今年9月初，深圳警方帶走國湘資本和融金所負(fù)責(zé)人之后，引發(fā)跑P2P行業(yè)巨震，此后引起自查潮。11月26日，深圳警方今年首次召開防范和打擊非法集資詐騙工作新聞發(fā)布會(huì)，吸引了大量媒體。

　　深圳經(jīng)偵相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)因?yàn)闊o標(biāo)準(zhǔn)、無門檻、無監(jiān)管，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)出現(xiàn)利誘性、公開信、不特定性及違法性現(xiàn)象明顯，引起經(jīng)偵今年高度重視并嚴(yán)厲防范和打擊。同時(shí)，深圳經(jīng)偵及一些P2P業(yè)內(nèi)人士表示，正在密切關(guān)注并盼望監(jiān)管部門制定P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則。

　　P2P平臺(tái)工商登記無確數(shù)

　　記者從一份警方提供的材料中，了解到警方關(guān)注的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資詐騙的查處情況。

　　材料介紹，2012年以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為新興金融業(yè)態(tài)在國內(nèi)迅速發(fā)展，一方面拓寬投資渠道、解決小微企業(yè)融資難問題；另一方面，由于網(wǎng)貸平臺(tái)低門檻、無監(jiān)管，極易蘊(yùn)藏非法集資等犯罪風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　按深圳經(jīng)偵理解，P2P即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”提供借貸平臺(tái)服務(wù)的商業(yè)模式。其核心就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有閑置資金出借的個(gè)人和有貸款需求的個(gè)人可在該平臺(tái)發(fā)布借貸信息，網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介方撮合借貸雙方自行匹配完成借貸過程，并向雙方收取服務(wù)費(fèi)獲利。深圳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，民間借貸活躍，也是國內(nèi)P2P網(wǎng)貸發(fā)達(dá)地區(qū)。

　　經(jīng)偵介紹，目前，P2P平臺(tái)是一般的非前置性審批普通工商企業(yè)，以投資擔(dān)保、電子商務(wù)、金融服務(wù)、資產(chǎn)管理等企業(yè)名稱工商登記注冊(cè)，無法通過工商?hào)嗽儷@取準(zhǔn)確底數(shù)。

　　今年立案涉4.5萬投資人

　　據(jù)近期的第一網(wǎng)貸報(bào)告顯示，納入中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)深圳有444家，占全國15.28%，全國排名第二，2015年1-8月全國P2P網(wǎng)貸成交額 5170.39億元，深圳P2P網(wǎng)貸成交額1375.58億元。

　　由于網(wǎng)貸平臺(tái)低門檻、無監(jiān)管，行業(yè)存在野蠻生長的亂象。自2013年10月以來，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉、跑路等問題在深圳頻發(fā)，給投資者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　2015年以來，深圳公安機(jī)關(guān)以開展“5+3”專項(xiàng)行動(dòng)為契機(jī)，加大對(duì)非法集資犯罪的刑事打擊力度，共立案査處P2P平臺(tái)涉嫌非法集資案件44宗，破案34宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，移送審査起訴26宗84人，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，涉及投資者4.5萬多人，涉及金額約23.7多億元。

　　每逢年底，借貸業(yè)務(wù)問題處于高發(fā)期，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)大隊(duì)長胥斌向南方日?qǐng)?bào)記者介紹，警方對(duì)P2P依然處于嚴(yán)打狀態(tài)。P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以往，非法集資詐騙案件考慮到涉及群體性事件，立案時(shí)經(jīng)偵更為謹(jǐn)慎，以維穩(wěn)工作為主。而深圳經(jīng)偵相關(guān)人士介紹，現(xiàn)在有群眾報(bào)案，P2P平臺(tái)只要觸及紅線，經(jīng)偵就會(huì)介入調(diào)查。

　　-分析

　　P2P自建資金池，風(fēng)險(xiǎn)急劇放大

　　今年以來，深圳P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法集資案件占總數(shù)的37.8%。從深圳經(jīng)偵辦案情況來看，網(wǎng)貸公司虛構(gòu)借款項(xiàng)目自融資金、歸集資金設(shè)資金池、提供擔(dān)保、占用投資者資金等觸及紅線的行為十分突出，使得非法集資、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)急劇放大。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況：第一，發(fā)布虛假借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金。第二，設(shè)資金池。一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。第三，一些網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。

　　-相關(guān)

　　非法集資有境內(nèi)外不法分子勾結(jié)

　　深圳經(jīng)偵在26日的發(fā)布會(huì)上介紹，今年1至10月份，共破獲非法集資案件103起，同比上升368.1%；刑事拘留376人，同比上升559.6%；逮捕316人，同比上升485.1%；對(duì)跨區(qū)域非法集資犯罪活動(dòng)發(fā)起全國集群戰(zhàn)役5起。

　　據(jù)經(jīng)偵的一份上報(bào)材料顯示，深圳非法集資犯罪由現(xiàn)實(shí)社會(huì)向互聯(lián)網(wǎng)虛擬社會(huì)蔓延，網(wǎng)上、網(wǎng)下結(jié)合。一些職業(yè)犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)隱藏在幕后操縱犯罪，在境外注冊(cè)公司，設(shè)立資金盤，并將客戶數(shù)據(jù)服務(wù)器托管在境外，境內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)，以投資虛擬貨幣、原始股權(quán)、網(wǎng)絡(luò)商城、金融互助社區(qū)等名義，通過拉人頭提成等傳銷手法在境內(nèi)發(fā)展投資者，利用境內(nèi)投資者的信息不對(duì)稱來騙取其信任。

　　-典型案例

　　虛設(shè)平板電腦租賃項(xiàng)目 非法吸資9000萬元

　　2015年8月5日，深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局聯(lián)合南山分局成功破獲省廳督辦“利劍3號(hào)”大案--深圳市魯某某科技股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案。

　　深圳魯某某科技股份有限公司于2007年初成立，犯罪嫌疑人王某民為法人代表。2013年底至2015年期間，魯某某公司在廣州、上海、湖北等地下設(shè)分公司，負(fù)責(zé)以投資平板電腦租賃項(xiàng)目吸引群眾投資。

　　公司以每3000元購買一臺(tái)平板電腦為一份投資標(biāo)的，作為其公司平板電腦機(jī)場(chǎng)租賃項(xiàng)目。投資人先簽定租賃經(jīng)營合同，合同的內(nèi)容包含兩項(xiàng)，第一項(xiàng)是投資人以3000元每臺(tái)的價(jià)格購買魯某某公司的平板電腦；第二項(xiàng)是投資人再以租賃方式委托魯某某公司將所購買的平板電腦用于魯某某公司在國內(nèi)機(jī)場(chǎng)安檢區(qū)及民用航空飛機(jī)內(nèi)的租賃業(yè)務(wù)，魯某某公司每月返還被害人租金(實(shí)際就是投資金額的利息)，合同期限滿后，魯某某公司再以1700元或2250元每臺(tái)的價(jià)格回購被害人所購的平板電腦。

　　同時(shí)，犯罪嫌疑人王某民對(duì)外謊稱，魯某某公司為深圳市前海股權(quán)交易中心掛牌上市企業(yè)，上市前預(yù)期收益18%-24%。

　　魯某某公司的下屬分公司將吸收得來的錢轉(zhuǎn)至犯罪嫌疑人王某民的個(gè)人賬號(hào)，共非法吸收投資款約9000萬元人民幣。