近日，平安銀行董事長謝永林表示，平安銀行私人與財(cái)富管理部門整合平安信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)已經(jīng)基本完成了人員合同換簽。未來，零售銀行最重要的工作是私人銀行和財(cái)富管理。事實(shí)上，近兩年來，不少銀行都將私人銀行作為零售業(yè)務(wù)的抓手和主戰(zhàn)場。

　　《證券日報(bào)》記者近日走訪某國有銀行私人銀行部，一名客戶經(jīng)理告訴本報(bào)記者，其服務(wù)的40名私人銀行客戶，已經(jīng)呈現(xiàn)明顯低齡化特征：“富二代”數(shù)量明顯增多，許多原有客戶的注意力轉(zhuǎn)向了財(cái)富傳承，對于養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)需求加大。

　　理財(cái)師門檻提高

　　上市銀行半年報(bào)顯示，11家銀行管理的私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模超過了8萬億元，客戶數(shù)量不斷增多，建設(shè)銀行截至上半年的私人銀行客戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了12.52萬戶，隨著高凈值人群的增加，對于銀行理財(cái)師的要求也不斷增加。

　　某國有大行私人銀行客戶經(jīng)理告訴記者，他們在上崗前，除需要通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試外，還需要通過基金從業(yè)資格、證券從業(yè)資格等相關(guān)考試，此外，AFP（金融理財(cái)師）的證書也必不可少，銀行還鼓勵(lì)客戶經(jīng)理考取CFA等證書并進(jìn)行內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)。

　　“我們服務(wù)的客戶，呈現(xiàn)出高學(xué)歷、低齡化的特征。與此前的客戶有明顯區(qū)別，他們懂財(cái)務(wù)、懂行業(yè)還懂經(jīng)濟(jì)，會(huì)提出很多問題和需求，這對銀行的客戶經(jīng)理來說要求更高。我們行的私人銀行客戶產(chǎn)品基本都是逐一進(jìn)行定制，因此需要客戶經(jīng)理充分了解客戶需求并傳遞給后方團(tuán)隊(duì)”，該人士說。

　　麥肯錫報(bào)告指出，“60后”和“70后”占中國高凈值客戶的70%，作為第一代創(chuàng)富者，財(cái)富傳承正在逐步成為他們最關(guān)心的議題之一。未來如果我國房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、資本利得稅等政策進(jìn)一步向國際標(biāo)準(zhǔn)靠攏，高凈值客戶，特別是超高凈值客戶對家族治理、財(cái)富規(guī)劃和家族信托等服務(wù)的需求將與日俱增。

　　上述客戶經(jīng)理對本報(bào)記者表示，他所服務(wù)的高凈值客戶中，許多對于養(yǎng)老服務(wù)的需求增加，呈現(xiàn)出“候鳥人群”的特征。他們十分關(guān)心醫(yī)療資源豐富、氣候適宜的養(yǎng)老城市，對于相關(guān)房產(chǎn)以及投資增加。

　　私人銀行成競爭主戰(zhàn)場

　　《2018胡潤財(cái)富報(bào)告》顯示，中國擁有千萬資產(chǎn)的家庭數(shù)量達(dá)186萬個(gè)，擁有億萬資產(chǎn)的則有7.1萬個(gè)，中高收入人群不斷擴(kuò)大。

　　《2018中國高端財(cái)富白皮書》則描述了高凈值客戶人群的需求。其指出，目前高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)容忍度整體看來較低，27%的高凈值人群不能忍受本金損失，另有近四成的人僅能容忍10%以內(nèi)的本金損失。高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好也考驗(yàn)著私人銀行團(tuán)隊(duì)的資產(chǎn)配置能力。

　　近日，謝永林表示，平安銀行私人與財(cái)富管理部門與平安信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的整合已經(jīng)基本完成，合同內(nèi)勤換簽率已接近100%，外勤換簽率約為90%，人員合同換簽基本結(jié)束。從信托到銀行已轉(zhuǎn)過來1200余人，其中業(yè)務(wù)隊(duì)伍700多人，管理隊(duì)伍500人。

　　謝永林表示，把平安銀行作為平安集團(tuán)高凈值客戶的主要經(jīng)營陣地。零售銀行未來最重要的工作是私人銀行和財(cái)富管理，該行正在設(shè)計(jì)與壽險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)等商業(yè)模式。平安銀行要突破資產(chǎn)管理規(guī)模，就是要看私人銀行與財(cái)富管理。

　　上市銀行中報(bào)顯示，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模分別為2.03萬億元、1.46萬億元、1.32萬億元和1.07萬億元，環(huán)比增長率分別為6.76%、9.00%、9.96%和12.80%，此外，在去年年底中國銀行的私人銀行資管規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到了1.2萬億元，中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行和光大銀行的私人銀行規(guī)模也均達(dá)到了3000億元以上。