今年以來(lái)，人民銀行臨汾市分行將金融領(lǐng)域打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為解決人民群眾急難愁盼問(wèn)題工作的重要抓手，立足“政治性、人民性”的高度，以切實(shí)保障人民財(cái)產(chǎn)安全為目標(biāo)，建立“打、防、管、控、宣”五位一體打擊治理體系。自2023年5月份以來(lái)，臨汾市涉案賬戶數(shù)量呈現(xiàn)逐月下降趨勢(shì)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日均財(cái)產(chǎn)損失降至10萬(wàn)元以內(nèi)，降幅達(dá)87%，牢牢守住了老百姓的“錢袋子”。

　　一、注重統(tǒng)籌部署，確保精準(zhǔn)施策

　　人民銀行臨汾市分行將打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作列為“建設(shè)平安臨汾”、推進(jìn)掃黑除惡和行業(yè)治理的重點(diǎn)工作，堅(jiān)持源頭治理與精準(zhǔn)打擊相結(jié)合的方式，多措并舉、多維聯(lián)動(dòng)，按月組織全市金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)專項(xiàng)推進(jìn)會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)會(huì)、典型風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)會(huì)、案情會(huì)商會(huì)等10余次，組織金融機(jī)構(gòu)集中約談、單獨(dú)約談20余次，要求各銀行機(jī)構(gòu)黨委要高度重視，把打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作為首要政治任務(wù)，作為“一把手”專項(xiàng)治理工程，納入本單位年度重點(diǎn)工作，從而壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，強(qiáng)化責(zé)任傳導(dǎo)，筑牢銀行賬戶源頭管理的“第一道防線”。

　　二、注重科技賦能，確保快速響應(yīng)

　　人民銀行臨汾市分行與市公安反詐中心加強(qiáng)協(xié)作、凝聚合力，經(jīng)過(guò)多次可行性研討，緊盯重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)防控進(jìn)行突破，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)建設(shè)了“警銀通”風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全市銀行機(jī)構(gòu)間共享涉詐電話卡、銀行卡、被懲戒人員和潛在風(fēng)險(xiǎn)人員等信息，目前通過(guò)系統(tǒng)共享信息2.3萬(wàn)條，進(jìn)一步打通公安和銀行及銀行之間的“數(shù)據(jù)孤島”，充分發(fā)揮了數(shù)據(jù)價(jià)值，同時(shí)通過(guò)建立賬戶查詢綠色通道、快速響應(yīng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制、精準(zhǔn)打擊治理模式等措施，解決了銀行卡賬戶查證、資金鏈追溯等關(guān)鍵性困難問(wèn)題。通過(guò)科技賦能，對(duì)異常資金交易全面分析，成功協(xié)助鄉(xiāng)賢街派出所破獲一起特大跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件，扣押銀行卡160余張，凍結(jié)涉案資金4000余萬(wàn)元，止付資金1200余萬(wàn)元。創(chuàng)新開(kāi)發(fā)建設(shè)的“警銀通”風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)得到山西省公安廳及人民銀行山西省分行的認(rèn)可，擬在全省推廣應(yīng)用。

　　三、注重警銀聯(lián)動(dòng)，確保嚴(yán)格監(jiān)管

　　一是聯(lián)合市公安局建立臨汾市“資金鏈”治理工作專班，印發(fā)《臨汾市金融系統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，構(gòu)建起長(zhǎng)期有效的警銀協(xié)作機(jī)制，轄內(nèi)12家銀行機(jī)構(gòu)均選派專人點(diǎn)對(duì)點(diǎn)協(xié)助工作，其中5家機(jī)構(gòu)派員入駐反詐中心;二是組織全市730個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂《防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪承諾書(shū)》，通過(guò)有效開(kāi)展資金監(jiān)測(cè)，及時(shí)分析、甄別、報(bào)送可疑交易線索，協(xié)助公安部門開(kāi)展刑事偵查和調(diào)查取證工作。2023年以來(lái)，臨汾各銀行累計(jì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)并移交公安可疑交易線索849條，對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的臨汾4358名被懲戒個(gè)人實(shí)施金融懲戒;三是密切配合公安部門做好預(yù)警資金勸阻工作，對(duì)涉電詐潛在受害人的銀行賬戶采取限制非柜面、只收不付等臨時(shí)管控措施，目前配合公安部門累計(jì)對(duì)2.5萬(wàn)名潛在受害人賬戶采取保護(hù)性止付措施，止付資金逾8000余萬(wàn)元，該經(jīng)驗(yàn)做法被山西省公安廳采納在全省推廣。

　　四、注重源頭治理，確保優(yōu)化服務(wù)

　　人民銀行臨汾市分行堅(jiān)持賬戶防風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)服務(wù)“兩手抓”統(tǒng)籌兼顧。一方面,指導(dǎo)轄內(nèi)銀行加強(qiáng)對(duì)新開(kāi)個(gè)人賬戶身份核實(shí)的管理，及時(shí)通報(bào)出現(xiàn)的涉案賬戶新特征、銀行業(yè)務(wù)漏洞風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)問(wèn)題和苗頭傾向，組織轄內(nèi)銀行全方位、常態(tài)化開(kāi)展銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，全市共清理了600余萬(wàn)“一人多卡”、“長(zhǎng)期不動(dòng)”賬戶。同時(shí)落實(shí)賬戶分類分級(jí)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施精準(zhǔn)管控，做到風(fēng)險(xiǎn)“早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早防控”。另一方面,全面優(yōu)化賬戶服務(wù),提升群眾滿意度。臨汾市分行堅(jiān)持常態(tài)化開(kāi)展銀行網(wǎng)點(diǎn)暗訪與現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)工作，每季度覆蓋全轄730個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，持續(xù)推行簡(jiǎn)易開(kāi)戶、預(yù)約開(kāi)戶服務(wù),不斷提升開(kāi)戶服務(wù)的便利化水平。

　　五、注重督導(dǎo)宣傳，確�！叭�”面覆蓋

　　一方面人民銀行臨汾市分行通過(guò)對(duì)銀行涉案賬戶倒查情況進(jìn)行定期核查，今年累計(jì)對(duì)25家銀行1709個(gè)涉案賬戶進(jìn)行全流程倒查，從賬戶開(kāi)立、非柜面限額設(shè)置、資金交易監(jiān)測(cè)及賬戶管控等方面開(kāi)展分析研判，查找是否存在違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)4家銀行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)完善系統(tǒng)功能、內(nèi)控制度及操作流程等方面存在的漏洞。另一方面，在臨汾市委宣傳部的指導(dǎo)下，2023年7月，聯(lián)合臨汾市金融系統(tǒng)工會(huì)聯(lián)合會(huì)、臨汾市公安局組織全市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展2023年“全民反詐在行動(dòng)”知識(shí)競(jìng)賽，在臨汾市電視臺(tái)進(jìn)行直播)，參與人數(shù)達(dá)到5萬(wàn)余人(次)，以“全民反詐 你我同行”為主題，組織全市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展健步走活動(dòng)、宣傳視頻競(jìng)賽、新媒體直播授課等，依托銀行網(wǎng)點(diǎn)深入群眾的優(yōu)勢(shì)，借助各銀行公眾號(hào)、手機(jī)銀行等，宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例與作案手法，普及依法合規(guī)用卡知識(shí)，參與普及群眾達(dá)到20萬(wàn) 人(次)，營(yíng)造了“全民反詐”的良好氛圍。