山西銀保監(jiān)局“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”

　　活動實施方案

　　為貫徹落實《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》精神，結(jié)合山西銀行業(yè)保險業(yè)近幾年市場整治工作實際，制定本實施方案。

　　一、目標(biāo)任務(wù)

　　堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會，中央經(jīng)濟(jì)工作會議以及全國、全省銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議精神。通過扎實開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，鞏固拓展亂象整治成果，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”有效機(jī)制，

　　夯實銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動“十四五”時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展開好局、起好步。

　　二、組織安排

　　(一)成立“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組

　　嚴(yán)格落實一把手責(zé)任制，成立“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組，總體把握工作節(jié)奏，統(tǒng)籌推進(jìn)。

　　組 長：尹江鰲

　　副組長：侯廣慶

　　成 員：現(xiàn)場檢查處、各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處主要負(fù)責(zé)人

　　“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在現(xiàn)場檢查處，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。各銀保監(jiān)分局要由一把手負(fù)責(zé)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作，指定部門牽頭組織開展相關(guān)工作。

　　(二)準(zhǔn)備動員階段(7月15日前)

　　1. 各銀行保險機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)起本次“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作的主體責(zé)任，成立一把手任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合自身情況，制定本行(公司)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”工作方案。非法人機(jī)構(gòu)要結(jié)合山西實際情況，對總行(公司)的工作方案進(jìn)行細(xì)化。各銀行保險機(jī)構(gòu)的工作方案要結(jié)合自身特點，突出問題導(dǎo)向，抓住關(guān)鍵少數(shù)，特別要明確本級機(jī)構(gòu)和下級機(jī)構(gòu)對應(yīng)的職責(zé)及重點問題，列出問題清單和整改完成時限，切忌上級機(jī)構(gòu)做二傳手，把工作全部推向基層，只做簡單匯總而不查找自身存在的問題。問題清單的設(shè)計要注意區(qū)分屢查屢犯問題和暴露的新問題，已整改的問題和長期未整改的問題以及問責(zé)層級。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于7月6日前將本行(公司)工作方案報送屬地監(jiān)管部門。

　　2. 各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室要落實好屬地監(jiān)管職責(zé)，對直接監(jiān)管銀行保險機(jī)構(gòu)上報的工作方案進(jìn)行審閱。對于工作方案職責(zé)不清晰，責(zé)任不明確，特別是照搬照抄上級機(jī)構(gòu)工作方案的，要予以退回，并責(zé)令限期重新上報。

　　3. 各銀保監(jiān)分局和現(xiàn)場檢查處要組織開展轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”教育宣導(dǎo)活動。指導(dǎo)各銀行保險機(jī)構(gòu)突出主題、豐富手段，發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點陣地宣傳作用，同時加強(qiáng)線上教育宣傳工作。各銀行保險機(jī)構(gòu)要通過營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、官方微信等積極營造多形式、多渠道、立體化宣傳氛圍。

　　4. 各行業(yè)協(xié)會要根據(jù)方案要求細(xì)化工作安排，發(fā)出行業(yè)倡議。各行業(yè)協(xié)會要結(jié)合各自行業(yè)特點，發(fā)揮行業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，組織開展好行業(yè)宣傳，積極推動行業(yè)緊貼活動主題與內(nèi)容開展教育宣導(dǎo)活動。配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對活動主體的組織指導(dǎo)，推動各市場主體認(rèn)真落實活動要求，形成多方合力。

　　(三)自查督導(dǎo)階段(7月15日-9月)

　　1. 各銀行保險機(jī)構(gòu)對照工作要點逐項開展自查整改，緊緊圍繞重大風(fēng)險防范化解任務(wù)，有針對性地加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。對股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，要深入挖掘業(yè)務(wù)問題背后的內(nèi)控合規(guī)缺陷，明確風(fēng)險控制點、控制要求和應(yīng)對措施，完善激勵機(jī)制設(shè)計。同步開展屢查屢犯問題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)的問題庫，制定識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍，深入自查自糾，量化壓降目標(biāo)，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年。屢查屢犯問題的整改問責(zé)要堅持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求，明確整改責(zé)任部門、監(jiān)督部門和驗證部門，打造全閉環(huán)治理機(jī)制。各銀行保險機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)起主體責(zé)任，加強(qiáng)對轄內(nèi)下級機(jī)構(gòu)自查自糾工作的督導(dǎo)，上級機(jī)構(gòu)對下一級機(jī)構(gòu)督導(dǎo)數(shù)量不得低于30%，并于9月10日前向?qū)俚乇O(jiān)管部門報送階段性工作報告及附表。

　　2. 各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要結(jié)合日常監(jiān)管掌握的機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，有針對性地指導(dǎo)機(jī)構(gòu)識別、彌補(bǔ)自身內(nèi)控管理缺陷，分析問題癥結(jié)，消除風(fēng)險隱患。督促機(jī)構(gòu)開展屢查屢犯問題集中整治。重點關(guān)注問題識別的準(zhǔn)確性、糾正措施的針對性、整改壓降的真實性、壓降目標(biāo)的科學(xué)性和完成情況，對同質(zhì)同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要對各機(jī)構(gòu)的自查自糾工作進(jìn)行督導(dǎo)，原則上督導(dǎo)機(jī)構(gòu)數(shù)量應(yīng)占本業(yè)務(wù)條線機(jī)構(gòu)類別總量的20%以上，分管局領(lǐng)導(dǎo)帶隊至少參加一次現(xiàn)場督導(dǎo)工作。督導(dǎo)內(nèi)容主要包括：是否成立一把手任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組、是否制定切實可行的工作方案、是否對下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)、是否開展宣導(dǎo)、自查暴露問題是否充分、責(zé)任追究是否到位等。各銀保監(jiān)分局要落實好屬地監(jiān)管責(zé)任，參照上述要求，適時對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的自查自糾情況開展督導(dǎo)。

　　3. 各銀保監(jiān)分局和檢查處要會同各行業(yè)協(xié)會，組織開展轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)經(jīng)驗交流，針對內(nèi)控機(jī)制與信息化建設(shè)、屢查屢犯問題整治、員工行為管理和案例示警等專題開展多種形式的教育培訓(xùn)，促進(jìn)同業(yè)間相互學(xué)習(xí)借鑒。各行業(yè)協(xié)會應(yīng)及時總結(jié)相關(guān)工作，自7月開始，每月25日前向?qū)俚乇O(jiān)管部門報送當(dāng)月工作動態(tài)，11月底前至少報送3個典型案例(其中至少一個非銀機(jī)構(gòu)典型案例)。各銀保監(jiān)分局應(yīng)及時收集整理工作動態(tài)，每月5日前向現(xiàn)場檢查處報送上月工作動態(tài)。

　　(四)檢查評估階段(10-11月)

　　1. 各銀行保險機(jī)構(gòu)要在自查自糾的基礎(chǔ)上持續(xù)深入開展整改問責(zé)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)指定內(nèi)部審計部門、其他部門或?qū)ｉT工作組對前期亂象整治和今年內(nèi)控合規(guī)管理自查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)、屢查屢犯問題專項整治等情況進(jìn)行評估驗收。評估工作要從發(fā)現(xiàn)問題的精準(zhǔn)性、整改措施的有效性和制度機(jī)制的健全性等方面開展，區(qū)分屢查屢犯問題和暴露的新問題，界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，提升問責(zé)層級，解決好“問題在基層、根子在總部”和“問下不問上”的問題。

　　2. 各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要持續(xù)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)指導(dǎo)監(jiān)督各項工作。對照工作要點，把內(nèi)控合規(guī)管理充分性和有效性融入2021年各現(xiàn)場檢查項目和專項整治中，不再單獨立項。各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促機(jī)構(gòu)將2017年以來監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題建立問題臺賬，跟蹤整改落實情況，同時抄送現(xiàn)場檢查處。各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要加強(qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門的聯(lián)動。探索與派駐銀行保險機(jī)構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察部門、屬地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)檢部門、上級單位或股東單位紀(jì)檢監(jiān)察部門的信息共享、監(jiān)督貫通和協(xié)作懲治。對發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在屢查屢犯問題整改不力的，及時移送紀(jì)檢監(jiān)察部門。

　　3. 現(xiàn)場檢查處要及時總結(jié)推廣銀行保險機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)分局內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面的好經(jīng)驗、好做法，以工作動態(tài)向銀行機(jī)構(gòu)檢查局和非銀行機(jī)構(gòu)檢查局報送。

　　(五)總結(jié)報送階段(12月20日前)

　　1. 內(nèi)容要求。工作報告應(yīng)簡明扼要、重點突出，包括但不限于：活動組織實施情況;內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面發(fā)現(xiàn)的主要問題、風(fēng)險隱患;采取的工作措施;屢查屢犯集中整治相關(guān)情況(包括組織實施、問題標(biāo)準(zhǔn)與范圍、量化目標(biāo)完成及整治效果等);下一步工作計劃和意見建議等。

　　2. 報送路徑。中煤保險應(yīng)匯總所轄全國機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動開展情況，各全國性銀行一級分支機(jī)構(gòu)、省聯(lián)社、晉商銀行、山西銀行、各保險公司省級機(jī)構(gòu)應(yīng)匯總?cè)�省所轄機(jī)構(gòu)活動情況，分別于2021年9月20日前和11月20日前將階段性、年度工作報告及附表報送至山西銀保監(jiān)局;各外資銀行太原分行，各金融資產(chǎn)管理公司山西省分公司、山西信托公司、山西金融租賃公司、晉商消費金融公司以及山西銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的財務(wù)公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行分別于2021年9月20日前和11月20日前將階段性、年度工作報告及附表報送至山西銀保監(jiān)局。

　　各銀保監(jiān)分局應(yīng)按機(jī)構(gòu)類別及時匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)自查情況和監(jiān)管工作情況，于2020年11月20日前將年度工作報告(含附表)報送省局對口監(jiān)管部門。

　　各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要按機(jī)構(gòu)類別及時匯總本條線機(jī)構(gòu)自查情況和監(jiān)管工作情況，于2021年12月5日前將年度工作報告(含附表)報送至銀保監(jiān)會對口機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，同時抄送現(xiàn)場檢查處�，F(xiàn)場檢查處匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)自查情況和監(jiān)管工作情況，于2021年12月20日前將年度工作報告(含附表)報送至中國銀保監(jiān)會銀行檢查局和非銀檢查局。

　　各銀保監(jiān)分局和中介處可根據(jù)實際情況，參照本方案對專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年活動。

　　三、工作要求

　　(一)突出黨建引領(lǐng)，提高政治站位。各級監(jiān)管部門和銀行保險機(jī)構(gòu)要提高政治站位，堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，全面貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議、2021年全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議精神，打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，消化存量、遏制增量，防止亂象反彈回潮。推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。落實好涉農(nóng)、民營和小微企業(yè)金融服務(wù)政策，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　(二)突出全盤把握，構(gòu)筑監(jiān)管合力。現(xiàn)場檢查處根據(jù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動工作。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室負(fù)責(zé)指導(dǎo)推動本條線、本領(lǐng)域的工作，督促本條線機(jī)構(gòu)落實內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動主體責(zé)任，完善監(jiān)管制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板。各銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)屬地監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，按照方案要求，根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽厍闆r靈活采取多種方式開展工作。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室、分局、行業(yè)協(xié)會和各銀行保險機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)溝通和信息共享，對工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險和重大問題要及時反饋內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動工作辦公室。

　　(三)突出問題導(dǎo)向，加大問責(zé)力度。各銀行保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)的問題庫，制定識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍，深入自查自糾，量化壓降目標(biāo)。各銀保監(jiān)分局和相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要對違法違規(guī)行為持續(xù)保持高壓態(tài)勢，對整改問責(zé)工作推進(jìn)不力的要責(zé)令限期完成，對整改工作存在弄虛作假的要嚴(yán)肅查處，對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度。

　　(四)突出常態(tài)治理，建立長效機(jī)制。各級監(jiān)管部門要結(jié)合日常監(jiān)管掌握的機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，有針對性地指導(dǎo)機(jī)構(gòu)識別、彌補(bǔ)自身內(nèi)控管理缺陷，分析問題癥結(jié)，消除風(fēng)險隱患。督促銀行保險機(jī)構(gòu)從發(fā)展戰(zhàn)略和核心文化高度認(rèn)識強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)的重大意義。各銀行保險機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念，將合規(guī)要求嵌入各項業(yè)務(wù)流程中。結(jié)合業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況和案防情況等，開展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評價，切實將內(nèi)控評價監(jiān)督作為提升風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。