據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1200億元。一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，在巨額賠償和污染治理費(fèi)用面前，往往事故企業(yè)即便賠得傾家蕩產(chǎn)，受害者也難以得到應(yīng)有的補(bǔ)償，最終只能由政府、社會(huì)“埋單”。而綠色保險(xiǎn)能夠減少環(huán)境污染事故發(fā)生的概率，或當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，幫企業(yè)和受害者挽回?fù)p失。

　　高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)納入強(qiáng)制試點(diǎn)

　　綠色保險(xiǎn)，又稱(chēng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。有效運(yùn)用這種保險(xiǎn)工具，對(duì)于促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少污染事故發(fā)生，迅速應(yīng)對(duì)污染事故，及時(shí)補(bǔ)償、有效保護(hù)受害者權(quán)益方面，都可以產(chǎn)生積極的效果。

　　早在上世紀(jì)90年代初，大連、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春等地的環(huán)保部門(mén)就與保險(xiǎn)公司開(kāi)始探索使用這種保險(xiǎn)工具。2007年，原國(guó)家環(huán)�？偩趾椭袊�(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，啟動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)政策試點(diǎn)。2008年，全國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在江蘇、湖北、湖南、重慶、深圳等地積極展開(kāi)。到2013年初，環(huán)境保護(hù)部與保監(jiān)會(huì)又聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以指導(dǎo)各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。據(jù)當(dāng)時(shí)披露的數(shù)據(jù)，我國(guó)已在10多個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)開(kāi)展了相關(guān)試點(diǎn)工作，投保企業(yè)達(dá)2000多家，承保金額近200億元。

　　值得注意的是，其中有部分試點(diǎn)將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)列為“強(qiáng)制”責(zé)任保險(xiǎn)。以江蘇省徐州市為例，首批有108家企業(yè)參與試行，試點(diǎn)啟動(dòng)后3個(gè)月，已有80%的企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。這些企業(yè)全都是涉及重金屬污染物的企業(yè)，化工、焦化、熱電等具有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源隱患的企業(yè)，以及危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、貯存、運(yùn)輸?shù)绕髽I(yè)。一旦企業(yè)因?yàn)槲廴臼鹿试斐蓳p失，就可以通過(guò)保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞�，將損失降到最低。目前，徐州市的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)限額分為7檔，分別為：100萬(wàn)元、200萬(wàn)元、500萬(wàn)元、800萬(wàn)元、1000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元和4000萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司根據(jù)企業(yè)規(guī)模、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，分別簽訂賠償限額。

　　同樣，四川省近日也要求污染排放量大、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患較多、生產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)率先納入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，其中涉重、涉危、化工等重污染高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)全部納入強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，投保企業(yè)享受優(yōu)先安排環(huán)保專(zhuān)項(xiàng)資金等激勵(lì)政策。

　　納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的做法得到了保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆的認(rèn)同。“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種應(yīng)該以強(qiáng)制險(xiǎn)的方式來(lái)推行，因?yàn)檫@些事故危害大，影響難以估量，可能會(huì)影響幾十年甚至上百年�！崩羁四陆ㄗh，相關(guān)部門(mén)推行的力度可再大一點(diǎn)、步子可再快一點(diǎn)。

　　面臨“叫好不叫座”尷尬

　　利用保險(xiǎn)工具參與環(huán)境污染事故處理，可以通過(guò)市場(chǎng)化的手段分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各方都有益。對(duì)于老百姓(603883,股吧)來(lái)說(shuō)，可以及時(shí)獲得環(huán)境污染賠償;對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以使污染責(zé)任得到清晰的確定;對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，可以減輕財(cái)政賠償壓力。

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的作用顯而易見(jiàn)，但從試點(diǎn)情況來(lái)看，多數(shù)企業(yè)投保的興趣并不高�！昂芏嗥髽I(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，存在僥幸心理，認(rèn)為事故不會(huì)發(fā)生在自己身上，為保險(xiǎn)掏錢(qián)沒(méi)必要，主動(dòng)投保的更是微乎其微。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示。

　　也有一些企業(yè)對(duì)該保險(xiǎn)能否滿足環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保障需求存在疑慮�！坝行┕�司財(cái)力雄厚，可自行解決污染賠償問(wèn)題;有些公司污染責(zé)任損害，如油污損害的賠償限額很大，擔(dān)心國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司不具有承保能力;有些公司建議將環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)計(jì)入企業(yè)生產(chǎn)成本;還有一些保險(xiǎn)公司希望完善相關(guān)法律，輔以必要的政府行政推進(jìn)，并妥善解決再保險(xiǎn)支持問(wèn)題�！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

　　“一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，容易引發(fā)社會(huì)矛盾，尤其是涉重金屬企業(yè)，以及石化、化工、制藥等行業(yè)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高，一旦發(fā)生事故，環(huán)境損害非常嚴(yán)重，亟待引入保險(xiǎn)機(jī)制�！扁諊�(guó)柱強(qiáng)調(diào)說(shuō)。

　　從發(fā)展現(xiàn)狀看，綠色保險(xiǎn)與綠色證券在我國(guó)目前仍處于探索和起步階段。目前已有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安(601318,股吧)保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司和華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等10余家保險(xiǎn)企業(yè)推出環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。2014年，全國(guó)有22個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)、近5000家企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，涉及重金屬、石化、危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物處置、醫(yī)藥、印染等行業(yè)。

　　推行仍“任重道遠(yuǎn)”

　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推行過(guò)程中不容樂(lè)觀的狀況也在意料之中�！爱�(dāng)理論的前瞻性與利益格局發(fā)生沖突時(shí)，環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策難免知易行難�！睒I(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析認(rèn)為，從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，損害范圍的確定和評(píng)估、保險(xiǎn)費(fèi)率的核算、索賠時(shí)效等都有待探索和解決。

　　從海外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，不同的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治狀況孕育了各具特色的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。西方的綠色保險(xiǎn)制度按強(qiáng)制性大致可分為三類(lèi)：以美國(guó)、瑞典、芬蘭為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主、自愿責(zé)任保險(xiǎn)為輔的體制;德國(guó)、意大利為代表的以國(guó)家利益和公眾利益為目的的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度;以英國(guó)、法國(guó)為代表的自愿責(zé)任保險(xiǎn)為原則，僅在特殊領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的體制。

　　新興經(jīng)濟(jì)體中也不乏綠色保險(xiǎn)的“后起之秀”。巴西于1981年頒布的首部環(huán)境法中規(guī)定，污染者無(wú)論是否有過(guò)失都必須對(duì)環(huán)境和第三方造成的損害進(jìn)行賠償。近日，巴西還出臺(tái)規(guī)定，要求境內(nèi)的本國(guó)和外國(guó)銀行將企業(yè)能否出具保單或控制污染的保證條款作為批準(zhǔn)貸款的條件。印度上個(gè)世紀(jì)末頒布的《公共責(zé)任保險(xiǎn)法》根據(jù)責(zé)任人是國(guó)有還是非國(guó)有采取不同的處理方式，對(duì)于處理“危險(xiǎn)物質(zhì)”的有關(guān)單位，若為政府和國(guó)有公司，則實(shí)行環(huán)境保險(xiǎn)基金制度;普通商務(wù)公司則強(qiáng)制要求投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。

　　“國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是維護(hù)污染受害者合法權(quán)益、防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。中國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)剛剛起步，面臨不少困難和問(wèn)題，要想取得明顯成效，還需要繼續(xù)完善有關(guān)政策措施。”庹國(guó)柱說(shuō)。

　　這其中，保險(xiǎn)公司積極參與的意愿，保險(xiǎn)產(chǎn)品如何科學(xué)定價(jià)且接地氣，保險(xiǎn)公司如何控制風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)、做好服務(wù)、發(fā)揮好“防災(zāi)防損”功能、提升與環(huán)保等部門(mén)的合作效率等，都是需要統(tǒng)籌考慮的問(wèn)題。

　　針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制性不足、企業(yè)積極性不高等問(wèn)題，有試點(diǎn)地區(qū)嘗試，一方面把一部分排污費(fèi)作為保費(fèi)補(bǔ)貼，另一方面把參保作為企業(yè)環(huán)境影響評(píng)價(jià)審核的前置條件。

　　事實(shí)上，2013年出臺(tái)的《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了對(duì)按規(guī)定投保的企業(yè)，環(huán)保部門(mén)可以采取鼓勵(lì)和引導(dǎo)措施，包括積極會(huì)同當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)，在安排環(huán)境保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)資金或者重金屬污染防治專(zhuān)項(xiàng)資金時(shí)，對(duì)投保企業(yè)污染防治項(xiàng)目予以?xún)A斜;投保企業(yè)投保信息及時(shí)通報(bào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綜合考慮投保企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、成本補(bǔ)償和政府扶持政策等因素，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。

　　“如果政策能落實(shí)到位的話，企業(yè)還是樂(lè)于投保的�！扁諊�(guó)柱表示，但這并不意味著企業(yè)就可以放心大膽地污染環(huán)境�！耙�?yàn)榄h(huán)境保險(xiǎn)收費(fèi)與企業(yè)污染程度成正比，如果企業(yè)發(fā)生污染事故的風(fēng)險(xiǎn)極大，高昂的保費(fèi)就會(huì)壓得企業(yè)不堪重負(fù)。保險(xiǎn)公司還會(huì)雇用專(zhuān)家，對(duì)被保險(xiǎn)人的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這種市場(chǎng)機(jī)制的監(jiān)督作用將迫使企業(yè)降低污染程度�！�