近年來，我國銀行卡盜刷案件頻發(fā)，據統(tǒng)計，2015年全國公安機關受理銀行卡盜刷案件總計31.7萬起，涉案金額近100億元。日前，央行正式下發(fā)通知，要求加強支付結算管理、有效防范電信網絡新型違法犯罪活動，如何保證賬戶資金安全成為了重要課題。 

　　近日，民生銀行成立專項項目組，分析研究了近兩年來1000多個借記卡盜刷案例，針對案例的交易特征創(chuàng)新開發(fā)了互聯網化的安全產品——“安全賬戶”。該產品上線后，該行借記卡客戶可在簽約后獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的安全保護，探索了一條有效保障賬戶資金安全的新路徑。 

　　構筑“5+1+1”防護機制  

　　“‘安全賬戶’產品主要針對民生銀行借記卡客戶，可隨時通過手機銀行等渠道自助設定交易時間、地點、金額、渠道等交易特征，進行‘自畫像’，民生銀行據此對其賬戶交易進行監(jiān)控，不符合其習慣的交易需通過手機、客服渠道單獨授權，從而實現對個人賬戶支付風險的有效管控�！泵裆�銀行運營管理部有關負責人介紹。 

　　“‘安全賬戶’采用客戶主動參與建模，根據個人交易習慣進行私人定制保護賬戶安全。”該負責人表示，在引入賬戶安全險之后，民生銀行“安全賬戶”構筑起了“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”的安全保護機制。 

　　第一重安全保護機制是“賬戶安全鎖”，包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖。客戶可根據自身風險特征和偏好，設定是否允許其賬戶在夜間時段通過ATM、POS機交易；設定快捷支付開關，保護借記卡不被惡意綁定盜用；根據需求，設定消費、轉賬、取現限額；設定借記卡的境外交易開關，防止跨境盜刷；可設置最多5個常用地、非常用地用卡需單獨授權。當客戶交易觸碰安全鎖時，交易將被實時阻斷，客戶會收到短信提醒，民生手機銀行同時推送授權交易提醒，客戶可在限定時間內通過手機銀行或致電民生銀行95568客戶服務進行授權“開鎖”。 

　　第二重安全保護機制是“高危交易防護”，無需客戶設置，由民生銀行系統(tǒng)自動智能配置。客戶交易時，民生銀行系統(tǒng)會對可疑收款人和可疑商戶名單進行自動篩查——當收款人在可疑收款人名單中時，將自動阻斷其交易；當收款商戶在可疑商戶名單中時，交易成功，但會及時向客戶發(fā)送交易風險提示短信。 

　　第三重安全保護機制是“賬戶安全險”，民生銀行引入第三方保險公司定制保險，費率優(yōu)惠，購買保險的賬戶發(fā)生偽卡交易、網絡支付盜用、脅迫盜取盜用、網銀及手機銀行盜轉盜用等損失后，可通過手機銀行一鍵理賠，民生銀行客服專員代理索賠，一站式服務，徹底解決客戶的后顧之憂。該功能將于近期上線。 

　　風險管控個性化 

　　支付安全系民生，保障客戶賬戶資金安全任重道遠。今年上半年，民生銀行已經成功推出了針對對公客戶及個人支票客戶的移動互聯網安全工具手機支付令牌，高效防范了支付憑證支付風險，贏得了市場認可。 

　　在此基礎上，民生銀行進一步推出的“安全賬戶”互聯網化創(chuàng)新安全產品，通過約定交易時間、地點、金額、渠道等最重要的風險要素，實現客戶個性化的風險管控，優(yōu)勢顯著。 

　　“‘安全賬戶’的簽約、維護、授權、解約等操作全部可通過手機銀行完成，還可通過致電民生銀行24小時客戶服務電話95568隨時完成授權，方便快捷。與此同時，通過共享銀聯、公安等機構的反欺詐信息，實現高危欺詐交易的自動阻斷并實時通知，實現了智能化防控風險。除此之外，通過民生銀行定制保險，費率優(yōu)惠，經保險公司授權，對于小額盜刷，民生銀行將先行賠付，一站式理賠�！鄙鲜鲐撠熑私榻B。 

　　“目前，民生銀行‘安全賬戶’產品只能通過手機銀行進行簽約。接下來，民生銀行‘安全賬戶’將開通微信銀行、客服簽約等功能，實現多方式、更簡單、更快速地簽約。”該負責人透露。 

　　筑牢電信網絡詐騙防火墻 

　　記者從民生銀行獲悉，今年前三季度，該行各營業(yè)網點累計堵截假證件、假章、假單據、冒充他人辦理業(yè)務等違規(guī)違章及詐騙案件4349例，一共為客戶挽回資金逾3.18億元。 

　　“民生銀行一直高度重視電信網絡金融安全，積極踐行國家關于堅決打擊電信網絡詐騙的各項要求，始終把確�？蛻糍Y金安全和信息安全作為業(yè)務發(fā)展的第一要務�！痹撠撠熑吮硎�，民生銀行通過不斷采用新技術手段、提升客戶安全意識和操作技能等措施，從銀行、客戶、網絡環(huán)境多層面防范電信網絡金融風險。 

　　上述負責人表示，民生銀行將在嚴格執(zhí)行央行各項要求、履職盡責的基礎上，面向個人客戶提供一攬子賬戶服務，推出民生賬戶綜合解決方案。除了此次推出的“安全賬戶”產品外，還將打造個人賬戶分級管理體系，運用賬戶分類機制，引導客戶合理存放資金，保護資金安全。同時，加強系統(tǒng)建設和業(yè)務管理，進一步強化賬戶實名制管理和轉賬管理，建立開戶審慎核實機制，嚴防買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的違法行為，切實保障客戶的資金安全與信息安全，維護良性健康的金融發(fā)展環(huán)境。