進(jìn)入6月以來，河南車主的心一直揪著，狂風(fēng)暴雨還有冰雹，讓不少車遭了災(zāi)，車險(xiǎn)理賠又成為一大難題。那么，狂風(fēng)暴雨天氣后車輛受損，車險(xiǎn)怎么賠呢？

車輛受損，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)拍照存證

記者咨詢了河南多家保險(xiǎn)公司，不少工作人員表示，6月以來的極端天氣，著實(shí)增加了不少報(bào)案量，其中較多的為樹枝劃傷和冰雹砸傷。比如，上周濟(jì)源的冰雹之后，報(bào)案量增加了20多倍，而鄭州本周的那場(chǎng)暴雨，也讓報(bào)案量直接翻了一倍。

河南平安車險(xiǎn)意外險(xiǎn)理賠部經(jīng)理侯邦明表示，從目前的報(bào)案量來看，不少車輛是因樹木傾倒或樹枝折斷劃傷車輛造成的報(bào)險(xiǎn)理賠案件。

“建議車主停車時(shí)，不要將車停在新栽植的樹旁，以免造成不必要的損失�！焙畎蠲髡f，如果車輛受損，應(yīng)該第一時(shí)間保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并拍照存好證據(jù)。

“一旦出現(xiàn)樹木傾倒砸車，或者被水浸泡等情況，一定不要輕易挪動(dòng)車輛，并拍照存好證據(jù)。”侯邦明說，千萬不可改變現(xiàn)場(chǎng)，例如把樹搬到一邊等行為都屬于改變現(xiàn)場(chǎng)。

天災(zāi)砸車，保險(xiǎn)如何理賠

侯邦明表示，由于新商業(yè)車險(xiǎn)條款改革擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，新納入保障范圍的包括冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償。

“根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)協(xié)定，凡投保了車損險(xiǎn)的車主，如果發(fā)現(xiàn)車輛是遇到暴雨大風(fēng)引起的高空墜物導(dǎo)致受損的，只要現(xiàn)場(chǎng)完整，在第一時(shí)間向公司報(bào)險(xiǎn)，會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行賠付。至于氣象證明，保險(xiǎn)公司已經(jīng)集中采集，并不需要車主提供。”侯邦明說，如果車輛是被其他從高處掉落的異物砸到，且有事故第三方，保險(xiǎn)公司可以先行理賠，車主可以通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行70%的車損險(xiǎn)賠償，還應(yīng)聯(lián)系事故負(fù)責(zé)人，協(xié)商解決剩下的30%賠償金。如果對(duì)方拒絕賠償，保險(xiǎn)公司可根據(jù)客戶的“代為追償權(quán)”進(jìn)行理賠，大多保險(xiǎn)公司的賠償金額為70%。

不過，由于商業(yè)保險(xiǎn)需嚴(yán)格按合同辦事，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)各險(xiǎn)種的理賠規(guī)定不盡相同，因此車主在投保前最好咨詢了解各家保險(xiǎn)公司的理賠規(guī)則，例如針對(duì)大風(fēng)造成的車輛損失，有的保險(xiǎn)公司可按自然災(zāi)害處理，有的保險(xiǎn)公司得根據(jù)氣象局的最終結(jié)果為準(zhǔn)（需要有媒體刊發(fā)降雨量級(jí)或有氣象部門提供的降雨數(shù)據(jù)支撐），所以要投保人問好相關(guān)細(xì)則。

車輛泡水，如何才能獲得賠付？

暴雨天氣，車輛會(huì)遇到涉水或者泡水的情況，什么樣的情況下，不用投�！吧嫠�險(xiǎn)”就能賠？什么樣的情況下，需要投保“涉水險(xiǎn)”才能賠呢？

“如果遇到積水，最好停車避險(xiǎn)，這樣即使因水位突然上漲，車被淹了，也會(huì)獲賠，但如果是強(qiáng)行涉水行駛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，則只有投保涉水險(xiǎn)才可以理賠。”中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司張瑞東說，車主如果只購(gòu)買了“車損險(xiǎn)”，在遭水浸時(shí)能獲得保險(xiǎn)賠償，但主要賠付座位、內(nèi)飾、線路等水浸引起的損失，比如發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只要更換零件、修理電路等，這些都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。但因個(gè)人操作不當(dāng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司可拒賠。

車被樹砸，可向相關(guān)部門索賠

采訪中記者還向多家保險(xiǎn)公司了解到，如果車輛只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，大風(fēng)大雨造成的高空墜物和樹木傾砸以及車輛泡水，都是無法獲得賠償?shù)�，這是由于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象是“致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失”，而非本車受損。由于車主沒有購(gòu)買車損險(xiǎn)，此事故損失不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍，因此不予賠償。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，如果沒有購(gòu)買車損險(xiǎn)，車主可帶著相關(guān)證件到園林部門登記，最后可以獲得95%的賠償。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒說，由于河南商業(yè)車險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)行新的政策，一年無出險(xiǎn)記錄的無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85，兩年無出險(xiǎn)記錄為0.7，三年無出險(xiǎn)記錄為0.6，出險(xiǎn)5次以上的車主可能會(huì)面臨保費(fèi)翻倍的懲罰，所以如果只是小的損傷，不報(bào)險(xiǎn)會(huì)更劃算一些。

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哪些保險(xiǎn)必買，哪些保險(xiǎn)可不買？

汽車保險(xiǎn)作為汽車年審的必要條件，是全球的通行做法。其實(shí)，相對(duì)于汽車，“車險(xiǎn)”這個(gè)詞更是對(duì)人的一個(gè)保障，車子大不了撞壞不要，但是人就不同了，所以很多車主購(gòu)買了100萬元“第三者”商業(yè)險(xiǎn)，是非常明智的。關(guān)于汽車險(xiǎn)，哪些是必買的，哪些可不買呢？

可不買的

劃痕險(xiǎn)：一般剛買的新車都喜歡上劃痕險(xiǎn)。為什么說劃痕險(xiǎn)不值得上呢？舉例來說，劃痕險(xiǎn)，額度2000元，價(jià)格400元；5000元額度，價(jià)格800元。額度進(jìn)行累加的話，第二年的保費(fèi)會(huì)上漲。這樣一來，這個(gè)保險(xiǎn)非常不劃算，真有劃痕了，直接走車損險(xiǎn)。

自燃險(xiǎn)：新車上自燃險(xiǎn)完全是出于心理安慰。因?yàn)樾萝囋谫|(zhì)保期內(nèi)，發(fā)生了自燃的情況，廠家會(huì)進(jìn)行賠付，自燃險(xiǎn)也就無用武之地了。

涉水險(xiǎn)：大家在購(gòu)買涉水險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)閱讀涉水險(xiǎn)的細(xì)則。涉水險(xiǎn)是只有發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)才會(huì)進(jìn)行賠付。當(dāng)涉水后再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，則不會(huì)賠付。街道涉水等，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付。

玻璃獨(dú)碎險(xiǎn)：這個(gè)險(xiǎn)種，只有前擋風(fēng)玻璃碎了才能得到賠付。這種可能性雖然存在，但是發(fā)生的可能性很小。即便是車玻璃真的碎了，那么也可以按車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，因此沒有單獨(dú)上玻璃險(xiǎn)的必要。

投保方案推薦

新手+新車：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。新手+舊車：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。老手+新車：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)。老手+舊車：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)。