不良貸款少了，資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)（銳財經(jīng)）

　　近期，各大銀行陸續(xù)公布了2018年經(jīng)營業(yè)績。從各銀行公布的成績單來看，2018年我國銀行呈現(xiàn)出經(jīng)營風格更加穩(wěn)健、風險管理水平持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高、對實體經(jīng)濟的支持力度進一步增大等亮點。分析人士指出，我國銀行在2018年交出了不錯的成績單，一方面是因為供給側(cè)改革背景下，各大銀行加大了不良資產(chǎn)處置力度；另一方面在于中國經(jīng)濟自身具有較大韌性，整體保持了穩(wěn)中向好的局面，從而為銀行取得良好經(jīng)營業(yè)績奠定了基礎。

　　整體業(yè)績有所回暖

　　2018年，中國各大銀行整體上交出了一份不錯的成績單。

　　國有大型商業(yè)銀行表現(xiàn)搶眼。其中，2018年，中國工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元，保持全球銀行業(yè)最好水平，增幅較上年同期提升0.9個百分點，反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤同比增長8.4%，存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。中國建設銀行實現(xiàn)凈利潤2556.26億元，增長4.93%；利息凈收入4862.78億元，增長7.48%；凈利息收益率同比上升10個基點；平均資產(chǎn)回報率和平均股東權(quán)益回報率分別為1.13%和14.04%。

　　股份制銀行也不遜色。2018年，中信銀行集團經(jīng)營效率穩(wěn)步提升，業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特色發(fā)展有序推進，總資產(chǎn)突破6萬億元，實現(xiàn)凈利潤445.13億元，創(chuàng)近五年來最大增幅；光大銀行手機銀行客戶達4937.33萬戶，比上年末增加1402.21萬戶，云繳費用戶2.53億人，比上年增長64.71%。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受本報記者采訪時說，“第一，銀行業(yè)整體規(guī)模平穩(wěn)的增長，到2018年底，銀行業(yè)總資產(chǎn)超過了260萬億元，同比增長6.4%，是比較平穩(wěn)的；第二，銀行業(yè)盈利能力穩(wěn)中有升，從目前已經(jīng)發(fā)布業(yè)績快報的上市銀行來看，整體上銀行業(yè)的凈利潤增速在2017年的基礎上有所回升，有些銀行回升速度還比較明顯；第三，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，這在經(jīng)濟面臨內(nèi)外部壓力的情況下是不容易的�！�

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升

　　相比于經(jīng)營利潤，許多銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升在今年格外顯眼。

　　2018年末，建設銀行不良貸款余額2008.81億元；不良貸款率1.46%，較上年下降0.03個百分點；減值準備對不良貸款比率208.37%，較上年提升37.29個百分點。建設銀行在年報中指出，資本充足率提升主要得益于以下因素：一是盈利保持穩(wěn)健增長；二是推進資本集約化發(fā)展，強化以資本為核心的計劃及激勵約束機制，加強資本精細化管理，提高資本使用效率；三是發(fā)行830億元境內(nèi)二級資本債券，進一步夯實資本實力。

　　郵儲銀行副行長姚紅說，2018年郵儲銀行針對大額風險客戶采取“一企一策”，制定專項風險化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。

　　“這幾年，我們利用大數(shù)據(jù)、金融科技等手段建立了強大的風險監(jiān)控檢測體系，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了近100個模型，每天都在進行監(jiān)控。去年通過監(jiān)控監(jiān)測，在準入環(huán)節(jié)停止1200多億元貸款，發(fā)揮了很大的作用。”中國工商銀行首席風險官王百榮說。

　　董希淼指出，部分上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標有所改善，是十分積極的信號�！�2019年，地方政府債務、互聯(lián)網(wǎng)金融等成為金融風險防控重點領域，銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。上市銀行應進一步提升風險防范意識和能力，防控多領域交叉風險的發(fā)生和傳染�！�

　　服務實體是主旋律

　　在多家銀行的年報中，服務實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)，成為銀行業(yè)績穩(wěn)步提升的一大看點。

　　交通銀行2018年年報顯示，該行普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元，增幅29.63%，高于全部貸款平均增幅；金融精準扶貧貸款達人民幣277.43億元，增幅72.78%；小微貸款利率超額完成監(jiān)管要求，2018年四季度定價較同年一季度下降110個基點。交通銀行董事長彭純曾多次強調(diào)，銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必須答好“服務實體經(jīng)濟、防控金融風險”這兩道必答題。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點，有貸款余額的戶數(shù)為1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。

　　“目前，銀行業(yè)對于實體經(jīng)濟的支持與服務力度正在加大。未來，還應該尊重市場規(guī)律，借助科技手段，進一步提高金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的能力，并在此基礎上探索和形成長效機制�！倍�希淼說。