債權(quán)人委員會是轄區(qū)銀行業(yè)貫徹落實四個全面、五大發(fā)展理念，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，降低金融機構(gòu)和實體企業(yè)經(jīng)營風險的重大舉措。2016年以來，臨汾市銀行業(yè)協(xié)會認真落實監(jiān)管部門有關(guān)債委會工作的各項要求，根據(jù)臨汾銀監(jiān)分局工作部署，積極探索，多措并舉，穩(wěn)步推進債權(quán)銀行委員會的組建和運行工作，增強了轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，提升了轄區(qū)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　一、運行情況

　　(一)建立機制，形成合力。2016年4月份，按照監(jiān)管部門要求，借鑒兄弟協(xié)會的做法，制定了《臨汾銀行業(yè)債權(quán)銀行委員會機制公約》初稿，在多方征求意見，反復(fù)修改、充分論證、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，組織轄內(nèi)各會員單位共同簽署了《臨汾銀行業(yè)債權(quán)銀行委員會機制公約》，明確了債委會的基本制度、會議規(guī)則、行為職責、債權(quán)行守則、分類管理原則等，以及成立債委會的條件、債務(wù)融資方式、針對不同債務(wù)的企業(yè)應(yīng)采取何種應(yīng)對措施，通過簽署公約，實現(xiàn)共進共退，切實幫助那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有一定優(yōu)勢的企業(yè)渡過難關(guān)，促進地方經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)摸清底數(shù)，及早組建。一是為推動債權(quán)人委員會順利組建，協(xié)會參加了臨汾銀監(jiān)分局組織相關(guān)銀行機構(gòu)召開的三次推進會議，確定了組織實施的部門和人員，做到職責明確，責任到人。二是下發(fā)了《臨汾市銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于加快組建成立債權(quán)人委員會的通知》，要求各會員單位要高度重視、專人負責、加強溝通、規(guī)范運作，扎實有效完成組建工作。三是根據(jù)分局提供的轄區(qū)債務(wù)企業(yè)負債、融資情況和組建債委會的條件，與分局共同研究，確定了全市13家符合條件的企業(yè)可組建12家債權(quán)人委員會，其中轄區(qū)內(nèi)銀行牽頭的可組建10個，轄區(qū)外銀行牽頭的可組建2個。在調(diào)查摸底和指導(dǎo)工商銀行臨汾分行先行先試的基礎(chǔ)上，自4月21日牽頭組建了全市第一家債權(quán)人委員會至5月底，全市10家債權(quán)人委員會全部建立，涉及銀行債權(quán)239億元。

　　(三)精準發(fā)力、分類施策。引導(dǎo)各債權(quán)銀行對組建債權(quán)人委員會的企業(yè)進行調(diào)查細分，分類制定穩(wěn)貸、增貸、減貸和重組等處置措施，推動債權(quán)銀行精準發(fā)力、分類施策，既充分支持實體經(jīng)濟發(fā)展，又有效保全銀行資產(chǎn)，切實做到“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出僵尸企業(yè)”。從我市運行情況來看，截至12月末，在債委會的推動下，已組建運行的10家債務(wù)人通過轉(zhuǎn)貸、借新還舊等方式， 貸款余額較年初增加7.51億元。各債權(quán)銀行做到了一致行動，達到了穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持的目的，最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困，實現(xiàn)銀企共贏。

　　(四)及時監(jiān)測，持續(xù)跟蹤。債權(quán)人委員會組建后，協(xié)會根據(jù)要求按月監(jiān)測各債權(quán)人委員會債權(quán)信息，及時掌握債務(wù)人經(jīng)營及授信的變化情況，關(guān)注其重大項目投資、對外擔保、關(guān)聯(lián)交易、貸款風險狀況以及經(jīng)營管理中的重大事項，綜合研判，最大限度維護銀行債權(quán)，防范信貸風險。同時持續(xù)跟蹤債權(quán)人委員會工作進展，適時指導(dǎo)債權(quán)人委員會工作開展，目前，各債權(quán)人委員會均召開了一次聯(lián)席會議，形成了各具特色的債權(quán)人委員會的聯(lián)席會議制度、協(xié)商溝通制度、情況通報制度、決策制度等長效工作機制。

　　二、取得成效

　　(一)形成了幫扶困難企業(yè)的合力。債權(quán)人委員會制度的建立，既為債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)共同解決債務(wù)企業(yè)債務(wù)危機提供了一個集體協(xié)商、集體決策、一致行動的工作平臺，各債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)一致行動，做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不隨意停貸、抽貸，通過必要的、風險可控的收回再貸、展期續(xù)貸等方式，可有效避免因個別債權(quán)金融機構(gòu)擅自對債務(wù)企業(yè)單獨采取行動，導(dǎo)致出現(xiàn)債務(wù)企業(yè)經(jīng)營風險加大、甚至出現(xiàn)因此而破產(chǎn)的不利局面，有利于維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的整體利益;也為債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)和債務(wù)企業(yè)協(xié)商解決金融債務(wù)問題提供了時間和空間，在維護債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)自身合法權(quán)益的同時，有利于最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困。自債委會成立以來，轄區(qū)內(nèi)的10個債權(quán)人委員會各成員單位不壓貸、不抽貸，貸款規(guī)模略有增加，各債權(quán)行團結(jié)協(xié)作、精準發(fā)力、一企一策為企業(yè)解決經(jīng)營中的難題，通過減息、減免手續(xù)費等方式為企業(yè)減負讓利，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，有力地推動了企業(yè)的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)普遍展示出良好的發(fā)展勢頭，這些企業(yè)的好轉(zhuǎn)為全市經(jīng)濟的發(fā)展起到了穩(wěn)定和帶動作用。

　　(二)推動了銀銀、銀企的良性互動。債權(quán)人委員會工作啟動后，各債權(quán)人之間及債權(quán)人與債務(wù)人定期面對面交流，債務(wù)人公開信息，承諾進一步加強內(nèi)部管理，多渠道積極應(yīng)對目前困難，主動配合授信工作，按期還本付息，便于債權(quán)人及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，各債權(quán)人共享信息，一起分析企業(yè)現(xiàn)狀，把脈會診，統(tǒng)一思想，就如何授信、扶植等達成了共識，做到不抽貸，不壓貸，增進了債權(quán)人之間及債權(quán)人與債務(wù)人的互信，增強了銀行共進共退的信心。同時所有債務(wù)人也嚴格履行合同，做到了按月付息、按期歸還，截至2016年12月末，歸還到期貸款1.01億元。未出現(xiàn)欠息、逾期現(xiàn)象，贏得了債權(quán)人的信任。

　　(三)緩解了信用風險壓力。從10家債權(quán)人委員會債務(wù)企業(yè)情況看，多集中于鋼鐵、電力、煤焦行業(yè)，這些行業(yè)或企業(yè)受到經(jīng)濟下行的影響，隨著“去產(chǎn)能”、“去庫存”的實施，其生存發(fā)展正進入關(guān)鍵時期，銀行信用風險暴露，各行抱團取暖，共進共退，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，緩解了企業(yè)的壓力，信用風險壓力得以緩解。

　　三、推進難點

　　由于債權(quán)委員會是個新創(chuàng)舉，運行時間也只有半年，缺乏經(jīng)驗積累，再加上當前經(jīng)濟形勢嚴峻復(fù)雜，下行壓力依然很大，新情況新問題不斷出現(xiàn)，債權(quán)人委員會在運行中難免會出現(xiàn)一些問題，主要有一下幾點：

　　(一)運行機制不夠健全。債委會是銀監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)支持供給側(cè)改革、提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的一項創(chuàng)新舉措，債委會組建方式、組建后的運行機制還在摸索完善過程中，未能明確指引債委會順利組建、有效運行。債權(quán)行之間、尤其是與轄外債權(quán)行的溝通協(xié)調(diào)渠道還未有效建立，運行不夠暢通，銀行業(yè)金融機構(gòu)作為組建運行債委會的主體，還未有效發(fā)揮其積極主導(dǎo)作用。

　　(二)思想認識仍不到位。雖然10家債權(quán)人委員會陸續(xù)召開了第1次聯(lián)席會議，但由于組建債委會的企業(yè)多為轄內(nèi)主導(dǎo)行業(yè)的大型企業(yè)，債權(quán)行眾多，且臨汾轄外債權(quán)行占比將近一半，組織召開一次債委會費時費力，主席單位推動意愿不強，積極性不高，基本都是在協(xié)會的協(xié)調(diào)督導(dǎo)下召開的，有些債權(quán)行對債委會的平臺作用認識把握不準，重視程度不夠，對債委會作用效果存在疑慮，態(tài)度不積極，缺乏內(nèi)生動力，部分銀行機構(gòu)在召開聯(lián)席會議前各債權(quán)行間的信息交流不充分，存在嚴重的信息不對稱，導(dǎo)致會議效率低下，債委會工作推進活力不足，難以達到預(yù)期效果。

　　(三)企業(yè)轉(zhuǎn)型難度較大。臨汾作為能源城市，煤、焦、電力都屬于國家限制類和產(chǎn)能過剩行業(yè)，大多數(shù)企業(yè)面臨“去產(chǎn)能、去庫存”壓力，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下“三去”任務(wù)艱巨，支持實體經(jīng)濟與銀行信貸政策存在矛盾，從10家債權(quán)人委員會的債務(wù)人情況看，集中于產(chǎn)能過剩的煤、焦、鋼鐵及火電行業(yè)的9家，12月末其貸款余額占10家貸款總額的93.01%，銀行在抉擇過程中容易陷入“兩難”境地。同時，據(jù)調(diào)查，目前困難企業(yè)的問題，不只是缺錢的問題，有的是包袱過重，有的是內(nèi)部管理問題，有的是市場需求的問題。當前困難企業(yè)幫扶中，企業(yè)方面存在等、靠、要的思想和單純依賴政府、銀行的現(xiàn)象，不愿真正進行資產(chǎn)重組、壓縮成本和減員增效等觸及自身利益的改革。

　　(四)授信政策差異較大阻礙一致行動。大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機構(gòu)等各類債權(quán)行在行業(yè)授信政策、信貸管理模式、風險評價能力等方面都存在較大差異，在債委會實際運行過程中，作為分支機構(gòu)的成員單位對于與融資方案和清償方案直接相關(guān)的重大事項存在無授信權(quán)限、難以協(xié)調(diào)等方面的現(xiàn)實困難，同時各債權(quán)行參與動機、配合意愿各異，加之相關(guān)約束懲戒措施缺失，債委會特別容易形成議而不決狀態(tài)，“一致行動，形成合力”的機制作用難以有效發(fā)揮。

　　四、相關(guān)建議

　　(一)推進債權(quán)人委員會建設(shè)。總結(jié)債權(quán)人委員會運行過程中的經(jīng)驗，找出存在的問題和不足，持續(xù)完善債權(quán)人聯(lián)席會議議事規(guī)則、辦事程序、例會制度、信息通報制度、同業(yè)業(yè)務(wù)合作制度等長效機制，調(diào)動各債權(quán)人積極性，促使其在思想上高度重視，積極參與，統(tǒng)一組織，共同配合，暢通信息交流渠道，密切掌控客戶風險狀況，商討尋找解決問題的途徑，提高工作效率，共同緩解、化解信貸風險，維護銀行業(yè)整體利益，努力實現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行多方共贏。

　　(二)推動實現(xiàn)銀企共贏。債務(wù)人企業(yè)要摒棄等、靠、要的思想，轉(zhuǎn)變觀念，充分挖掘自身潛力，開拓創(chuàng)新，根據(jù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革要求，主動調(diào)整結(jié)構(gòu)，加快出清過剩產(chǎn)能，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)，增強生產(chǎn)活力和可持續(xù)增長能力。轄區(qū)銀行業(yè)從當前經(jīng)濟周期規(guī)律性的正確認識，從支持臨汾經(jīng)濟發(fā)展大局出發(fā)，積極支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。通過與債權(quán)人委員會的建設(shè)，與企業(yè) “抱團取暖，一起過冬”，真正服務(wù)實體經(jīng)濟，打造經(jīng)濟利益的共同體，實現(xiàn)銀企共贏。

　　(三)凝聚各方力量形成合力。注重發(fā)揮銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)金融機構(gòu)三方的作用，充分運用債委會工作機制，掌握債委會工作進展情況，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，通報銀行業(yè)債委會工作，協(xié)調(diào)解決運行中的問題，推動債權(quán)行依法行使權(quán)利，確保其將債委會工作納入內(nèi)部管理，切實履行職責。同時，加大匯報溝通力度，積極爭取政府的理解和支持，積極協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門共同幫扶困難企業(yè)，爭取企業(yè)主管部門和其他相關(guān)部門共同出臺幫扶措施，并建立有效溝通機制，確保形成合力。（柴秀英）