yè)銀行今年推出的資產(chǎn)包將近2200多億元，對(duì)比超過2萬億元的不良貸款余額，明顯還需用更多的市場化手段來處理。其中，不良資產(chǎn)證券化就是正在探索的方式之一。

　　這方面的腳步正在加快，且規(guī)模有擴(kuò)大趨勢。今年年初，國務(wù)院批準(zhǔn)6家商業(yè)銀行500億元的不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)額度。繼5月份中國銀行(601988,股吧)發(fā)行了規(guī)模3.01億元的“中譽(yù)2016年第一期不良資產(chǎn)支持證券”，招商銀行(600036,股吧)發(fā)行了規(guī)模2.33億元的“和萃2016年第一期不良資產(chǎn)支持證券”之后，7月份，農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)將發(fā)行規(guī)模高達(dá)30.64億元的不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。據(jù)了解，首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的其他銀行相關(guān)工作也在緊鑼密鼓地推進(jìn)。

　　走出扶持實(shí)體與防范風(fēng)險(xiǎn)誤區(qū)

　　防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展之本。但值得注意的是，把“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”和“扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”對(duì)立起來，是當(dāng)前需要走出的誤區(qū)。

　　正如興業(yè)銀行(601166,股吧)行長陶以平所言，要深刻認(rèn)識(shí)金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)屬性，牢固樹立金融衍生于經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的正確理念，堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共建共榮，不能掉入“脫實(shí)入虛”的陷阱。要始終牢記金融是提供信用、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)這一基本實(shí)際。

　　面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的下降以及各種風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露，銀行業(yè)的確需要承受巨大壓力。但如果站在消極的一面，一味地強(qiáng)調(diào)“規(guī)避”，而非“主動(dòng)應(yīng)對(duì)”，幫助企業(yè)化解困難，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)弊大于利。這個(gè)問題也引起不少業(yè)內(nèi)人士的呼吁，例如，全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈就多次在公開場合表示，抽貸自保，最終受害的還是銀行，銀行更應(yīng)該攜手企業(yè)共渡難關(guān)。

　　除此之外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在防范道德風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)不良貸款的容忍度是否應(yīng)該有所調(diào)整，也應(yīng)受到關(guān)注。