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保險(xiǎn)公司償付能力延續(xù)下降趨勢(shì) 兩家公司未達(dá)標(biāo)

2017-2-8 14:44| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 832| 評(píng)論: 0

  中國(guó)證券網(wǎng)訊 保險(xiǎn)公司2016年第四季度償付能力報(bào)告日前陸續(xù)出爐。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2月7日,已有123家保險(xiǎn)公司披露了2016年第四季度償付能力報(bào)告。其中,94家保險(xiǎn)公司償付能力較第三季度出現(xiàn)下滑,占比達(dá)76%;與2016年三季度末相比,保險(xiǎn)公司償付能力仍延續(xù)了下降趨勢(shì)。

  據(jù)證券時(shí)報(bào)2月8日?qǐng)?bào)道,具體來(lái)看,人身險(xiǎn)公司中償付能力較三季度末下降的有44家;財(cái)險(xiǎn)公司中下降的有47家;再保險(xiǎn)公司中有3家下降。

  壽險(xiǎn)公司中,中華聯(lián)合人壽、華匯人壽、中韓人壽下降幅度位居前三。

  前海財(cái)險(xiǎn)、海峽金橋、珠峰財(cái)險(xiǎn)3家“新生代”財(cái)險(xiǎn)公司償付能力較第三季度降幅居前。這幾家公司成立時(shí)間較短,業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小,即便下降,償付能力仍遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

  雖然第四季度末保險(xiǎn)公司償付能力呈現(xiàn)下降趨勢(shì),但總體來(lái)看,償二代運(yùn)行以來(lái),行業(yè)整體償付能力充足穩(wěn)定。2016年第三季度末,產(chǎn)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司償二代下的平均綜合償付能力充足率分別為278%、250%、418%,平均核心償付能力充足率分別為255%、227%、418%,均遠(yuǎn)高于100%和50%的達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。償付能力不達(dá)標(biāo)的公司從2015年第一季度的13家降至2016年6月末的3家,達(dá)標(biāo)公司的數(shù)量占比達(dá)98%。

  償二代考核體系下,保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率被要求分別保持在50%和100%以上。

  據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2月7日,已經(jīng)披露了2016年第四季度償付能力報(bào)告的123家保險(xiǎn)公司中,僅兩家償付能力未達(dá)標(biāo)——中法人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均為-140.31%,新光海航人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均為-116.45%。在2016年三季度末,這兩家保險(xiǎn)公司償付能力充足率已經(jīng)為負(fù)。

  不過(guò),去年11月份,中法人壽董事會(huì)已通過(guò)增資擴(kuò)股方案,引入兩家新股東,增資后注冊(cè)資本將由當(dāng)前2億元增加至15億元,償付能力嚴(yán)重不足的局面有望得到改善。

  值得一提的是,此前同樣償付能力嚴(yán)重不足的中融人壽,已于去年11月份完成增資40億元,綜合償付能力充足率由2016年三季度末的-41.91%提升至131.3%。

  雖然大部分公司達(dá)到了監(jiān)管要求,但部分壽險(xiǎn)公司償付能力正在逼近監(jiān)管紅線。前海人壽、富德生命人壽核心償付能力充足率分別為56.23%、75%;瑞泰人壽、恒大人壽、前海人壽、和諧健康、富德生命人壽綜合償付能力充足率分別為108.31%、109.68%、112.47%、113.67%、114%。

  去年二季度以來(lái),隨著理財(cái)險(xiǎn)被裝進(jìn)“籠子”,銷售理財(cái)險(xiǎn)排名靠前的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)拐點(diǎn),流動(dòng)性問(wèn)題受到關(guān)注。

  梳理發(fā)現(xiàn),雖然行業(yè)整體流動(dòng)性充足,但不少公司綜合流動(dòng)性比率出現(xiàn)下降,并將通過(guò)多種措施來(lái)管理流動(dòng)性。

  富德生命人壽四季度末測(cè)試顯示,該公司3個(gè)月內(nèi)綜合流動(dòng)性比率167%,比上季度測(cè)試的316%下滑149個(gè)百分點(diǎn)。在基準(zhǔn)情形下,未來(lái)三四季度現(xiàn)金流預(yù)計(jì)為凈流出。生命人壽解釋稱,因?yàn)樵搲毫η榫皽y(cè)試的條件非常嚴(yán)格,新業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)僅降至上年度的20%,極大增加了現(xiàn)金流壓力,且不允許公司出售相應(yīng)資產(chǎn),故未來(lái)三年凈現(xiàn)金流均為負(fù)。

  為維持現(xiàn)金流,生命人壽表示將持續(xù)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化,盤(pán)活存量資產(chǎn);在現(xiàn)金流存在嚴(yán)重缺口等特殊情況下,可以提前退出非戰(zhàn)略性持有的項(xiàng)目,以滿足公司現(xiàn)金流需求。

  天安財(cái)險(xiǎn)四季度償付能力雖然有提升,但是綜合流動(dòng)性比率從上季度450%下降到103%。據(jù)披露,公司未來(lái)3個(gè)月以內(nèi)和1年以內(nèi)的綜合流動(dòng)比率分別為103.21%、116.21%,雖然指標(biāo)均大于100%,但是流動(dòng)性并不充裕。

  數(shù)據(jù)顯示,該公司一年以上的綜合流動(dòng)比率為38.93%,說(shuō)明該公司在2018年面臨較大的現(xiàn)金流壓力,需要進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端銷售管理和資產(chǎn)端配置管理,以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性,確保到期債務(wù)的及時(shí)兌付。

  不過(guò),在極端壓力測(cè)試情景下,天安財(cái)險(xiǎn)的流動(dòng)性覆蓋率達(dá)到837%,遠(yuǎn)高于200%的安全線,這表明該公司配置了較為充足的流動(dòng)性資產(chǎn),以滿足未來(lái)現(xiàn)金流需要。

  “保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流籌劃與公司的發(fā)展戰(zhàn)略相關(guān),單一指標(biāo)的增加或減少只是一個(gè)維度!逼杖A永道中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)合伙人周星表示,隨著新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的放緩,各公司在流動(dòng)性管理上應(yīng)根據(jù)自身情況采取不同的策略。


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