上周，交通銀行與蘇寧簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。據(jù)悉，雙方將以金融科技為支撐，在智慧金融、融資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理及賬戶服務(wù)、國際化和綜合化合作等多領(lǐng)域全面開展合作。此前，建行與阿里巴巴、工行與京東、農(nóng)行與百度以及中行與騰訊都已簽署合作協(xié)議，大多都將合作重點(diǎn)放在金融科技領(lǐng)域。

　　除了合作，商業(yè)銀行也紛紛在金融科技運(yùn)用上暗自使勁，并推出了不少基于大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈等技術(shù)的產(chǎn)品和服務(wù)。蘇寧銀行董事長黃金老在上周四召開的“2017中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上”解釋說，金融科技可以解決銀行經(jīng)營中安全、風(fēng)險(xiǎn)、成本、機(jī)構(gòu)間可信、服務(wù)效率、普惠金融等一系列基礎(chǔ)問題，對(duì)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展意義重大。

　　雖然金融科技被不少銀行視為轉(zhuǎn)型方向，運(yùn)用的場(chǎng)景也越來越多，但其中暴露出來的問題既不容忽視，更要小心金融科技被玩壞。

　　問題之一是如何界定金融科技。金融科技的概念雖然被廣泛使用，但并沒有明確定義。有觀點(diǎn)認(rèn)為，金融科技等同于技術(shù)，特別是云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等；還有觀點(diǎn)認(rèn)為，金融科技等同于幾個(gè)具體業(yè)務(wù)模式，比如第三方支付、智能投顧等。如果搞不清哪種場(chǎng)景適用哪種定義，就很容易成為概念炒作。

　　問題之二是捋清技術(shù)和業(yè)務(wù)的關(guān)系。如果把金融科技作為技術(shù)看待，那技術(shù)首先要服務(wù)于業(yè)務(wù)。不過在實(shí)踐中，一些銀行并沒有根據(jù)自己的特色差異化地發(fā)展金融科技，而是認(rèn)準(zhǔn)了大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等幾個(gè)熱門領(lǐng)域，忽視了技術(shù)與業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)性和同步性，最終將拖累銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　問題之三是金融科技是否成熟。當(dāng)前一些火熱的金融科技，實(shí)際上在技術(shù)方面還有許多不成熟之處。比如，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域有一些試驗(yàn)性探索，但最成熟的應(yīng)用仍然集中在數(shù)字貨幣領(lǐng)域。以此來看，金融科技作為銀行的前瞻布局，雖然能夠應(yīng)對(duì)潛在顛覆者，但也要注意把金融科技控制在適當(dāng)適度范圍內(nèi)發(fā)展，避免不成熟的技術(shù)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　面對(duì)這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)尊重技術(shù)發(fā)展的客觀規(guī)律，結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)，謹(jǐn)慎選取業(yè)務(wù)場(chǎng)景投入試驗(yàn)和應(yīng)用。監(jiān)管部門則須堅(jiān)持底線思維，在更好適應(yīng)金融科技創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，把握好金融科技的本質(zhì)以及管控金融風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)則，設(shè)置好應(yīng)對(duì)預(yù)案，更好地促進(jìn)金融科技發(fā)展壯大。

　　值得注意的是，金融業(yè)是一個(gè)長周期行業(yè)，需要經(jīng)歷完整的經(jīng)濟(jì)周期和信用周期，技術(shù)行業(yè)往往呈現(xiàn)短周期特征。有鑒于此，需要遵循金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律，在更長周期內(nèi)檢驗(yàn)金融科技的有效性，不能僅以短期對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)績的貢獻(xiàn)來區(qū)分好壞。