存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款

　　存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款是指借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流企業(yè)或資產(chǎn)管理公司等成為第三方企業(yè)，代為監(jiān)管和存儲(chǔ)作為質(zhì)物的存貨。

　　存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押的特點(diǎn)

　　首先， 由于金融機(jī)構(gòu)不得從事除金融服務(wù)以外的其他領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有必須借助除借款人之外的第三方(倉(cāng)儲(chǔ)公司)提供擔(dān)保物倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)。由倉(cāng)儲(chǔ)公司出具以金融機(jī)構(gòu)為寄存人的進(jìn)倉(cāng)單，并交付金融機(jī)構(gòu)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)并不直接占有擔(dān)保物，而是通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)公司間接對(duì)貨物進(jìn)行管領(lǐng)、占有。

　　其次，金融機(jī)構(gòu)既沒(méi)有能力也不可能對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)際監(jiān)管、控制，而是由倉(cāng)儲(chǔ)公司，根據(jù)借款人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同約定，對(duì)寄存在倉(cāng)儲(chǔ)中心的擔(dān)保物提供倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管服務(wù)。

　　再次，企業(yè)用于擔(dān)保的貨物對(duì)其產(chǎn)銷(xiāo)供應(yīng)鏈運(yùn)行有很大影響，為了保證企業(yè)順利還款，要求金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物占有的同時(shí)盡量降低對(duì)借款人正常產(chǎn)銷(xiāo)活動(dòng)的影響，允許企業(yè)在監(jiān)管期間提取或更換貨物，倉(cāng)儲(chǔ)公司必須要能夠協(xié)調(diào)好金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管需要以及借款人的產(chǎn)銷(xiāo)活動(dòng)。因此，存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押的擔(dān)保物具有變動(dòng)性。

　　“存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款” 作為一種新型融資方式，至少涉及借款人、貸款人及提供質(zhì)物監(jiān)管與倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的第三方三個(gè)主體，其各自的權(quán)利義務(wù)根據(jù)借款人與貸款人的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同確定。

　　存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的程序

　　由于存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及到倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴(yán)謹(jǐn)、完善的操作程序。

　　首先，貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》；倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》；同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷(xiāo)的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書(shū)》。

　　其次，貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗(yàn)貨確認(rèn)開(kāi)立專用存貨倉(cāng)單；貨主當(dāng)場(chǎng)對(duì)專用存貨倉(cāng)單作質(zhì)押背書(shū)，由倉(cāng)庫(kù)簽章后，貨主交付銀行提出存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款申請(qǐng)。

　　再其次，銀行審核后，簽署貸款合同和存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同，按照存貨價(jià)值的一定比例放款至貨主在銀行開(kāi)立的監(jiān)管賬戶。

　　最后，貸款期內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常銷(xiāo)售時(shí)，貨款全額劃入監(jiān)管賬戶，銀行按約定根據(jù)到賬金額開(kāi)具分提單給貨主，倉(cāng)庫(kù)按約定要求核實(shí)后發(fā)貨；貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。