建行為小微企業(yè)提供綜合性多功能服務(wù)

2016-6-24 18:16| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 357| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 金融時(shí)報(bào)

　　“十三五”規(guī)劃指出，深入推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，打造發(fā)展新引擎。當(dāng)前，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新正在匯聚起經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)大新動(dòng)能。在這一背景下，銀行業(yè)也在積極創(chuàng)新，依托各自特色尋找契合小微企業(yè)的金融模式。

　　6月23日，在第52場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行董事會(huì)秘書(shū)陳彩虹就該行在小微金融方面的探索與創(chuàng)新介紹了有關(guān)情況。

　　戰(zhàn)略定力+頂層設(shè)計(jì)為小微金融服務(wù)注入正能量

　　大銀行做小微企業(yè)貸款不“劃算”，這是過(guò)去業(yè)內(nèi)的“共識(shí)”，近年來(lái)，這一認(rèn)識(shí)已逐步得到扭轉(zhuǎn)。陳彩虹認(rèn)為，這既是貫徹落實(shí)中央、國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)各項(xiàng)政策的要求，更是建行將支持小微企業(yè)發(fā)展，作為開(kāi)拓未來(lái)可持續(xù)發(fā)展空間的戰(zhàn)略選擇。“經(jīng)過(guò)幾年實(shí)踐探索，建行已初步建立適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的體制機(jī)制。”

　　2014年，建行再度提升小微金融發(fā)展戰(zhàn)略，將大力發(fā)展小微企業(yè)納入“CCB2020”轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃，作為全行向綜合性銀行、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

　　另外，建行還主動(dòng)順應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略變革，圍繞“中國(guó)制造2025”、消費(fèi)升級(jí)以及“一帶一路”等重大戰(zhàn)略布局，緊密關(guān)注供給側(cè)改革所催生的新市場(chǎng)、新業(yè)態(tài)，重點(diǎn)培育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)，創(chuàng)新科技金融服務(wù)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，將小微金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”深度融合，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。同時(shí)，深耕農(nóng)村小微金融服務(wù)，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、增活力。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，建行37家一級(jí)分行中有34家分行成立了小企業(yè)業(yè)務(wù)專門(mén)管理部門(mén)，在全國(guó)主要城市和百?gòu)?qiáng)縣設(shè)立了288家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，在全行推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，實(shí)行中后臺(tái)信貸操作環(huán)節(jié)的集中處理，并配備了近5000名小企業(yè)業(yè)務(wù)專職人員。同時(shí)，單獨(dú)核定小微企業(yè)信貸規(guī)模，將小微企業(yè)信貸服務(wù)指標(biāo)納入各行關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)體系進(jìn)行考核，配備單獨(dú)激勵(lì)費(fèi)用，出臺(tái)專門(mén)的不良貸款容忍度和盡職免責(zé)辦法，不斷強(qiáng)化小微企業(yè)專屬服務(wù)能力。

　　截至2016年3月末，建行小微企業(yè)貸款余額近1.3萬(wàn)億元，授信客戶超過(guò)25萬(wàn)戶，貸款總量居同業(yè)第二，戶均貸款在大銀行中最低，為400多萬(wàn)戶小微企業(yè)提供結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，連續(xù)5年完成監(jiān)管要求，已成為小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。

　　評(píng)分卡+大數(shù)據(jù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)小微金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

　　上述成績(jī)來(lái)之不易，除了建行積極轉(zhuǎn)變思路之外，還與一系列創(chuàng)新密不可分。

　　針對(duì)制約服務(wù)小微企業(yè)貸款的信息不對(duì)稱問(wèn)題，建行借助模型設(shè)計(jì)與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，創(chuàng)新建立起一整套數(shù)據(jù)挖掘、批量篩選、針對(duì)性評(píng)價(jià)與流程處理的業(yè)務(wù)模式，將“以小為主、以微為重”的轉(zhuǎn)型理念深入落地。

　　據(jù)陳彩虹介紹，2013年，建行在同業(yè)大銀行中率先開(kāi)發(fā)了小微企業(yè)零售評(píng)分卡模型，摒棄了以往重點(diǎn)關(guān)注的小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，圍繞履約能力、信用狀況、交易信息等非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。2014年，該行又率先推出行為評(píng)分卡，建立小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)模式，客觀評(píng)價(jià)企業(yè)履約能力，對(duì)符合條件的客戶，可繼續(xù)使用貸款額度，降低小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　此外，建行還組建了上海大數(shù)據(jù)分析中心。在營(yíng)銷服務(wù)上，構(gòu)建客戶篩選模型，預(yù)測(cè)潛在目標(biāo)客戶，由客戶經(jīng)理進(jìn)行針對(duì)性營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)；在產(chǎn)品供給上，挖掘企業(yè)需求，配套產(chǎn)品解決方案；在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，開(kāi)發(fā)早期預(yù)警等系統(tǒng)工具，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)賬戶行為、經(jīng)營(yíng)狀況等信息，一旦數(shù)據(jù)變動(dòng)幅度過(guò)大，就會(huì)自動(dòng)預(yù)警。

　　銀行+第三方以資金之“水”聚發(fā)展之“�！�

　　融資難一直是小微企業(yè)發(fā)展之痛，其根源在于缺信息、缺信用。為破解這一障礙，建行借助政府等第三方共享資源，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)增信基礎(chǔ)上的互惠合作，既為企業(yè)“輸氧供血”，又推動(dòng)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

　　自2012年建行與工信部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議以來(lái)，雙方不斷深化合作，創(chuàng)新推出“助保貸”業(yè)務(wù)模式，利用政府提供的資金組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，放大小微企業(yè)受益面。

　　2015年，建行首家與國(guó)家稅務(wù)總局簽署合作協(xié)議，建立以征信互認(rèn)、信息共享為基礎(chǔ)的銀稅合作機(jī)制，將納稅信用應(yīng)用到促發(fā)展、惠民生，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，推動(dòng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。

　　此外，建行充分挖掘各種社會(huì)力量，與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等資源共享，創(chuàng)新小微客戶批量化服務(wù)模式。

　　截至目前，該行已與工信部、國(guó)稅總局、人行征信中心、中小企業(yè)協(xié)會(huì)、全國(guó)工商聯(lián)簽訂合作協(xié)議，各分支機(jī)構(gòu)與1300多家地方政府、1700多個(gè)稅務(wù)機(jī)構(gòu)搭建銀政、銀稅合作平臺(tái)，與超過(guò)600家政府背景擔(dān)保公司合作，幫助很多輕資產(chǎn)小微企業(yè)克服抵質(zhì)押物價(jià)值不足瓶頸，提升企業(yè)信用和可貸款額度。

　　全周期+多元化提供綜合性多功能服務(wù)

　　此次發(fā)布會(huì)上，陳彩虹表示，隨著客戶金融需求逐漸多樣化，建行也在充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，以投行、基金、信托、租賃、保險(xiǎn)等多家子公司為依托，為企業(yè)提供現(xiàn)金管理、投資銀行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、造價(jià)咨詢等綜合化金融服務(wù)。

　　“建行利用發(fā)達(dá)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、成熟的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為小微企業(yè)提供資金集中、代收代付等服務(wù)�！标惒屎缃榻B稱，該行推出了“回款通”對(duì)公綜合收款服務(wù)，旨在解決企業(yè)在收款過(guò)程中遇到的應(yīng)收賬款難以兌現(xiàn)、流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題；推出現(xiàn)金管理品牌“禹道”，包含賬戶服務(wù)類產(chǎn)品、收付款產(chǎn)品、流動(dòng)性產(chǎn)品、投融資產(chǎn)品、信息報(bào)告類產(chǎn)品、電子渠道及行業(yè)解決方案七大產(chǎn)品線，涵蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種需求。

　　為解決傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)缺乏有效銜接的問(wèn)題，建行為小微企業(yè)打造集企業(yè)和企業(yè)主對(duì)公、對(duì)私信息為一體的金融一體化綜合服務(wù)模式。通過(guò)智能化、可視化操作，企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息與個(gè)人賬戶信息的整合，基于平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)、信息推送等各類金融服務(wù)。

　　對(duì)有上市潛力的成長(zhǎng)型小微企業(yè)，建行在提供信貸支持的同時(shí)，努力為企業(yè)搭建上市橋梁，設(shè)計(jì)和優(yōu)化綜合服務(wù)方案。如針對(duì)科技型小微企業(yè)，建行建立投貸聯(lián)動(dòng)中心，聯(lián)合建銀國(guó)際、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估等專業(yè)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)與投貸聯(lián)動(dòng)結(jié)合的合作發(fā)展機(jī)制，同時(shí)整合券商、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等市場(chǎng)服務(wù)主體，通過(guò)專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造信息交流平臺(tái)，指導(dǎo)和幫助企業(yè)了解、認(rèn)知金融及資本市場(chǎng)，為企業(yè)提供信貸融資、掛牌上市、并購(gòu)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等全鏈條一站式服務(wù)。