號稱“新三板移動電競第一股”的英雄互娛，最近又有跨界新動作。

　　7月5日，英雄互娛對外發(fā)布最新投資公告，將出資1.4億元人民幣，擬與貴州盤江投資控股集團(tuán)以及其他10家發(fā)起人共同設(shè)立參股公司眾合在線財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“眾合在線”)。

　　事實上，自去年成立以來，英雄互娛就未停止跨界布局的腳步，先后與屈臣氏、麥當(dāng)勞、招商銀行(600036,股吧)、迪士尼等品牌商開展一系列合作。

　　而英雄互娛此次進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，在業(yè)內(nèi)人士看來，可能會引領(lǐng)游戲行業(yè)垂直保險的發(fā)展，樹立新的行業(yè)風(fēng)向。

　　不過，從互聯(lián)網(wǎng)保險本身來看，監(jiān)管部門對這一業(yè)態(tài)的態(tài)度一直比較謹(jǐn)慎。在前不久召開的2016夏季達(dá)沃斯論壇上，保監(jiān)會副主席周延禮就曾表示，當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)營中行業(yè)交叉?zhèn)魅撅L(fēng)險不容忽視，保監(jiān)會目前正在醞釀一場力度空前的互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治。

　　如此看來，如何合規(guī)地開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，成為了設(shè)立中的眾合在線不得不考慮的問題。

　　牌照已在申請

　　依據(jù)保險法及《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，任何主體未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)不得以任何形式經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展銷售、承保、理賠、退保等保險業(yè)務(wù)，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；保險機(jī)構(gòu)不得與未取得保險經(jīng)營資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司開展業(yè)務(wù)合作或提供增信支持。

　　“也就是說，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)必須要取得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，而互聯(lián)網(wǎng)保險牌照根據(jù)對象不同分為兩類，即針對保險機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險牌照和針對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險牌照�！�互聯(lián)網(wǎng)金融資深觀察人士、億歐網(wǎng)合伙人劉歡告訴法治周末記者，對于英雄互娛來說，最直接快速拿下互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的辦法，就是去收購或投資持有牌照的公司股權(quán)，未來眾合在線可以以保險機(jī)構(gòu)名義申請保險牌照，難度也相對較小。

　　英雄互娛CEO應(yīng)書嶺對法治周末記者表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險牌照已在申請中。

　　不過，無論是哪種互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的獲取，都不簡單。中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，目前開通互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司已經(jīng)有100多家，但在眾多從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司中介互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的公司只有眾安在線、泰康在線、安心財險、易安財險4家；而截至今年3月中旬，在保監(jiān)會排隊申請牌照的公司有近200家。

　　“去年，有全國范圍的保險經(jīng)紀(jì)公司牌照出價在800萬到1000萬元之間，另據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺申請保險中介牌照需要具備5000萬元本金，可見除了獲批時間的問題外，獲取牌照的資金門檻也很高�！眲�歡指出，像京東、途牛這樣申請牌照還未獲批的公司，目前開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)都有一家或幾家保險中介的合作支持。

　　一位保險電商人士則對法治周末記者表示，對于估值一度達(dá)到100億元人民幣的英雄互娛來說，此次投資1.4億元人民幣參股注冊資本為10億元人民幣的眾合在線，顯然獲取牌照的資金不是問題，需要的只是時間。

　　涉及虛擬財產(chǎn)險

　　資質(zhì)問題的解決需要等待牌照獲批，英雄互娛跨界互聯(lián)網(wǎng)保險的初衷是什么？

　　“近期圍繞保險做投資，是看重目前在自家游戲內(nèi)活躍的每月6000萬人次的用戶群體價值，作為產(chǎn)品即場景的保險行業(yè)，游戲能為他們提供消費(fèi)場景，因此年輕人很可能成為互聯(lián)網(wǎng)保險的消費(fèi)群體。除了在游戲場景方面與互聯(lián)網(wǎng)保險有互動外，作為保險公司的眾合在線還會開展其他場景領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)�！边@是應(yīng)書嶺給出的答案。

　　英雄互娛也在此前的公告中指出，涉足保險業(yè)務(wù)將提高英雄互娛玩家賬戶安全，提升公司服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化公司產(chǎn)業(yè)布局。

　　相關(guān)資料顯示，玩家賬戶安全通常是指游戲賬號的等級、游戲貨幣、游戲人物擁有的各種裝備等虛擬財產(chǎn)的安全，投保人將此類虛擬財產(chǎn)作為保險標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生損失時，保險人根據(jù)保險合同以及損失情況進(jìn)行賠付的險種是虛擬財產(chǎn)損失險。

　　“從應(yīng)書嶺及英雄互娛的公告中不難看出，其設(shè)立的眾合在線在未來的產(chǎn)品設(shè)計上肯定會涉及虛擬財產(chǎn)險�！鄙鲜霰ｋU電商人士分析道。

　　法治周末記者注意到，最早取得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的眾安在線，其產(chǎn)品設(shè)計很大一部分是針對虛擬財產(chǎn)，包括網(wǎng)絡(luò)游戲中的玩家賬戶和網(wǎng)絡(luò)購物中的虛擬賬戶等。

　　“虛擬財產(chǎn)保險目前處于早期發(fā)展階段，從我國當(dāng)前游戲產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭來看，虛擬財產(chǎn)保險的前景和規(guī)模不久將呈現(xiàn)快速增長勢頭�！眲�歡認(rèn)為，移動互聯(lián)網(wǎng)的到來，必將在個性化定制以及碎片化、多樣化需求上滿足虛擬財產(chǎn)保險的要求。

　　加分項不少

　　已經(jīng)首次審議的民法總則(草案)規(guī)定，法律規(guī)定具體權(quán)利或者網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)作為物權(quán)客體的，依照其規(guī)定。

　　“隨著電競業(yè)和網(wǎng)絡(luò)直播的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)大有‘全民化’的趨勢，將法律擴(kuò)大物權(quán)保護(hù)范圍極有必要�！庇螒蛐袠I(yè)知名評論員余文峰認(rèn)為，此次民法通則修訂將網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)納入個人合法財產(chǎn)的范疇，將有利于對虛擬財產(chǎn)的價值界定，也有利于虛擬財產(chǎn)險的適用。

　　此外，已正式實施的廣電總局《關(guān)于移動游戲出版服務(wù)管理的通知》將手游出版由備案制改為審核制，同時重申游戲內(nèi)玩家要實行實名制。

　　“實名制跟互聯(lián)網(wǎng)保險的介入，讓游戲玩家在游戲里面的經(jīng)濟(jì)價值跟社會價值掛鉤有了更大可能性�！庇辔姆迮e例談道，未來游戲玩家或許可以憑借游戲內(nèi)的虛擬財產(chǎn)，例如，玩家在游戲里面的粉絲(影響力)來評估價值辦理信用卡或貸款。

　　除了向現(xiàn)實社會價值的轉(zhuǎn)化外，在余文峰看來，英雄互娛布局互聯(lián)網(wǎng)保險的加分項還有不少。

　　“首先，本著玩家賬戶保護(hù)的原則推廣互聯(lián)網(wǎng)保險，可以提高本身游戲用戶粘性跟付費(fèi)率，還會吸引更多的追隨者；其次，互聯(lián)網(wǎng)保險超強(qiáng)的吸金能力將給英雄互娛的利潤帶來很好的保障；再次，互聯(lián)網(wǎng)保險也將給以互聯(lián)網(wǎng)體育為核心的英雄互娛打造很強(qiáng)的外圍防御墻�！庇辔姆褰忉�。