銀行業(yè)全方位提速風險處置迫在眉睫

2016-7-20 17:10| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 475| 評論: 0|來自: 金融時報

　　“開展全面風險排查，強化風險排查的準確性和風險處置的有效性。強化責任落實的嚴肅性，落實好風險防控主體責任……落實好風險處置的主體責任，做到‘風險在什么地方出現(xiàn)，就在什么地方化解’。”近日召開的中國銀監(jiān)會2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟金融形勢分析會議對銀行業(yè)的風險防范問題如此定調(diào)。

　　有分析人士認為，此次銀監(jiān)會半年度會議對風險問題的高頻、多角度提及已經(jīng)將銀行業(yè)防風險任務(wù)升格到更加重要的位置。

　　重點防范四類風險

　　據(jù)初步統(tǒng)計，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%；銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備金3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3%的較高水平。

　　盡管撥備覆蓋率依然保持在較高的水平，但不良貸款率確實在不斷攀升。在此背景下，今年上半年銀監(jiān)會以抓住風險源和協(xié)調(diào)各方為重點，防范化解風險。盯住重點行業(yè)和重點業(yè)務(wù)，做好重大風險事件的應(yīng)對處置工作，組織對鋼鐵、煤炭行業(yè)開展專項信貸檢查。

　　“鋼鐵、煤炭等過剩產(chǎn)能行業(yè)的信貸有序退出，極其考驗銀行業(yè)的經(jīng)營管理智慧，全面退出可能導致社會經(jīng)濟受創(chuàng)，甚至影響社會穩(wěn)定；不予控制則會加劇相關(guān)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩的局面。目前看，銀行業(yè)在鋼鐵和煤炭行業(yè)的信貸資金安排上總體收中有放，但以收為主�！蹦乘侥蓟鹧芯繂T楊曉鵬如此表示。

　　對于銀監(jiān)會查處房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為及嚴肅查處票據(jù)違規(guī)案件，楊曉鵬表示，“首付貸”問題只要監(jiān)管明確，銀行自然會堵住口子，應(yīng)該不會累積大的金融風險。至于票據(jù)違規(guī)風險，楊曉鵬認為，票據(jù)風險的頻發(fā)或加快全面電票業(yè)務(wù)的節(jié)奏，隨著監(jiān)管的強化，一些潛在的違規(guī)或?qū)㈥懤m(xù)暴露。

　　此外，隨著我國銀行業(yè)國際化進程的提速，跨境經(jīng)營風險也日益積累。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2015年度中國銀行業(yè)社會責任報告》顯示，截至2015年底，總計22家中資銀行開設(shè)了1298家海外分支機構(gòu)，覆蓋全球59個國家和地區(qū)。在此背景下，“穩(wěn)妥處理銀行跨境經(jīng)營風險，妥善解決部分大型銀行的海外合規(guī)風險事件”成為銀監(jiān)會上半年工作重點之一。

　　面對多種潛在風險，銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，下半年將重點防范好流動性風險、交叉金融產(chǎn)品風險、海外合規(guī)風險、非法集資風險四類風險。

　　風險處置亟待加速推進

　　提高風險防范重視程度的同時，銀行業(yè)化解風險的舉措也在不斷推出。不良資產(chǎn)證券化試點等持續(xù)緩釋存量信用風險。數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金投放逾14萬億元，盤活不良貸款5000多億元。中行、招行陸續(xù)試點發(fā)行了不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，農(nóng)行的30億元不良資產(chǎn)證券化也已經(jīng)“在路上”。

　　對此，楊曉鵬表示，不良資產(chǎn)證券化已經(jīng)呈現(xiàn)加速態(tài)勢，這一方面反映了銀行補充資金本的壓力，另一方面也反映出銀行對于不良資產(chǎn)的處置已經(jīng)加速推進。此次銀監(jiān)會半年度會議明確提出擴大不良資產(chǎn)證券化試點機構(gòu)范圍，這無疑將為銀行處理不良資產(chǎn)“提速”。

　　“遏制不良貸款快速上升，進一步挖掘銀行業(yè)金融機構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力。”銀監(jiān)會對于不良資產(chǎn)處置的全方位考量和鼓勵資產(chǎn)管理公司積極介入的表態(tài)傳遞了監(jiān)管層希望風險處置加速推進的態(tài)度。

　　值得關(guān)注的是，民間資本成為監(jiān)管機構(gòu)對于加速風險處置的重要考慮對象。銀監(jiān)會明確表態(tài)，將繼續(xù)鼓勵民間資本參與高風險城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的重組改制。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)補充資本，提升損失吸收和風險處置能力。

　　此外，銀監(jiān)會還列出了將嚴查的十大行為——落實中央宏觀政策和監(jiān)管要求不力的行為；考核激勵機制不科學，重發(fā)展速度、輕風險內(nèi)控的行為；違規(guī)收費，增加企業(yè)融資負擔的行為；熱衷當通道、做過橋、加鏈條，資金“脫實向虛”的行為；違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；違規(guī)私售飛單和代理銷售，誤導或誘導購買投資產(chǎn)品的行為；充當資金掮客，參與民間借貸和非法集資的行為；操作風險管控不力，有章不循、違規(guī)操作的行為；內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪的行為；瞞報或遲報重大風險案件、對相關(guān)責任人查處問責不力的行為。

　　對此，楊曉鵬表示，這反映出監(jiān)管機構(gòu)對于風險防范處置和加強內(nèi)控的迫切要求，同時，“強化責任追究，建立機構(gòu)內(nèi)部問責、監(jiān)管問責和監(jiān)管問責再監(jiān)督三位一體的問責機制”無疑也將監(jiān)管提到了一個新的高度。