由于門檻高 實(shí)際接入銀行存管的平臺有限

　　P2P平臺的資金安全一直以來都是阻礙行業(yè)發(fā)展的“老大難”問題。

　　繼今年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中首次明確從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇銀行建立第三方資金存管制度后,近期有P2P公司積極主動尋求與銀行進(jìn)行存管合作。目前有超過15家銀行布局P2P資金存管業(yè)務(wù)。

　　但據(jù)記者了解,實(shí)際真正接入銀行存管的平臺數(shù)量卻十分有限。

　　一直以來,P2P平臺的資金安全都是阻礙行業(yè)發(fā)展的“老大難”問題。昨日,拍拍貸宣布,與招商銀行就P2P交易資金存管服務(wù)達(dá)成合作協(xié)議,未來客戶資金將逐步脫離第三方支付公司,由招商銀行提供一系列賬戶資金劃付服務(wù)。

　　記者了解到,繼7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中首次明確從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇銀行建立第三方資金存管制度之后,央行在《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中又要求支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事金融類業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)開立支付賬戶,尋求直接與銀行進(jìn)行資金存管合作成為P2P行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。

　　不過業(yè)內(nèi)人士指出,盡管P2P公司積極主動尋求與銀行進(jìn)行存管合作,但是實(shí)際真正接入銀行存管的平臺有限。

　　P2P平臺:

　　主動對銀行“求存管”

　　隨著指導(dǎo)意見的出臺,P2P平臺主動“求存管”,銀行方面也積極布局P2P資金存管業(yè)務(wù)。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì),目前有超過15家銀行布局P2P資金存管業(yè)務(wù),有近30家P2P平臺與銀行簽訂了資金存管協(xié)議,但實(shí)際真正接入銀行存管的平臺數(shù)量卻十分有限。

　　事實(shí)上,銀行對于資金托管和資金存管有著不同的定義。昨日,招商銀行上海分行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理助理阮元表示,對于商業(yè)銀行而言,存管意味著把P2P平臺自有資金和客戶資金進(jìn)行區(qū)分管理,避免P2P出現(xiàn)資金池,而托管則要求銀行職責(zé)更加嚴(yán)格一些,需要對投資項(xiàng)目真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查,“我認(rèn)為目前各家銀行對P2P做到真正100%項(xiàng)目調(diào)查是很難�！比钤�提醒投資者,如果P2P平臺選擇銀行做存管,銀行本身是不會對投資的本息進(jìn)行保障的。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示,這個行當(dāng)最大風(fēng)險(xiǎn)就是從業(yè)者道德風(fēng)險(xiǎn),通過資金存管的方式,作為P2P機(jī)構(gòu)不能把客戶的錢拿走,最大程度保護(hù)了投資人的利益,“未來隨著技術(shù)的發(fā)展,托管也可以逐步實(shí)現(xiàn)。”

　　銀行:

　　對選拔企業(yè)條件嚴(yán)苛

　　業(yè)內(nèi)人士透露,銀行資金存管業(yè)務(wù)對于企業(yè)選拔的條件極為嚴(yán)苛,一方面,銀行對合作平臺的資質(zhì)有一定要求,另一方面,存管系統(tǒng)的開發(fā)與技術(shù)對接也需要時(shí)間。

　　阮元表示,銀行首先會考慮平臺的規(guī)模,比如說注冊資本要求,要求管理團(tuán)隊(duì)金融背景,“會選擇行業(yè)排名靠前的P2P公司進(jìn)行合作,可能對它的股東投資方有要求,另外對P2P平臺市場美譽(yù)度有要求,以及符合監(jiān)管方面的規(guī)定。”

　　目前,P2P行業(yè)常見的是平臺和第三方支付機(jī)構(gòu)合作托管,或再由第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)賬戶這兩種模式。但部分第三方支付機(jī)構(gòu)資金托管的業(yè)務(wù)合規(guī)性遭質(zhì)疑,對于解決資金安全沒有實(shí)質(zhì)性意義,未來恐不符合監(jiān)管要求,逐步退出P2P市場。

　　“實(shí)現(xiàn)平臺自有資金與用戶資金的隔離,能極大程度上降低平臺道德風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。”中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍表示,目前P2P行業(yè)處于發(fā)展的初級階段,相比僅靠平臺自律來保證資金安全,通過銀行存管降低風(fēng)險(xiǎn)效果更為顯著。