中國銀聯(lián)宣布銀聯(lián)二維碼支付標準正式啟用;第三方支付機構(gòu)是否加入有待觀察;收單機構(gòu)受益最大

　　12月12日，中國銀聯(lián)正式發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標準，并同時宣布銀聯(lián)二維碼支付標準正式啟用。而昨日適逢雙十二購物狂歡節(jié)，微信、支付寶等聯(lián)合商家再次推出各項減免優(yōu)惠活動，銀聯(lián)于當日發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標準，大有搶灘掃碼支付市場之勢。

　　一位BAT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理向新京報記者指出，“銀聯(lián)二維碼支付標準的發(fā)布是銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織，為市場需求方提出‘互聯(lián)互通’技術(shù)解決方案的重要舉措，也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步�！�

　　銀聯(lián)推二維碼標準 強調(diào)“四方模式”

　　昨日，銀聯(lián)對外宣布，發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標準，包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個規(guī)范，并再次強調(diào)了銀行卡支付的“四方模式”。

　　有銀聯(lián)人士告訴新京報記者，所謂四方模式，一般是指在第三方支付未出現(xiàn)時，消費者在門店刷銀行卡支付后，四方(發(fā)卡行、收單行、商戶、卡組織)分成。而近年來，第三方支付方興未艾，作為其支付手段開發(fā)的二維碼支付繞過了銀聯(lián)，直接建立了銀行同商戶的聯(lián)系。

　　“四方模式是國際通用模式，而第三方說白了(有些)銀行是看不到具體交易的，支付寶這些第三方支付機構(gòu)把收單、清算和發(fā)卡的事情全干了�！敝Ц缎袠I(yè)專家寇向濤指出。

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴新京報記者，“以前是各打各的，像工行之前就有自己的標準，現(xiàn)在把二維碼統(tǒng)一起來，有利于今后的發(fā)卡受理�！�

　　支付百科創(chuàng)始人劉科向新京報記者指出，銀聯(lián)在二維碼上的“反擊”也來自于第三方機構(gòu)給整個支付市場造成的沖擊。

　　2014年，央行一度因風(fēng)險原因叫停二維碼支付，但支付寶、財付通等第三方機構(gòu)改用掃碼器反掃消費者的二維碼，牢牢占據(jù)了移動市場份額的前兩名。

　　興業(yè)銀行北京分行零售事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理方銘熠告訴新京報記者，2015年二維碼支付的交易規(guī)模已經(jīng)突破千億，而今年，微信、支付寶也在大力拓展線下支付場景，可以說二維碼支付，已經(jīng)是線下支付中極為重要的部分，今日銀聯(lián)的發(fā)布會，也證明了二維碼支付的一個市場地位。

　　雙12“血拼” 銀聯(lián)搶灘掃碼支付市場

　　由于今年雙12恰逢周一，支付寶聯(lián)合商家把活動日期提前至了周末。“他們是搶占周末流量�！庇行袠I(yè)競爭對手指出。微信支付也加大了活動力度。

　　而中國銀聯(lián)也參與到了線下場景的爭奪中。今年有34家超市，1.5萬家門店參與銀聯(lián)的有關(guān)活動。“我們正在制定‘云閃付’二維碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略、接入流程等配套措施�！敝袊�銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波稱。

　　現(xiàn)在越來越多的聚合支付平臺，整合各類二維碼支付及刷卡支付功能。但不同平臺技術(shù)實力不同，開發(fā)出的產(chǎn)品也參差不齊。方銘熠分析指出，“銀聯(lián)作為我國的銀行卡聯(lián)合組織，此次發(fā)布的二維碼標準，也是規(guī)范現(xiàn)有的二維碼支付市場的一個有力措施，具有示范效應(yīng)�！�

　　他認為，“銀聯(lián)并不是加入掃碼支付戰(zhàn)局，而是對二維碼這個支付方式的一種肯定。市場上沒有絕對的對手，而聚合支付將是后續(xù)市場上的一個主流，商戶也將選擇更加便捷安全，更適合自己經(jīng)營場景。”

　　在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言看來，銀聯(lián)加入掃碼支付可快速彌補其在線下小額支付場景中的缺位，提升客戶黏性，鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。

　　但也有第三方從業(yè)人士對記者表示，銀聯(lián)系要在掃碼支付市場趕上支付寶、微信這些巨頭，尚有待時間檢驗�！艾F(xiàn)在銀聯(lián)、銀行的手機app裝機量還不如微信、支付寶，活動力度短期內(nèi)恐怕也比不上�！�

　　1 消費者

　　無優(yōu)惠不考慮銀聯(lián)產(chǎn)品

　　對于銀聯(lián)推出的二維碼支付業(yè)務(wù)，多位80、90后消費者向新京報記者表示，如果沒有優(yōu)惠活動，不大可能考慮銀聯(lián)有關(guān)產(chǎn)品。

　　“我現(xiàn)在出門都不帶錢包�！瘪R女士告訴新京報記者，“充話費、訂外賣現(xiàn)在都可以在第三方支付平臺完成，日常生活已經(jīng)離不開微信、支付寶了。但馬女士也指出，銀聯(lián)開通二維碼支付功能是件好事，畢竟“第三方支付機構(gòu)可能有泄露個人信息的風(fēng)險”。

　　方便是其一，不過也有人吐槽今年三方支付雙十二線下活動力度，張女士說，“去年家樂福送的還是‘滿200減100’的優(yōu)惠，今年變成了滿50送100優(yōu)惠券，送的還是兩張‘滿300減50’的券，感覺力度不如以前�！�

　　此外，一些長輩仍把支付寶和微信看作“小額支付”的代名詞。54歲的北京公務(wù)員楊先生對記者說，“如果金額較大，我還是更信任現(xiàn)金和刷卡。”

　　更有完全拒絕手機支付人士，“一切網(wǎng)絡(luò)支付都很恐怖，承擔(dān)不起這個風(fēng)險�！�53歲的退休職工孟女士表示，日常支付都會通過現(xiàn)金或刷卡的方式完成。

　　2 第三方支付

　　是否加入有待觀察

　　第三方支付機構(gòu)快錢對新京報記者表示，已經(jīng)支持了銀聯(lián)二維碼的支付標準。對于加入的原因，該人士指出，“這是國內(nèi)應(yīng)用最廣泛的條碼支付體系”。

　　“收單的會加入，因為它們要做受理，關(guān)鍵在于第一陣營的支付寶和微信會不會進入，其次也包括第二梯隊的京東和百度。”劉科對記者說。

　　而銀聯(lián)、支付寶和微信支付三者在技術(shù)上能否兼容呢?“理論上，商戶的掃碼槍如果只是讀取信息，應(yīng)該能夠做到銀聯(lián)、支付寶和微信(支付)的互相兼容，但如果涉及進一步的驗證等功能，目前還有待觀望�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對記者指出。

　　對第三方支付行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”微信(支付)、支付寶，記者也向有關(guān)方面進行了求證，截至發(fā)稿，尚未收到正式回應(yīng)。

　　3 收單機構(gòu)

　　收單機構(gòu)影響最大

　　“他們做這個是為了統(tǒng)一收單機構(gòu)成員的標準，做到互聯(lián)互通。而非要求第三方線上支付公司必須遵守。影響的主要人群是收單機構(gòu)�！鼻笆鯞AT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理告訴新京報記者。

　　他認為相較于第三方支付，銀聯(lián)推出二維碼支付標準，影響最大的是收單機構(gòu)，原來都是每個收單機構(gòu)自己制定二維碼的標準。這個二維碼只能在自己的產(chǎn)品上進行識別，現(xiàn)在銀聯(lián)作為行業(yè)標準的制定者，提出了二維碼統(tǒng)一生成的標準，這樣以后不同的收單機構(gòu)都能進行識別了。

　　“通俗點說，原來都是收單機構(gòu)各自說各自的方言，后來銀聯(lián)提出了普通話的普及。大家都在說普通話了，自然就做到了互聯(lián)互通�！痹摦a(chǎn)品經(jīng)理說，“后續(xù)就看央行是否要求強制執(zhí)行，以及銀聯(lián)提出的支付標準了�！�

　　4 銀行

　　主要看客戶選擇

　　銀聯(lián)加入二維碼支付市場，將給銀行業(yè)帶來什么影響?

　　浙商銀行個人銀行部經(jīng)理陶嶸表示，浙商銀行目前已經(jīng)在技術(shù)上做好了準備，手機網(wǎng)銀將推出相關(guān)業(yè)務(wù)。北京銀行一零售部工作人員也表示，商業(yè)銀行對此持支持態(tài)度。

　　支付市場競爭格局又將如何變化?“目前看，微信和支付寶的支付市場已經(jīng)白熱化了;此前為兩雄稱霸，現(xiàn)在是三家競爭，三家都是我們合作伙伴，主要還是看客戶選擇，”陶嶸還觀察到，隨著雙十二的臨近，支付寶口碑推出很多線下活動，“是想把這兩年微信支付獨大的局面有個扭轉(zhuǎn)或者打破”。

　　5 股市

　　支付板塊“不給力”

　　對二維碼支付標準出臺這個利好消息，昨天的移動支付板塊顯得“不給力”：整體板塊下跌5.46%，在51家企業(yè)中，僅有3家上漲，最高上漲幅度僅為3.12%。此外，大盤昨日表現(xiàn)低迷，早上小幅低開后，震蕩下跌，收報3152.97，跌去2.47%。

　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者表示，昨日移動支付板塊下跌主要是受大盤下跌影響�！坝捎谝苿又Ц栋鍓K相關(guān)企業(yè)目前盈利狀況并不理想，因此股票價格存在較多內(nèi)在不穩(wěn)定因素，更容易受到大盤影響�！惫�田勇說。

　　前海開源首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍把盈利狀況的不理想歸結(jié)為支付領(lǐng)域存在的惡性競爭。此外，他認為，支付板塊多為中小盤股，因此也更容易受大盤沖擊。

　　對于后市走向，楊德龍表示了看好�！澳壳靶袠I(yè)已經(jīng)逐漸結(jié)束多家混戰(zhàn)、惡性競爭的階段，市場勝負已經(jīng)基本成為定局，這將有利于上市公司盈利能力的提升�！痹跅畹慢埧磥恚�銀聯(lián)出臺二維碼支付標準和“雙十二”的到來，對移動支付板塊來講是利好因素。