從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因?yàn)榇婵钍且�付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

　　給銀行的存貸比設(shè)定一個(gè)監(jiān)管比值，這還要從銀行的盈利模式說起。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會(huì)想法提高存貸比例。

　　從銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的角度講，存貸比例不宜過高，因?yàn)殂y行還要應(yīng)付廣大客戶日�，F(xiàn)金支取和日常結(jié)算，這就需要銀行留有一定的庫(kù)存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金（就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)，如支付危機(jī)擴(kuò)散，有可能導(dǎo)致金融危機(jī)，對(duì)地區(qū)或國(guó)家經(jīng)濟(jì)的危害極大。

　　如銀行因支付危機(jī)而倒閉，也會(huì)損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好，應(yīng)該有個(gè)度，央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。

　　3監(jiān)管紅線

　　使得存貸比迅速降低至監(jiān)管紅線之下無非有兩種做法：

　　二是，增加存款增量。貸款收入是銀行的命根子，減少放貸，不太現(xiàn)實(shí)，那么銀行能夠做而且也愿意做的就只有全力吸收存款了。而且，鼓勵(lì)吸儲(chǔ)本來就是銀行的慣例。

　　我國(guó)的存貸款利率是以人民銀行劃定的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，各商業(yè)銀行間的凈息差NIM（Net Interest Margin，銀行凈利息收入與銀行全部生息資產(chǎn)的比值）基本沒有本質(zhì)的區(qū)別，因此商業(yè)銀行的利潤(rùn)與可貸資金的數(shù)量高度正相關(guān)。而商業(yè)銀行的存款總額越大，其可貸資金的額度就越高，這樣其凈利息收入就越多，因此各商業(yè)銀行將吸儲(chǔ)作為一項(xiàng)任務(wù)層層下達(dá)。

　　國(guó)有大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多，其吸收存款的能力比較強(qiáng)，因此其存貸比相對(duì)較低。而對(duì)于不具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的股份制商業(yè)銀行，其吸收存款的任務(wù)就主要落在了客戶經(jīng)理的身上。部分商業(yè)銀行一方面鼓勵(lì)貸款客戶提前還貸，不但將最低還款額度降低——由5萬元降到1萬元，而且還將提前還貸預(yù)約天數(shù)減少——由1個(gè)月減少到5天；另一方面，多種優(yōu)惠措施吸引存款。

　　銀行的一項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)就是當(dāng)存款客戶的資產(chǎn)達(dá)到一定的額度，便可成為銀行的VIP客戶，可享受銀行的各種便利優(yōu)惠服務(wù)，諸如存取款無須排隊(duì)、跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)、三級(jí)甲等醫(yī)院的免費(fèi)掛號(hào)服務(wù)以及貴賓候機(jī)廳等等。高息攬存的這種做法是違規(guī)的，商業(yè)銀行不會(huì)公開的觸及這條紅線。

　　當(dāng)商業(yè)銀行有了客戶經(jīng)理這一營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之后，吸儲(chǔ)手段變得更加靈活，吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)也愈演愈烈。雖然無從考證，但是客戶經(jīng)理為了完成吸儲(chǔ)任務(wù)通常所采取的營(yíng)銷措施已經(jīng)成了公開的秘密。