這個(gè)世界在高速變化，人們對(duì)創(chuàng)新些許已經(jīng)失去一些敬畏感，被人們每天掛在嘴邊，導(dǎo)致曾經(jīng)清晰明了的事物慢慢變得混沌不清。其中就包括“P2P”這一概念。

　　什么是P2P?似乎現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有人說(shuō)得清楚，僅剩下一個(gè)模糊的影子。在最初，P2P被定義為個(gè)人與個(gè)人之間小額借貸交易，但是這種關(guān)系并非需要資金方與借款方雙方見(jiàn)面，而是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸關(guān)系，并完成相關(guān)交易和手續(xù)。

　　但是這樣簡(jiǎn)單的關(guān)系，在資產(chǎn)類別多樣介入、創(chuàng)新手段層出不窮的時(shí)代卻越發(fā)復(fù)雜化。這樣復(fù)雜的背景也為新騙局鋪就了肥沃的土壤。

　　從P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念變化了九曲十八彎。此前不為大眾日常接觸的外匯、票據(jù)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品在經(jīng)過(guò)層層非正常手段的包裝下也進(jìn)入了最簡(jiǎn)單的P2P行列。在P2P輿論風(fēng)評(píng)并不好的情況下，平臺(tái)方也在承認(rèn)和不想承認(rèn)自己是P2P之間糾結(jié)、拉扯。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者梳理了多種P2P變種方式，層層撥開(kāi)，讓更多投資者看清當(dāng)前眼花繚亂的P2P變身術(shù)。當(dāng)然，除文中提到的多種P2P變異方式外，嫁接了融資租賃、房地產(chǎn)項(xiàng)目、車輛抵押項(xiàng)目等都存在著或由資產(chǎn)本身性質(zhì)或由平臺(tái)建立者故意為之的騙財(cái)之術(shù)。

　　騙術(shù)一：冒名保險(xiǎn)公司

　　險(xiǎn)資空手套白狼

　　客戶，來(lái)自險(xiǎn)企；從業(yè)人員，來(lái)自險(xiǎn)企；名牌頭號(hào)，來(lái)自險(xiǎn)企。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的推廣手段也自然過(guò)渡、移植到了P2P平臺(tái)。在這過(guò)程中，P2P平臺(tái)共需要“三步”，即搭建平臺(tái)、尋找到客戶源、誘拐投資，最后就可以坐收利潤(rùn)。

　　雖然曾經(jīng)由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員簡(jiǎn)單粗暴的拉單推廣方式讓保險(xiǎn)行業(yè)并沒(méi)有給大眾留下太好的印象，但隨著近年人們對(duì)保險(xiǎn)的日益重視，人們的思想逐步開(kāi)始轉(zhuǎn)變，相比在某種程度上“名聲”并不好的P2P來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)自然屬于正規(guī)軍，也更得投資人的心。

　　“我們是某某保險(xiǎn)公司的子公司。”這通常是該類P2P平臺(tái)向客戶介紹自己的第一句話，讓客戶從心理上打消抵觸感。記者了解到，在該類冒名保險(xiǎn)公司的平臺(tái)中，更有甚者端出了“保監(jiān)會(huì)”的名號(hào)，聲稱自己受到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，是保監(jiān)會(huì)的直屬單位。看似真實(shí)的公司名牌、墻面上多種資格證書(shū)，讓人信以為真。

　　“框架”搭建之后，填充框架的工作人員也多數(shù)來(lái)自大量保險(xiǎn)公司，曾經(jīng)的銷售員搖身一變成為總經(jīng)理、市場(chǎng)總監(jiān)。這些人利用原來(lái)在保險(xiǎn)公司的客戶資源，以高息為誘餌，說(shuō)服客戶將保單質(zhì)押，進(jìn)而把質(zhì)押款作為投資款直接投入P2P平臺(tái)。

　　還有一種情況是以“回饋客戶”為借口，稱保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了最新的高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)服客戶投資，并向其索取身份證、銀行卡等個(gè)人信息資料。投資者在不知情的情況下，認(rèn)為將資金投入了保險(xiǎn)公司，而非P2P平臺(tái)。

　　一名曾經(jīng)實(shí)地調(diào)查過(guò)該類P2P平臺(tái)的保險(xiǎn)公司管理層人員對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，業(yè)務(wù)員經(jīng)過(guò)“專業(yè)培訓(xùn)”，每一句引導(dǎo)話語(yǔ)都緊扣投資者的心理變化。

　　在上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，由于保險(xiǎn)薪酬機(jī)制的掣肘，大量代理制員工“出逃”保險(xiǎn)公司，鋌而走險(xiǎn)，殺入P2P“撈一票”也在邏輯之中。但是投資人一旦被迷惑將血本無(wú)歸。

　　騙術(shù)二：P2P配資爆倉(cāng)一日毀

　　2015年6月股市的躥升催生了配資業(yè)務(wù)的繁榮，讓某些曾經(jīng)沒(méi)有業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的P2P平臺(tái)找到了新出口。

　　P2P配資簡(jiǎn)單而言就是將借貸業(yè)務(wù)和配資業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)，業(yè)務(wù)模式共分為兩類，一類平臺(tái)將投資者的閑散資金匯集，然后將資金用于股票配資需求者進(jìn)行股票交易。投資者的收益則來(lái)自配資客在股票操作過(guò)程中的盈利，輸贏全部押寶于投資者水平。另外一種模式，則是簡(jiǎn)單粗暴的資金配比，提供高杠桿資金直接給到投資者。不同于機(jī)構(gòu)的2~3倍資金融通，P2P配資甚至高達(dá)9倍、10倍，一個(gè)跌停就顛覆世界。

　　此輪牛市行情演進(jìn)中配資業(yè)務(wù)在后期受到嚴(yán)厲打壓。配資公司上游做資金批發(fā)業(yè)務(wù)的感受到高風(fēng)險(xiǎn)紛紛退出，市場(chǎng)資金面一度大幅收緊。一名P2P配資人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者透露，受此影響，大量的資金轉(zhuǎn)向P2P。一方面，受經(jīng)濟(jì)下滑中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)短缺的影響，大量資金站崗，做資金批發(fā)業(yè)務(wù)可以小幅緩解；另一方面，由于配資是暴利行業(yè)，因此，可以獲得大幅收益。

　　高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)股災(zāi)來(lái)臨、指數(shù)崩潰式下滑時(shí)，業(yè)內(nèi)人士稱，平臺(tái)資金鏈一度斷鏈，未來(lái)經(jīng)營(yíng)下去自融、拆標(biāo)、期限錯(cuò)配是不可逃避的方式方法。

　　但是，在當(dāng)時(shí)“低頭撿錢(qián)”的牛市時(shí)期，大量的投資者處于眼熱狀態(tài)，并不了解個(gè)中問(wèn)題�！巴顿Y，當(dāng)然是為了獲得一定幅度的合理收益�！币幻�投資者曾經(jīng)對(duì)記者表達(dá)了他們對(duì)于投資的理解，但是他對(duì)于投出去的資金流向并不在意。

　　騙術(shù)三：租軟件炒外匯

　　工作人員都是臨演

　　金融之所以具有神秘性是因?yàn)槠渚哂邢喈?dāng)程度的專業(yè)性以及與人交易的非頻繁性。人們?cè)谫I(mǎi)衣服、買(mǎi)日用品時(shí)能輕易辨別好壞，但是對(duì)金融產(chǎn)品的辨識(shí)卻并不容易。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓部分理財(cái)產(chǎn)品撥開(kāi)了神秘的面紗。但是仍然有一些知識(shí)在短期內(nèi)是難以被普及的，例如外匯、黃金、石油、貴金屬。

　　當(dāng)P2P概念被越來(lái)越多運(yùn)用時(shí)，許多原本清晰的事物漸趨變得模糊，尤其當(dāng)線下P2P四散開(kāi)來(lái)時(shí)，投資者所需要履行的動(dòng)作幾乎相同，即將資金投入平臺(tái)，然后定期收取回報(bào)。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到，上海某公司曾經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)租用外匯保證金交易平臺(tái)破解版，隨意命名后，通過(guò)后臺(tái)操作，設(shè)立多個(gè)虛假賬戶建立保證金進(jìn)出記錄，以供投資者查看，同時(shí)，為讓更多投資人信服，組織投資者到公司參觀活動(dòng)，將辦公室租用在遠(yuǎn)離市區(qū)地帶，并雇傭人員“表演日常工作”，展示公司正常運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。

　　“炒外匯是最好的噱頭，兼具時(shí)代潮流感和專業(yè)神秘感�！蹦硺I(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，有意騙取資金的人會(huì)通過(guò)各種方式來(lái)打消投資者疑慮。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融帶動(dòng)新理財(cái)觀念火爆后，記者本人也接聽(tīng)過(guò)多個(gè)宣傳外匯、黃金、期貨的電話，承諾讓人驚訝的高收益，并再三強(qiáng)調(diào)當(dāng)前該類別投資的火熱程度、市場(chǎng)局面的良好情況。其實(shí)，我國(guó)外匯交易尚未全面放開(kāi)，自稱為外匯經(jīng)紀(jì)商的大量群體，以咨詢公司、投資公司、財(cái)務(wù)公司等名義設(shè)立多家機(jī)構(gòu)，在拉攏客戶的過(guò)程中炒外匯存在的投機(jī)性被輕描淡寫(xiě)略過(guò)，執(zhí)意強(qiáng)調(diào)投資回報(bào)，由此產(chǎn)生的踩雷事件也在每天上演。

　　騙術(shù)四：

　　染指虛假貿(mào)易的P2P票據(jù)理財(cái)

　　當(dāng)收益和安全相比時(shí)，相信更多投資人愿意選擇安全。曾經(jīng)在一段時(shí)間內(nèi)，P2P票據(jù)理財(cái)火爆一時(shí)，尤其以銀行承兌匯票為主的“銀票”，由于加上票據(jù)承兌所在銀行的背書(shū)，更是將安全二字標(biāo)注在了平臺(tái)頁(yè)面的最上端。在更多人眼里，票據(jù)也是神秘的代表，更多存在于企業(yè)之間的貿(mào)易支付，一名票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)者對(duì)記者表示，他創(chuàng)業(yè)的終極目的并不是將票據(jù)作為理財(cái)工具，而是作為更為常規(guī)的支付工具，以緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，并表示已經(jīng)著手開(kāi)發(fā)票據(jù)支付結(jié)算系統(tǒng)。

　　正如貨幣一樣，支付功能的背后代表著流轉(zhuǎn)，在票據(jù)中稱為流轉(zhuǎn)背書(shū)。而一次次流轉(zhuǎn)背書(shū)過(guò)程中，“上下游企業(yè)須具有真實(shí)貿(mào)易背景”這一規(guī)定讓票據(jù)居間商們?cè)凇捌睋?jù)產(chǎn)業(yè)鏈”中產(chǎn)生過(guò)巨大的利益空間。

　　一位票據(jù)行業(yè)人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，行業(yè)中存在大量的“票據(jù)包裝工”讓原本并無(wú)貿(mào)易往來(lái)的企業(yè)間擁有了貿(mào)易背景、相互合作貿(mào)易合同以及看起來(lái)更為真實(shí)的增值稅發(fā)票等，當(dāng)然這一切都是虛假的。

　　除此以外，在P2P票據(jù)理財(cái)過(guò)程中，由于票據(jù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)還包括票據(jù)自身的二次質(zhì)押，而二次質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)被業(yè)內(nèi)人士看作票據(jù)理財(cái)安全性真正的攔路虎。所謂二次質(zhì)押，即P2P票據(jù)理財(cái)平臺(tái)在收到企業(yè)融資的票據(jù)后，先行運(yùn)用貿(mào)易委托付款等多種方式套現(xiàn)，然后再去銀行辦理托收手續(xù)。而前期通過(guò)違規(guī)方式獲得的質(zhì)押貸款則幾乎被用于平臺(tái)的自融行為，其風(fēng)險(xiǎn)不可謂不大。