對(duì)有車族來說，買車險(xiǎn)是每年的必備功能，合同到手時(shí)，你會(huì)不會(huì)認(rèn)真看看合同條款？也許，就能發(fā)現(xiàn)一些搭車的小“貓膩”。比如，車險(xiǎn)合同中悄悄出現(xiàn)了兩份意外險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)公司不說，車主也不看，稀里糊涂過一年，就算出險(xiǎn)了都不知道報(bào)險(xiǎn)索賠，那就太冤了。

我的車險(xiǎn)合同里怎么有“非車險(xiǎn)內(nèi)容”

市民李先生是個(gè)仔細(xì)人，正因?yàn)樽屑?xì)，他才在自己的車險(xiǎn)合同里發(fā)現(xiàn)了“非車險(xiǎn)內(nèi)容”。

李先生說，他買車險(xiǎn)多年了，都是電話投保，銷售人員在電話里確認(rèn)內(nèi)容和價(jià)格，物流公司送來保單，刷卡交錢，就完了。今年也一樣，4月份，原來投保的那家保險(xiǎn)公司銷售人員打來電話詢問續(xù)保情況，因?yàn)槔钕壬�多年不出險(xiǎn)，保費(fèi)又降了一截，還有贈(zèng)品，李先生欣然同意。上周，物流公司人員把保單送到了李先生的辦公桌上，李先生在付錢之前，習(xí)慣性地瀏覽了一下保單內(nèi)容，卻發(fā)現(xiàn)在保單條款最后，有兩條單獨(dú)的“駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)”，保費(fèi)153元，并且注明“非車險(xiǎn)內(nèi)容”。李先生記得銷售人員在電話里并沒有告訴自己有“駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)”，而且車險(xiǎn)合同中怎么會(huì)有“非車險(xiǎn)內(nèi)容”？他立即向客服打電話詢問，客服人員才告訴他，這是同系統(tǒng)另一家壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，給了很大的優(yōu)惠，所以就給他加上了，電話里忘了告訴他。客服人員一再表示，車險(xiǎn)與意外險(xiǎn)綁定都可以享受優(yōu)惠，非常合適。在客服人員的一再解釋與慫恿下，李先生也就同意了，畢竟保險(xiǎn)已經(jīng)出來，拒收也是件麻煩事。但是他心里仍然覺得不舒服，如果不是自己多看一眼，都不知道車險(xiǎn)被搭售了意外險(xiǎn)。

劉女士也遭遇了車險(xiǎn)搭意外險(xiǎn)的情況。保險(xiǎn)公司銷售人員在聯(lián)系續(xù)保時(shí)，給她詳細(xì)講解了保險(xiǎn)內(nèi)容與報(bào)價(jià)，劉女士表示認(rèn)可。通話結(jié)束時(shí)，銷售人員又說，公司還有一個(gè)優(yōu)惠，只要多加200元就可以增加一個(gè)50萬元的意外險(xiǎn)。劉女士覺得很奇怪，車險(xiǎn)公司怎么會(huì)賣意外險(xiǎn)？在她的追問下，銷售人員才說，這是另一家壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，兩個(gè)公司合作做推廣，產(chǎn)品很優(yōu)惠。劉女士說自己已經(jīng)有意外險(xiǎn)了，堅(jiān)決拒絕了捆綁。

車險(xiǎn)要不要搭上意外險(xiǎn) 看你怎么搭

那么，車險(xiǎn)到底要不要搭配意外險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)界人士表示，不是不能搭，要看怎么搭。

首先，絕不能稀里糊涂的搭，比如李先生遇到的情況，如果不是他仔細(xì)看了條款，都不知道被搭車了“駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)。”消協(xié)的工作人員指出，在銷售保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)明確告知投保人保險(xiǎn)的內(nèi)容，不能欺騙也不能隱瞞，如果是悄悄搭售，投保人可以要求取消或退保。

其次，要知道搭售的意外險(xiǎn)是什么意外險(xiǎn)。當(dāng)前意外險(xiǎn)的品種非常多，針對(duì)不同人群有不同的專業(yè)性，比如李先生購買的“駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)”就只能保障做為駕駛?cè)说囊馔�，如果不是駕駛?cè)司筒荒鼙Ｕ狭恕６�且一定要看清楚，搭配的意外險(xiǎn)是意外傷殘還是意外醫(yī)療，很多人會(huì)混淆意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，以為買了意外險(xiǎn)發(fā)生意外什么都保，事實(shí)上，單純的意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明等情況的一次性賠付，并不包括因意外導(dǎo)致的治療費(fèi)；意外醫(yī)療險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)種，對(duì)因意外引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行賠付，其中還會(huì)有門診醫(yī)療和住院醫(yī)療的區(qū)分。

還有很重要的一點(diǎn)就是，搭售的意外險(xiǎn)與車險(xiǎn)能不能互相補(bǔ)充。商業(yè)車險(xiǎn)本身就有涉及到人身意外的保險(xiǎn)，主要是車上人員責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障的是因意外導(dǎo)致的駕駛?cè)�、車上人員的人身傷亡賠付。第三者責(zé)任險(xiǎn)做為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，保障的是第三者的人身傷亡。業(yè)內(nèi)人士表示，如果車主購買的車險(xiǎn)中不包括車上人員責(zé)任險(xiǎn)，又經(jīng)常開車外出，搭配一份意外險(xiǎn)是必要的補(bǔ)充，而且在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，一定要附加意外醫(yī)療；同時(shí)，在搭配意外險(xiǎn)時(shí)，還要看清保單上的責(zé)任范圍，有的意外險(xiǎn)雖然看起來便宜，但是實(shí)際上縮小了保障范圍，并不劃算。準(zhǔn)備投保時(shí)，把車險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的保障比對(duì)一下，就知道搭上的這份意外險(xiǎn)是重復(fù)還是補(bǔ)充。