端口被關(guān) 監(jiān)管加碼

　　P2P進(jìn)入真正洗牌年

　　2月4日是中國傳統(tǒng)二十四節(jié)氣之一的立春，但是對于整個P2P行業(yè)而言，寒冬似乎還未過去。2月4日，又有多家銀行出于風(fēng)險考慮關(guān)閉了與P2P平臺的交易或充值端口，而在同一日，國務(wù)院最新發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》也特別提出，密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　此前，深圳、上海、北京等多地陸續(xù)叫停P2P等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊，最近市場人士又傳出央行于上周組織了互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治小組的消息。種種跡象表明，在銀監(jiān)會網(wǎng)貸細(xì)則征求意見稿出臺1個月之后，監(jiān)管層對P2P行業(yè)的風(fēng)險更為重視，對于整個行業(yè)的監(jiān)管也更為嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。業(yè)內(nèi)人士指出，2016年，對于大部分P2P平臺而言，無疑將是真正的洗牌之年。

　　“關(guān)閘” 銀行對P2P態(tài)度更謹(jǐn)慎

　　2月4日，懶投資官網(wǎng)發(fā)布公告稱，接到第三方托管平臺通知，即日起農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行充值業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，恢復(fù)時間另行通知。公告顯示，“暫不支持交通銀行充值業(yè)務(wù)，但已綁定交通銀行卡用戶可以正常提現(xiàn)”。

　　限制與P2P支付接口的連接已非個案。中國農(nóng)業(yè)銀行（電子銀行部）于1月22日發(fā)布的《關(guān)于立即停止與違規(guī)違約支付機(jī)構(gòu)合作的通知》就指出，近期P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險事件頻發(fā)，涉及客戶群體及資金損失金額較大，引起社會和輿論廣泛關(guān)注�！安糠�第三方支付機(jī)構(gòu)向P2P平臺提供了農(nóng)行卡支付通道，導(dǎo)致風(fēng)險蔓延至我行，給我行聲譽(yù)帶來極大的負(fù)面影響�！� 為此，農(nóng)業(yè)銀行要求“立即關(guān)閉全部涉P2P交易接口”。

　　而就在2月3日，信融財(cái)富發(fā)布公告稱，“接第三方支付公司通知，招商銀行支付接口將進(jìn)行升級調(diào)整。自2016年2月5日起，信融財(cái)富的招商銀行充值通道（含網(wǎng)關(guān)支付與無網(wǎng)銀支付）將暫時關(guān)閉，充值通道關(guān)閉不影響用戶的正常提現(xiàn)，恢復(fù)時間另行通知�！睂Υ耍�招商銀行表示，招行一直在加強(qiáng)電子支付的風(fēng)險管理工作，也一貫以保障客戶資金安全作為首任，非常關(guān)注P2P平臺存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險問題。

　　懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰稱，未來恐有越來越多的銀行會選擇跟隨這幾家銀行的策略。開鑫貸總經(jīng)理周治翰也表示，銀行此舉對P2P業(yè)務(wù)的影響較大，因?yàn)槟壳按蟛糠諴2P平臺都采取第三方支付的形式，一旦銀行關(guān)閉端口的行為繼續(xù)蔓延，P2P平臺業(yè)務(wù)的正常開展將會受到直接影響。

　　除了關(guān)閉交易或充值的窗口，對于此前不少銀行和P2P機(jī)構(gòu)開展合作的資金存管業(yè)務(wù)，部分銀行也表示出了謹(jǐn)慎的態(tài)度。盡管在2015年初，招行上海分行與你我貸曾簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，但招行4日對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前招行對P2P業(yè)務(wù)正在加強(qiáng)研究，積極制定相關(guān)客群準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展策略，但總行尚未批準(zhǔn)分行開展P2P資金存管業(yè)務(wù)。

　　民信貸公關(guān)總監(jiān)楊柳分析認(rèn)為，隨著P2P行業(yè)風(fēng)險事件的逐漸增加，部分商業(yè)銀行或許會考慮到聲譽(yù)風(fēng)險等，暫�；蛘呦拗粕鍼2P支付接口。

　　不過，周治翰表示，目前國內(nèi)網(wǎng)貸業(yè)成交量已經(jīng)到了萬億，如果銀行都關(guān)閉端口的話，P2P平臺的生存就成了問題。加之目前經(jīng)濟(jì)整體呈下行趨勢，網(wǎng)貸平臺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)越來越難獲取，擔(dān)心行業(yè)產(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”，讓合法合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺受到行業(yè)整體下行的影響。

　　加碼 風(fēng)險蔓延倒逼監(jiān)管出大招

　　業(yè)內(nèi)人士表示，不少銀行之所以收緊了和P2P平臺之間的合作，主要也是嗅到了行業(yè)風(fēng)險頻頻發(fā)生的當(dāng)下監(jiān)管愈加嚴(yán)格的氣息。因此，也加速了相關(guān)自身業(yè)務(wù)的調(diào)整。

　　事實(shí)也的確如此。最近，不論是國家層面，還是地方層面，對于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管都更為嚴(yán)格。

　　在國家層面，2月4日，國務(wù)院最新發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》特別提出，防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險。各地區(qū)、各有關(guān)部門要堅(jiān)決依法懲處非法集資違法犯罪活動，密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域。由此可見，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)被列為重點(diǎn)防控領(lǐng)域之一。另外，就在最近，市場人士又傳出央行于上周組織了互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治小組的消息。

　　而在地方層面，深圳市金融辦最先發(fā)函要求自2016年1月1日起，暫停新增互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名稱及經(jīng)營范圍的商事登記注冊。隨后，從2016年1月4日起，上海市工商局也已暫�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融公司的注冊。在陶偉杰看來，工商收緊注冊只是開始，以后可能會有更加嚴(yán)格的規(guī)范出臺。這對于當(dāng)前良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)算是一次遏制發(fā)展的開端。

　　“可以確定的是，這一舉措的目的是希望通過適度控制行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)展速度來防范未來可能造成的行業(yè)性風(fēng)險危害，同時，也可加速行業(yè)內(nèi)自我凈化，使互聯(lián)網(wǎng)金融盡快走上有序繁榮的軌道上�！比巳速J董事長楊一夫說。

　　“暫停網(wǎng)貸新增注冊是由于《征求意見稿》對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的經(jīng)營范圍、企業(yè)名稱等進(jìn)行了規(guī)定，這是工商條線對細(xì)則征求意見稿做出的應(yīng)有反應(yīng)。相信工商部門和金融辦協(xié)調(diào)完成、細(xì)則正式稿及相關(guān)配套措施落地之后，會放開限制。”金蛋理財(cái)CEO鄧巍認(rèn)為以上舉措說明行業(yè)在前期發(fā)展過程中遇到了問題，現(xiàn)在正處于解決問題的過程中。

　　收緊 行業(yè)洗牌將加速

　　監(jiān)管政策的收緊必然會對于行業(yè)發(fā)展有所影響。周治翰說，目前行業(yè)收緊的趨勢已非常明顯，2016年行業(yè)發(fā)展應(yīng)該是趨緩的，平臺增速放緩、注冊人數(shù)降低都是可以預(yù)見的。

　　不過，在楊一夫看來，洗牌的原因嚴(yán)格來講不在于監(jiān)管，更多的是市場競爭積累到一定程度后所必然經(jīng)歷的過程，當(dāng)然政府監(jiān)管細(xì)則的陸續(xù)出臺會加速這一進(jìn)程，也實(shí)質(zhì)性地為行業(yè)設(shè)置了相當(dāng)高的隱形門檻，這在短期內(nèi)可能會給行業(yè)帶來一些陣痛，但是長期來看一定利好的。因?yàn)橐粋�行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要形成一套更為明確的規(guī)則和良性的競爭環(huán)境，讓一些不具備風(fēng)險控制和持續(xù)經(jīng)營能力甚至存在道德風(fēng)險的機(jī)構(gòu)逐步淘汰出局，讓合規(guī)且經(jīng)營良好的企業(yè)脫穎而出，從長遠(yuǎn)看有利于讓行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展下去。

　　“對正規(guī)發(fā)展的平臺而言，以上收緊措施的不利影響不大，或者說即便有影響也只是暫時的。在監(jiān)管日益明確的情況下，規(guī)范發(fā)展的平臺將會獲得越來越多的認(rèn)可，這也為投資用戶甄別合規(guī)平臺提供了依據(jù)。” 鄧巍補(bǔ)充道。

　　陶偉杰說，監(jiān)管的收緊可能短期內(nèi)會帶來行業(yè)的收縮，但它同時可有效遏制惡性競爭帶來的投資者資金損失。與以往的互聯(lián)網(wǎng)一窩蜂創(chuàng)業(yè)不同，視頻、團(tuán)購、上門、外賣都可以通過市場化機(jī)制進(jìn)行淘汰。而金融涉及到國計(jì)民生，不能承受大批興起又大批死亡的波動。政策和行業(yè)環(huán)境的收緊有助于凈化，但是明確準(zhǔn)入門檻，建立經(jīng)營風(fēng)險和理財(cái)者投資風(fēng)險防火墻等具體行業(yè)監(jiān)管措施才是行業(yè)能夠長期健康發(fā)展的基石。