支付寶、微信和Apple Pay目前瓜分了移動(dòng)支付市場。CFP供圖

　　支付寶、微信、Apple Pay瓜分移動(dòng)支付市場 業(yè)內(nèi)人士點(diǎn)破三巨頭燒錢背后動(dòng)因

　　2月18日,蘋果支付(Apple Pay)攜手銀聯(lián)云閃付正式登陸中國市場,吸引了眾多追捧者，銀聯(lián)也為其“搖旗吶喊”，開始了移動(dòng)支付領(lǐng)域的新一輪“跑馬圈地”。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，目前國內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域已形成微信支付、支付寶、銀聯(lián)“三足鼎立”之局：微信支付走的是社交路線，支付寶走的是電商路子，而以Apple Pay為代表的銀聯(lián)則主打“便捷牌”。

　　早在微信、支付寶燒錢補(bǔ)貼“嘀嘀打車”、“快的打車”之際，雙方的“支付戰(zhàn)爭”就已經(jīng)開始，隨后的春節(jié)紅包大戰(zhàn)使得“戰(zhàn)爭”愈演愈烈。如今“三巨頭”的格局，似乎又燒戰(zhàn)火。

　　“三巨頭”的“支付戰(zhàn)爭”不僅局限于支付端口的占領(lǐng)，還有移動(dòng)支付賬戶的競爭，其背后蘊(yùn)含的金融產(chǎn)品讓人充滿想象的空間。

　　文/廣州日?qǐng)?bào)記者李華

　　實(shí)習(xí)生/蔣之珉

　　“××卡將首批支持Apple Pay，新潮支付秒get�！睆V州市民常弘(化名)不時(shí)收到信用卡有關(guān)Apple Pay與品牌商戶合作，刷卡享受優(yōu)惠的促銷信息。他的郵箱里也“躺著”幾封類似的郵件。有意思的是，這些鋪天蓋地的宣傳信息早在Apple Pay宣布正式進(jìn)入中國市場前幾天就已展開，這個(gè)“巨頭”的造勢頗為激進(jìn)。

　　Apple Pay來了

　　iphone6用戶少成掣肘

　　常弘觀察到，Apple Pay推廣營銷發(fā)力的主角是銀行，而蘋果公司本身則表現(xiàn)得相對(duì)沉默，他的觀點(diǎn)，與專業(yè)人士相似。

　　“Apple Pay的營銷方式是以銀聯(lián)為主要推手，各家銀行呼應(yīng)。因?yàn)樗�自身本來就有著蘋果手機(jī)帶來的品牌效應(yīng)，所以從一開始就不缺乏追捧者。”移動(dòng)支付網(wǎng)分析師慕楚告訴記者。

　　銀聯(lián)系為Apple Pay搖旗吶喊，而此前對(duì)支付寶、微信支付則相對(duì)冷淡。這也在情理之中，畢竟微信和支付寶動(dòng)了銀聯(lián)的“奶酪”。

　　“Apple Pay的支付流程與另外兩家不一樣，我們用銀聯(lián)卡交易，涉及銀聯(lián)、刷卡行、收單商戶、消費(fèi)者五方。而微信和支付寶的交易只需要商戶、消費(fèi)者和刷卡行三方，如果消費(fèi)者是從第三方的余額里(如‘微信零錢’)進(jìn)行支付，那就跟刷卡行也沒關(guān)系。銀聯(lián)需要通過刷卡行去進(jìn)行交易，而不是僅僅依靠第三方。另外銀聯(lián)通過刷卡行可以保留一些重要的消費(fèi)數(shù)據(jù)，而支付寶和微信做不到這點(diǎn)。因此對(duì)于銀行來說，Apple Pay是它的合作者，對(duì)于微信和支付寶就是競爭者�！鄙虾＝煌ù髮W(xué)媒體與設(shè)計(jì)學(xué)院教師魏武揮分析說。

　　但魏武揮指出，“Apple Pay適用于iPhone6以上的機(jī)型，而此機(jī)型在國內(nèi)智能機(jī)市場份額中占不到一成，也就是七八千萬部，能撬動(dòng)多少原有的支付市場份額很難講。”

　　提現(xiàn)收費(fèi)為哪般?

　　微信請(qǐng)你把零錢花出去

　　事實(shí)上，早在Apple Pay進(jìn)入中國之前，微信支付與支付寶的支付戰(zhàn)爭已經(jīng)打響，兩年前嘀嘀打車、快的打車補(bǔ)貼燒錢大戰(zhàn)至今還令人記憶猶新，其背后正是兩家爭奪支付端口。

　　“(這)主要是培養(yǎng)用戶(網(wǎng)絡(luò)支付)習(xí)慣，還有就是刺激用戶安裝軟件。其實(shí)在推出打車軟件之前，支付寶就做過市場調(diào)查——能不能用支付寶解決出租車的支付問題，后來發(fā)現(xiàn)出租車司機(jī)很歡迎這件事，因?yàn)樗鼤?huì)使車內(nèi)的現(xiàn)金減少，從而增加司機(jī)的安全感。但在用戶身上就顯得可有可無，用戶覺得既然用支付寶和給現(xiàn)金一樣，何必那么麻煩去掏手機(jī)。所以，微信和支付寶在用戶方面打起了補(bǔ)貼大戰(zhàn)，還是花了不少錢。”

　　“做支付就是做場景，沒有支付場景，我為什么要用你的支付方式，即使是一次簡單的轉(zhuǎn)賬，也是有一個(gè)場景提供的。就像你拿到錢并沒有用，你把錢花出去才有用，所以有場景才算是有價(jià)值�！蹦匠�說，就像2014年支付寶推出的各種未來生活的產(chǎn)品(包括超市、醫(yī)院、餐飲等)，微信也是在做這方面的事情。

　　除了燒錢，嘴上功夫的爭斗也是有的。

　　2月15日，微信支付官方微博發(fā)布消息解釋從3月1日起按提現(xiàn)金額的0.1%收取手續(xù)費(fèi)的緣由，“收費(fèi)并非營收手段，而是為了支付銀行收取的其他相關(guān)手續(xù)費(fèi)�！�

　　慕楚對(duì)此有不同解讀，“微信提現(xiàn)收費(fèi)是想借提現(xiàn)收費(fèi)引導(dǎo)用戶把錢用于微信內(nèi)消費(fèi)，營造微信支付和消費(fèi)的‘閉環(huán)’，將資金留在自身的系統(tǒng)內(nèi)部�！�

　　有意思的是，僅一天之后的2月16日，支付寶官方微博“支付寶”就發(fā)布了一條信息，“一大早就有好多小伙伴來問寶寶，我統(tǒng)一回復(fù)下：支付寶提現(xiàn)不收費(fèi)!”

　　“五福臨門”的背后

　　燒錢為補(bǔ)社交短板

　　微信支付與支付寶之間的紅包大戰(zhàn)同樣激烈不已。

　　2014年微信紅包橫空出世，像病毒傳播一樣快速蔓延，綁卡用戶短時(shí)間內(nèi)迅速飆升，同時(shí)登上2015年的央視春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)，出盡了風(fēng)頭。

　　連馬云都連聲感嘆：“幾乎一夜之間，各界都認(rèn)為支付寶體系會(huì)被微信紅包全面超越。體驗(yàn)和產(chǎn)品是如何如何好……確實(shí)厲害!此次‘珍珠港’偷襲計(jì)劃和執(zhí)行完美。幸好春節(jié)很快過去，后面的日子還很長，但確實(shí)讓我們教訓(xùn)深刻。”

　　“支付寶在2014年的紅包戰(zhàn)中之所以敗下陣來，正是因?yàn)橹Ц秾毐旧怼！蔽浵伣鸱�集團(tuán)品牌與公眾溝通部總經(jīng)理陳亮此前在接受采訪時(shí)坦言：“一個(gè)紅包扔進(jìn)去，很多人都可以搶。這樣的方式即使我們當(dāng)時(shí)想到了，但由于產(chǎn)品規(guī)則、架構(gòu)的不足，我們?nèi)耘f沒辦法迅速做到�！�

　　但2016年春晚，支付寶實(shí)現(xiàn)了逆襲，登上了春晚舞臺(tái)。一時(shí)之間，集齊五�；顒�(dòng)刷爆微信朋友圈，除夕當(dāng)晚搶紅包“咻一咻”次數(shù)達(dá)到3245億次。支付寶對(duì)外稱，此次活動(dòng)收獲了11億組關(guān)系鏈。

　　魏武揮估計(jì)，支付寶實(shí)際收獲的關(guān)系鏈超過11億組，“關(guān)系鏈?zhǔn)歉鶕?jù)用戶數(shù)量的增長而呈一個(gè)指數(shù)型增長。由兩億用戶產(chǎn)生的11億組關(guān)系，這實(shí)際上是少了”。他說，至于這些關(guān)系有什么用，現(xiàn)在還不好說。他舉例說，“我作為一個(gè)支付寶用戶，我要向我媽介紹一款支付寶的理財(cái)產(chǎn)品，我也一般會(huì)用微信來介紹，但如果支付寶建立了關(guān)系鏈條，直接用支付寶介紹反而更為方便。這也說明支付寶建立關(guān)系鏈條是在為它的金融產(chǎn)品做營銷、傳播和推廣，也是給支付建立一個(gè)傳播的渠道�！�

　　支付寶的社交屬性不如微信，外界猜測此次活動(dòng)正是支付寶在補(bǔ)社交的短板。“支付寶在社交應(yīng)用上是完全不可能打敗微信的，也不能說支付寶做社交沒有價(jià)值，因?yàn)榈蛢r(jià)值的社交也是社交�！蹦匠�說。

　　支付寶構(gòu)建了關(guān)系鏈，用戶不通過其社交，不就成了僵尸用戶?“撕去了符的僵尸還能動(dòng)起來�！蹦匠�說通過支付寶加了好友，他不會(huì)再花一兩個(gè)小時(shí)去刪除好友，現(xiàn)在轉(zhuǎn)賬給好友也會(huì)聊幾句，他更期望在五�；顒�(dòng)之后支付寶能在社交上推出更多的玩法。

　　三足鼎立

　　未來或有三星、華為pay

　　除了支付體驗(yàn)外，用戶同樣關(guān)心安全的問題，微信支付、支付寶走的是掃碼派的路線，而Apple Pay則是通過Touch ID 結(jié)合近場通信 (NFC) 天線進(jìn)行支付。

　　慕楚說，消費(fèi)者要的不一定是安全，他們要的是安全感。他說，馬云用了一個(gè)手段——你被盜刷了，我賠你100萬元，“他走的一個(gè)策略是讓消費(fèi)者覺得你是安全的。”在慕楚看來，支付寶和微信都是掃碼派，Apple Pay加了指紋，加了token技術(shù)，從技術(shù)上來講，Apple Pay是現(xiàn)在較為安全的支付應(yīng)用，從心理上來講，掃碼派會(huì)做得好一點(diǎn)。

　　“微信是從社交方面切入到社交場景，支付寶是通過自身的電商屬性拓展到線下，Apple Pay走的是支付便捷的路線。”慕楚總結(jié)說。

　　魏武揮說，Apple pay背后代表的是銀聯(lián)的想法，就是想搶奪微信和支付寶線下支付的市場。銀聯(lián)也做了許多其他的pay，比如說華為pay，三星和小米也準(zhǔn)備出pay。這樣一來，手機(jī)端的pay就會(huì)很廣泛。

　　“銀聯(lián)、微信、支付寶三足鼎立的局面給了消費(fèi)者多元化和合理化的選擇。對(duì)于整個(gè)金融體系也是非常有利的，對(duì)于日后移動(dòng)支付的技術(shù)提升也有很大的幫助�！�

　　魏武揮說，支付也就是消費(fèi)，也就是要用戶從錢包里掏出錢來。把錢放在哪里就是意味著后面的支付、金融理財(cái)、消費(fèi)信貸在哪進(jìn)行，按照金融業(yè)的說法就是賬戶。所以，從目前來看，不管是Apple pay還是華為pay，都看不出賬戶的感覺，因?yàn)樗�也做不了賬戶，如果它做了賬戶，銀行就不會(huì)跟它合作了。銀行之所以跟Apple pay合作，是因?yàn)樗�不是賬戶，“金融業(yè)競爭到最后不是社交，而是有沒有賬戶的問題�！�