塵埃落定。2018年8月27日，中國(guó)銀行與建設(shè)銀行簽訂村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，標(biāo)志著建行旗下27家建信村鎮(zhèn)銀行，正式被中銀富登村鎮(zhèn)銀行收入囊中。

　　股權(quán)轉(zhuǎn)讓早已告一段落，但關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的議論卻沒(méi)有結(jié)束。此前，建行在北京金融資產(chǎn)交易所公開轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的消息不脛而走后，就有人認(rèn)為，這是村鎮(zhèn)銀行的“大敗局”。甚至認(rèn)為，“設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，整體是失敗的。”

　　議論歸議論，中銀富登還是毫不遲疑地以16.06億元的轉(zhuǎn)讓價(jià)格，拿下了建行轉(zhuǎn)讓的27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。這也是中國(guó)銀行繼2017年成功收購(gòu)國(guó)家開發(fā)銀行持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后，強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略布局的又一重要舉措。

　　中國(guó)銀行收購(gòu)建行旗下村鎮(zhèn)銀行，對(duì)村鎮(zhèn)銀行群體意味著什么?

　　首先，鞏固了村鎮(zhèn)銀行在多層次農(nóng)村金融體系中的地位和作用。

　　在中國(guó)多層次農(nóng)村金融體系中，村鎮(zhèn)銀行的應(yīng)運(yùn)而生和快速發(fā)展，不僅有效填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融空白，增加了農(nóng)村金融服務(wù)供給，優(yōu)化了金融資源配置效率，而且在推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、加快縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打贏精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)等方面，發(fā)揮了重要作用。

　　雖然村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中遇到一些困難和挫折，引發(fā)了一些疑慮，但從2007年全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行成立至今，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展十多年來(lái)，作出的貢獻(xiàn)、發(fā)揮的作用不容抹殺。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)組建數(shù)量已達(dá)1601家，其中中西部地區(qū)機(jī)構(gòu)占比65%;已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1247個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率達(dá)68%。村鎮(zhèn)銀行已成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍。

　　當(dāng)前，農(nóng)信機(jī)構(gòu)開始分化，不良率逐步暴露，支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力受到影響;P2P網(wǎng)貸行業(yè)元?dú)獯髠�，互�?lián)網(wǎng)金融向農(nóng)村地區(qū)滲透的步伐放緩……在多層次農(nóng)村金融體系中，村鎮(zhèn)銀行的作用不可或缺。此次中國(guó)銀行收購(gòu)建行旗下村鎮(zhèn)銀行，做大村鎮(zhèn)銀行總規(guī)模，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行集約化發(fā)展，不僅可以將吸收的資金主要用于當(dāng)?shù)�，加大�?duì)涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款的投放力度，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)下沉和渠道建設(shè)，擴(kuò)大服務(wù)半徑，以正規(guī)、專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),壓縮不規(guī)范的民間借貸和高利貸生存空間，推動(dòng)貸款利率回歸合理水平，降低農(nóng)村地區(qū)融資成本，提升村鎮(zhèn)銀行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的影響力，使村鎮(zhèn)銀行真正成為多層次、廣覆蓋、可持續(xù)農(nóng)村金融體系中充滿活力的重要力量。

　　其次，初步探索出一條具有中國(guó)特色的大型銀行發(fā)展普惠金融之路。

　　中小商業(yè)銀行因自身體量，從一開始就定位“支農(nóng)、支小”，長(zhǎng)期的探索實(shí)踐，已形成了相對(duì)成熟的普惠金融發(fā)展之路。

　　相比中小型商業(yè)銀行，大型銀行如何發(fā)展普惠金融，一直在摸索中。國(guó)家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行先后轉(zhuǎn)讓旗下村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，說(shuō)明大型銀行做大業(yè)務(wù)得心應(yīng)手，借助村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展普惠金融，確實(shí)力有不逮。9月6日，建行宣布推出“建行惠懂你”小微企業(yè)信貸服務(wù)APP，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，以“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式，打破時(shí)間空間限制，將融資服務(wù)與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合，讓銀行服務(wù)觸手可及，從一個(gè)側(cè)面也說(shuō)明建行轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，并非是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展大敗局的標(biāo)志，而是建行重視科技力量，通過(guò)金融科技賦能普惠金融，以小微企業(yè)信貸服務(wù)APP的方式，服務(wù)原先村鎮(zhèn)銀行服務(wù)的領(lǐng)域，本質(zhì)上是殊途同歸。

　　與其他大型銀行做普惠金融不同的是，中國(guó)銀行從2011年以來(lái)，借助中國(guó)銀行的品牌和資源優(yōu)勢(shì)以及新加坡富登金融控股的微型金融經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)銀行母體之外，另起爐灶，在全國(guó)12個(gè)省市規(guī)�；�、批量化發(fā)起設(shè)立了82家中銀富登村鎮(zhèn)銀行。目前上百家村鎮(zhèn)銀行數(shù)量，已使中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)展成為國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、業(yè)務(wù)范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。依靠村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，中國(guó)銀行發(fā)力普惠金融，不僅可以扎根當(dāng)?shù)兀�深入了解�?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展以及目標(biāo)客戶經(jīng)營(yíng)情況，有效緩解信息不透明和不對(duì)稱問(wèn)題，而且通過(guò)應(yīng)用最新的信息科技和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，進(jìn)一步拓寬渠道、優(yōu)化流程和提高效率，有效降低提供金融服務(wù)的成本，在一定程度上緩解了“三農(nóng)”和小微企業(yè)的融資難和融資貴問(wèn)題�？梢哉f(shuō)，中國(guó)銀行通過(guò)成立村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，堅(jiān)持按照小額分散原則開展信貸業(yè)務(wù)，已初步摸索出了一條具有中國(guó)特色的大型銀行發(fā)展普惠金融之路。

　　再次， 探索出了村鎮(zhèn)銀行的管理發(fā)展模式。

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展究竟采取什么管理模式，一直是村鎮(zhèn)銀行人非常關(guān)注的問(wèn)題。中國(guó)銀行另辟蹊徑，通過(guò)規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)起設(shè)立機(jī)構(gòu)，在較短時(shí)間內(nèi)將村鎮(zhèn)銀行做到一定規(guī)模，再通過(guò)集約化管理，共同分擔(dān)管理成本，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。事實(shí)上，接連不斷的收購(gòu)，快速?gòu)?fù)制的能力以及在商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、信息科技等方面的不斷創(chuàng)新，已讓中國(guó)銀行的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)在商業(yè)可持續(xù)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了適度規(guī)�；�，真正成了村鎮(zhèn)銀行體系的領(lǐng)頭羊。