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中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按:短短一個(gè)月,江蘇地區(qū)接連3家農(nóng)商行IPO成功過會(huì),江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱“吳江農(nóng)商行”)看到了再次沖擊IPO的希望。1月14日,吳江農(nóng)商行在證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)預(yù)披露了招股書。招股書顯示,2014年吳江農(nóng)商行凈利潤(rùn)下滑明顯,《新京報(bào)》在報(bào)道中指出,主要原因是貸款質(zhì)量下降,資產(chǎn)減值損失計(jì)提增多。招股書顯示,吳江農(nóng)商行貸款高度集中,對(duì)中小企業(yè)貸款占企業(yè)貸款總額八成以上。 此外,吳江農(nóng)商行的貸款主要集中在蘇州吳江當(dāng)?shù)氐闹圃鞓I(yè),由于制造業(yè)企業(yè)尤其是紡織制造企業(yè)近幾年經(jīng)營(yíng)狀況惡化,過去三年中,吳江農(nóng)商行來(lái)自制造業(yè)的不良貸款率增長(zhǎng)了4倍。 利潤(rùn)下滑 貸款業(yè)務(wù)集中于中小企業(yè) 據(jù)《新京報(bào)》報(bào)道,招股說(shuō)明書顯示,吳江農(nóng)商行擬發(fā)行1.1億股,募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后,全部用于充實(shí)資本金。2012年至2015年上半年,吳江農(nóng)商行的營(yíng)收分別為21.1億元、22.8億元、24.3億元和12億元;同期的凈利潤(rùn)分別為8.7億元、9.7億元、7.8億元和3.9億元。 2014年,吳江農(nóng)商行在營(yíng)收上漲的情況下,凈利潤(rùn)下滑19%。它給出的解釋是,主要是貸款質(zhì)量下降,資產(chǎn)減值損失計(jì)提增多。吳江農(nóng)商行稱,資產(chǎn)減值損失主要為貸款減值損失,“2014年以來(lái)銀行資產(chǎn)減值損失增長(zhǎng)較快,主要是由于本行部分借款客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境不佳,還款能力下降,本行將該類貸款調(diào)整為不良貸款,并增加計(jì)提了資產(chǎn)減值損失。” 據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道,在盈利方面,吳江農(nóng)商行對(duì)于息差收入較為依賴,2012年度、2013年度、2014年度和2015年1至6月,該行的利息凈收入分別為19.72億元、21.18億元、23.08億元和11.33億元,分別占營(yíng)業(yè)收入的93.65%、92.75%、94.97%和94.75%。 其中,企業(yè)銀行業(yè)務(wù)是吳江農(nóng)商行主要的收入和利潤(rùn)來(lái)源。截至2015年6月30日,吳江農(nóng)商行對(duì)各類企業(yè)的貸款余額為369.02億元,占吳江農(nóng)商行所有貸款總額的95.22%,包括公司貸款和票據(jù)貼現(xiàn)、不含不良貸款的企業(yè)貸款所帶來(lái)的利息收入為13.05 億元,占吳江農(nóng)商行利息總收入的73.96%。 根據(jù)吳江地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),吳江農(nóng)商行企業(yè)貸款的目標(biāo)客戶以中小型企業(yè)為主,截至2015年6月30日,全行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到了318.35億元,占吳江農(nóng)商行企業(yè)貸款總額的86.27%。 某城商行中小企業(yè)金融部信貸處長(zhǎng)表示,中小企業(yè)貸款利率一般要顯著高于大型企業(yè),能給銀行帶來(lái)更多息差收入,然而,在資金實(shí)力、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面,中小企業(yè)都要低于大型企業(yè)。 制造業(yè)不良貸款率三年增4倍 訴訟高發(fā) 據(jù)《新京報(bào)》報(bào)道,報(bào)告期內(nèi),吳江農(nóng)商行主要貸款集中在吳江地區(qū)。各報(bào)告期末,吳江地區(qū)貸款余額占其全部貸款余額的比例都在80%左右。除了地域集中外,吳江農(nóng)商行的貸款還集中于部分客戶,截至2015年上半年,其向最大十家單一貸款客戶發(fā)放的貸款余額為25億元,占其全部貸款的6.45%,占其資產(chǎn)凈額的37%。 吳江農(nóng)商行的貸款主要集中在蘇州吳江當(dāng)?shù)氐闹圃鞓I(yè),截至2015年6月底,吳江農(nóng)商行向制造業(yè)發(fā)放的貸款占其全部貸款的63%。行業(yè)方面,紡織業(yè)是吳江農(nóng)商行的主要客戶。報(bào)告期內(nèi),向紡織業(yè)放貸占其貸款總額的30%以上。 經(jīng)營(yíng)環(huán)境不佳的客戶,主要是鋼鐵貿(mào)易商與紡織商。2015年上半年,吳江農(nóng)商行對(duì)制造業(yè)的貸款,不良貸款率為1.52%;批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率為6.01%。早前的2012年,制造業(yè)的不良貸款率為0.3%,可見,過去三年中,來(lái)自制造業(yè)的不良貸款率增長(zhǎng)了4倍。 據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道,吳江農(nóng)商行表示,2014年末和2015年6月末不良貸款余額較上年末上升,主要原因是受我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)增速下降影響,2014年和2015年1至6月吳江地區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值較上年同期分別下降了1.2%和0.1%,整體經(jīng)濟(jì)處于下行趨勢(shì),制造業(yè)企業(yè)尤其是紡織類企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)惡化、還款能力下降,導(dǎo)致不良貸款余額上升。 同時(shí),根據(jù)吳江農(nóng)商行招股書內(nèi)容顯示,截至2015年6月底,該行單筆訴訟標(biāo)的達(dá)100萬(wàn)元以上的訴訟事項(xiàng)共計(jì)62筆,總計(jì)涉案金額超過2.86億元。 針對(duì)吳江農(nóng)商行在報(bào)告期內(nèi)的62起訴訟事項(xiàng),對(duì)其中的涉案企業(yè)進(jìn)行查詢,根據(jù)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)公示的內(nèi)容顯示,粗略統(tǒng)計(jì)得知被告企業(yè)多數(shù)為中小微企業(yè),且多為制造業(yè)企業(yè),其中,更有約34起案件中涉及紡織業(yè)相關(guān)企業(yè)。 |
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