4月25日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主辦的“消費(fèi)金融：發(fā)展與創(chuàng)新研討會(huì)”在北京召開，會(huì)上發(fā)布了《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。

　　《報(bào)告》指出：我國(guó)當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模估計(jì)接近6萬(wàn)億元，如果按照 20%的增速預(yù)測(cè)，我國(guó)消費(fèi)信貸的規(guī)模到 2020年可超過(guò)12萬(wàn)億元�；ヂ�(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，釋放了消費(fèi)潛力、促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)升級(jí)，但一個(gè)良性、可持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)態(tài)，才是消費(fèi)金融成功持續(xù)運(yùn)營(yíng)的根本。

　　與會(huì)專家認(rèn)為，消費(fèi)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相輔相成，基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)金融有利于做到這點(diǎn)，也有利于解決普惠金融的難題。普惠金融實(shí)踐的背后歸根結(jié)底是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。

　　消費(fèi)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相輔相成

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)表示，消費(fèi)的增長(zhǎng)和消費(fèi)金融的蓬勃發(fā)展是相輔相成的，消費(fèi)金融的發(fā)展讓廣大低收入民眾有了使用金融手段提升自己現(xiàn)實(shí)消費(fèi)水平的機(jī)會(huì)。

　　在李揚(yáng)看來(lái)，現(xiàn)在要回顧金融的本源，應(yīng)當(dāng)把它拉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。消費(fèi)金融尤其是基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)金融恰恰有利于做到這一點(diǎn)。

　　央行金融研究所副所長(zhǎng)紀(jì)敏表示，消費(fèi)金融很好地實(shí)現(xiàn)了從金融創(chuàng)新的角度，第一，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了非常緊密的結(jié)合。第二，把它的成本和效率優(yōu)勢(shì)，以及技術(shù)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)得非常充分。所以近年來(lái)，從金融創(chuàng)新的角度，從技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)進(jìn)步的角度，消費(fèi)金融或者說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的消費(fèi)金融應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)典范。

　　踐行普惠金融 風(fēng)控是核心

　　消費(fèi)金融與普惠金融有天然的聯(lián)系，京東金融消費(fèi)者金融事業(yè)部總經(jīng)理區(qū)力表示，“互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的迅猛發(fā)展，在一定程度上推動(dòng)了消費(fèi)領(lǐng)域的金融供給，也能夠解決金融的普惠難題，但是，普惠不是一句口號(hào)，普惠金融實(shí)際上是社會(huì)責(zé)任驅(qū)動(dòng)的，是良性和道德驅(qū)動(dòng)的，說(shuō)到底，金融產(chǎn)品的定價(jià)是不是對(duì)得起自己的良心，而不是披著‘普惠’的皮，做著不合理的、高定價(jià)的消費(fèi)金融生意。”

　　事實(shí)上，普惠金融實(shí)踐的背后歸根結(jié)底是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力�！秷�(bào)告》指出，相比于傳統(tǒng)消費(fèi)金融風(fēng)控模式，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)風(fēng)控系統(tǒng)以大數(shù)據(jù)風(fēng)控是為基礎(chǔ)，融入“數(shù)據(jù)+風(fēng)控模型+算法”的思想，真正有效地將風(fēng)控系統(tǒng)量化衡量。

　　紀(jì)敏表示，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是消費(fèi)金融，在從未來(lái)的發(fā)展來(lái)看，尤其是大數(shù)據(jù)挖掘的優(yōu)勢(shì)，可能不僅僅在獲客方面，在營(yíng)銷方面、在降低成本方面、在提高效率方面、在資產(chǎn)方面。

　　相比用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統(tǒng)風(fēng)控方式，通過(guò)基于大數(shù)據(jù)線上信貸審批系統(tǒng)將進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)審批效率，充分體現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)電子審批高效性。同時(shí)實(shí)現(xiàn)"三集中"，即集中審批、集中審查放款與集中檔案管理。最終實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的集約化經(jīng)營(yíng)，科學(xué)化管理，各方面提高風(fēng)控系統(tǒng)的有效性。

　　區(qū)力也指出，“2016年，F(xiàn)intech成為了一個(gè)熱詞，但Fintech絕不是一個(gè)概念，它不一定僅僅代表互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，而是，要讓Fintech和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立密切的關(guān)系，通過(guò)數(shù)據(jù)和技術(shù)幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“+互聯(lián)網(wǎng)”，把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)做技術(shù)去提升金融服務(wù)能力，因此，本質(zhì)上Fintech是幫助做好金融業(yè)務(wù)的手段，風(fēng)控和定價(jià)能力依然是核心�！�

　　對(duì)于消費(fèi)金融未來(lái)的發(fā)展方向，樂信集團(tuán)首席金融官喬遷指出，展望未來(lái)，場(chǎng)景仍然是整個(gè)消費(fèi)金融的一個(gè)主題，而且可能會(huì)越來(lái)越深化。消費(fèi)金融這個(gè)生態(tài)環(huán)境會(huì)更加復(fù)雜，我們會(huì)看到更多的深化的問題，當(dāng)我們消費(fèi)金融能夠滲透到每一個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景當(dāng)中去，這是我們可以預(yù)見的未來(lái)。