日前，中信銀行發(fā)布2017年中報，報告期內(nèi)，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入765.80億元，凈利潤為240.11億元。

　　金融科技助推全業(yè)務(wù)流程

　　半年報顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略對中信銀行業(yè)績發(fā)展貢獻(xiàn)度提升，金融科技成為產(chǎn)品、服務(wù)升級和創(chuàng)新的核心動力，也成該行業(yè)績發(fā)展的新動力。

　　金融科技的使用，讓中信銀行在獲客、互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)支付、產(chǎn)品創(chuàng)新等全業(yè)務(wù)流程上都成果顯著。

　　數(shù)據(jù)顯示，報告期間，中信銀行提供大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷累計獲取個人客戶23.57萬戶、帶動活躍客戶95.62萬戶，帶動客戶管理資產(chǎn)提升123.40億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)方面，中信銀行集中優(yōu)勢資源發(fā)力手機(jī)銀行，持續(xù)迭代升級線上平臺。報告期間，中信銀行推出線上理財轉(zhuǎn)讓平臺，實(shí)現(xiàn)理財產(chǎn)品在線掛牌、報價、轉(zhuǎn)讓交易等功能，進(jìn)一步滿足理財客戶流動性管理需求，平臺上線3個月完成轉(zhuǎn)賬7300筆，成交金額16.8億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算方面，中信銀行加快優(yōu)化線上支付產(chǎn)品，全付通、跨境寶、信e付三大收單產(chǎn)品快速發(fā)展。其中，全付通聚合支付交易規(guī)模占比在同業(yè)排名首位;“跨境寶”跨境電子商務(wù)支付產(chǎn)品擁有目前國內(nèi)唯一的“全流程、線上化”跨境電子商務(wù)人民幣支付系統(tǒng)，交易規(guī)模位居行業(yè)第一。線上支付結(jié)算業(yè)務(wù)共計實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入4.4億元，同比增長85.04%。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中信銀行今年以來推出了“生態(tài)金融”云平臺，交易銀行2.0一期上線，與百度合作研發(fā)網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)器人，開展微信購匯預(yù)約提鈔等服務(wù)。

　　加速創(chuàng)建“互金生態(tài)圈”

　　中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域具備先發(fā)優(yōu)勢，近年來持續(xù)推進(jìn)跨界融合戰(zhàn)略，加速創(chuàng)建具有中信特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

　　今年中信銀行推出了國內(nèi)首個“區(qū)塊鏈證信系統(tǒng)” ——國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(簡稱BCLC)，這是銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。

　　利用區(qū)塊鏈技術(shù)“去中心化、不可篡改”等特征，結(jié)合國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)，BCLC建立起信用證信息和貿(mào)易單據(jù)電子化傳輸體系，實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開代替信開。BCLC將銀行和買賣方連接成一個網(wǎng)絡(luò)，使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節(jié)點(diǎn)(包括買賣雙方)都能看到整個信用證業(yè)務(wù)的辦理流程和主要信息。這改變了銀行傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式，縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達(dá)秒級，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率;同時，比傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)更透明和高效，避免錯誤和欺詐的發(fā)生，提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性以及用戶體驗(yàn)水平，增強(qiáng)了銀行的獲客能力。

　　據(jù)悉，民生銀行成為該系統(tǒng)的首個合作伙伴，雙方聯(lián)網(wǎng)合作后，快速開展真實(shí)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，上線不久交易量便超過1億元。中信銀行打算以此為契機(jī)，建立銀行間互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聯(lián)盟，吸引更多其他銀行加盟。

　　據(jù)介紹，作為國內(nèi)首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行，中信銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新從未停止：成立了金融IT產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合12家全國性股份行發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度公司的合作成立的首個獨(dú)立法人直銷銀行百信銀行也正式獲批……中信銀行利用金融科技的輸出正構(gòu)建起“中信+同業(yè)+跨界伙伴+產(chǎn)業(yè)鏈”的“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈”。

　　中信銀行信用卡客戶突破4000萬

　　半年報顯示，中信銀行零售銀行二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效凸顯：上半年中信銀行集團(tuán)零售營收貢獻(xiàn)31.1%，同比提升6.1個百分點(diǎn)，稅前利潤超過100億元;中收占比57.7%，同比提升10.9個百分點(diǎn)。

　　根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，零售客戶管理資產(chǎn)突破1.4萬億元。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，信用卡新增423萬張、總量突破4000萬張。信用卡業(yè)務(wù)、大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出，信貸資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。

　　上半年，中信銀行信用卡增長迅速，非息收入占比行業(yè)領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡發(fā)卡量目前已突破4000萬戶，年交易額超過萬億。上半年中信銀行總體信用卡收入達(dá)166億元，其中40億元為利息收入、126億元為手續(xù)費(fèi)收入。

　　行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡的卡均收入位列業(yè)內(nèi)第二，具有很強(qiáng)的比較優(yōu)勢。中信銀行副行長兼財務(wù)總監(jiān)方合英認(rèn)為，該行信用卡持續(xù)增長力來源于三方面：一是中信銀行信用卡的整體發(fā)展布局符合消費(fèi)升級的大背景;二是經(jīng)過多年運(yùn)營，中信銀行的機(jī)制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法;三是中信銀行信用卡具有很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)基因。

　　中信銀行行長孫德順表示，信用卡透支、分期付款、提供小額過渡性的資金安排等是信用卡產(chǎn)品的特性，也是目前所有互聯(lián)網(wǎng)公司、小貸公司角逐的重點(diǎn)。他認(rèn)為，未來競爭需要同時面對“有卡化和無卡化”的支付環(huán)境變化，小額支付無卡化擁有巨大的發(fā)展空間，大額支付有卡化仍具備發(fā)展前景。據(jù)悉，中信銀行將在分期付款及持卡人的服務(wù)范圍方面進(jìn)行拓展，進(jìn)一步加強(qiáng)對信用卡的投入并提高發(fā)卡量。

　　零售大單品業(yè)務(wù)突出

　　根據(jù)半年報，中信銀行零售特色大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出，零售客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。其中薪金煲產(chǎn)品規(guī)模突破600億，簽約客戶數(shù)370.68萬戶;出國金融業(yè)務(wù)累計服務(wù)客戶102萬人次，帶動新增零售客戶14萬戶。

　　600億規(guī)模的“薪金煲”是中信銀行零售業(yè)務(wù)的一項創(chuàng)新。中信銀行通過與基金公司合作，為客戶提供活期資金增值服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶銀行賬戶活期余額自動申購貨幣基金，用款時份額自動贖回，快速變現(xiàn)。相較于市面上的“寶寶類”產(chǎn)品，薪金煲特色在于申購贖回全自動模式，客戶申辦中信銀行卡后，可設(shè)定一個最低金額，超出部分將自動轉(zhuǎn)為貨幣資金，而客戶需要使用資金時，也無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM直接取款，或刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款及貸款還款等，實(shí)現(xiàn)T+0，資金零在途。業(yè)界認(rèn)為，中信銀行“薪金煲”產(chǎn)品的快速發(fā)展，是銀行業(yè)對抗互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)的范例。

　　出國金融則是中信銀行零售業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。據(jù)悉，中信銀行在客戶服務(wù)中心配備了100人的出國金融專屬服務(wù)隊伍，線上線下全方位服務(wù)。目前已服務(wù)客戶超過百萬，僅廣州分行一年便完成美國簽證代傳遞及護(hù)照返回業(yè)務(wù)量超115萬筆。

　　貸款資源80%投向零售業(yè)務(wù)

　　半年報顯示，中信銀行信貸資源繼續(xù)向零售業(yè)務(wù)傾斜。報告期內(nèi)，中信銀行集團(tuán)新增貸款2131.68億元，其中個人貸款占比82.42%，個人貸款余額占比進(jìn)一步提升至36.63%。

　　對新增貸款超80%投向零售業(yè)務(wù)，中信銀行在半年業(yè)績發(fā)布會上進(jìn)行了布局解釋，表示信貸資源傾斜零售主要基于以下四個因素：一是目前客戶消費(fèi)升級，對個貸需求較大;二是零售貸款定價因素。上半年個人貸款定價比上半年新發(fā)生的對公貸款定價高，有較高的收益率;三是中信銀行零售轉(zhuǎn)型。此前該行在個人資產(chǎn)方面以負(fù)債和中收為主，為了更好地開展零售轉(zhuǎn)型，必須拓展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)。四是零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)大多是以房產(chǎn)為核心的抵質(zhì)押物，抵質(zhì)押率極高。

　　此外，中信銀行零售業(yè)務(wù)在私人銀行及手機(jī)銀行等方面也表現(xiàn)突出。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，比上年末增長15.1%;手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，同比增長39%。