中國經(jīng)濟網(wǎng)北京4月12日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號)顯示，信美人壽保險相互社存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率；欺騙投保人、被保險人或者受益人兩宗違法行為。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對其處以罰款合計65萬元。此外，時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責(zé)任，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對楊帆給予警告并處罰款合計13萬元，對曾卓給予警告并處罰款15萬元。

　　經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：

　　一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率

　　信美人壽在“相互�！睒I(yè)務(wù)中通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責(zé)任。

　　二、欺騙投保人、被保險人或者受益人

　　信美人壽在“相互�！睒I(yè)務(wù)中向保險消費者傳達“相互�！碑a(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息，以及第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責(zé)任。

　　綜上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定作出如下處罰：

　　一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對信美人壽處以罰款40萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。

　　二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對信美人壽處以罰款25萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。

　　相關(guān)法規(guī)：

　　《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

　�。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人；

　�。ǘ�）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

　　（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

　�。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；

　　（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；

　　（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；

　�。ㄆ撸┡灿�、截留、侵占保險費；

　　（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；

　　（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

　　（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；

　�。ㄊ�一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；

　�。ㄊ�二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；

　�。ㄊ�三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。

　　《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定：關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管 理機構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，應(yīng)當(dāng)遵循保護社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機 構(gòu)備案。

　　保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前款規(guī)定制定。

　　《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規(guī)定：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

　　（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

　�。ǘ�）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

　　（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。

　　《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。

　　以下為處罰原文：

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號)

　　當(dāng)事人：信美人壽保險相互社（以下簡稱信美人壽）

　　住 所：北京市朝陽區(qū)西大望路三號院2號樓2層S-223

　　法定代表人：楊帆

　　當(dāng) 事 人：楊帆

　　身份證號：23010219701028****

　　職 務(wù)：時任信美人壽董事長

　　住 址：北京市西城區(qū)太平橋大街

　　當(dāng) 事 人：曾卓

　　身份證號：43010319750627****

　　職 務(wù)：時任信美人壽副總經(jīng)理兼總精算師

　　住 址：北京市手帕口南街

　　依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）的有關(guān)規(guī)定，我會對信美人壽涉嫌違法案進行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定期限內(nèi)，當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓提出了陳述申辯，我會對陳述申辯意見進行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：

　　一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率

　　信美人壽在“相互�！睒I(yè)務(wù)中通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責(zé)任。

　　二、欺騙投保人、被保險人或者受益人

　　信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險消費者傳達“相互�！碑a(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息，以及第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責(zé)任。

　　上述事實有現(xiàn)場檢查事實確認書、會議紀要和相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

　　當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓向我會提出陳述申辯，申請免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽理解“相互�！睒I(yè)務(wù)的參數(shù)調(diào)整適用原保監(jiān)會《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)﹝2015﹞14號）第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是針對欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，信美人壽認為關(guān)于產(chǎn)品備案的宣傳是對客觀事實的陳述，預(yù)估第一年參與成員的分攤金額在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認為其并非“相互�！表椖康姆止茴I(lǐng)導(dǎo)，其作為董事長的職責(zé)不包括日常具體的項目經(jīng)營管理，不屬于直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員。四是曾卓認為其為“相互保”項目的分管領(lǐng)導(dǎo)而非負責(zé)人，不應(yīng)承擔(dān)“相互�！睒I(yè)務(wù)開展涉嫌違規(guī)操作的執(zhí)行責(zé)任。

　　我會經(jīng)復(fù)核認為：一是“相互�！睒I(yè)務(wù)中信美人壽通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條的有關(guān)規(guī)定，不適用《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是“相互�！睒I(yè)務(wù)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的問題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過備案是向消費者傳達產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息；“相互�！辈捎煤蟾顿M的方式導(dǎo)致分攤金額存在不確定性，向消費者傳達第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的信息存在誤導(dǎo)性。三是從檢查調(diào)取的會議紀要和調(diào)查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互�！表椖康闹卮鬀Q策，曾卓作為“相互�！表椖康姆止茴I(lǐng)導(dǎo)，均對違法行為負有直接責(zé)任。

　　綜上，我會對當(dāng)事人的陳述申辯意見不予采納，決定作出如下處罰：

　　一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對信美人壽處以罰款40萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。

　　二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對信美人壽處以罰款25萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書送到時告知）到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

　　當(dāng)事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　2019年4月8日