10月13日，中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，印發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(下稱“《通知》”)。

　　根據(jù)保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員龍翔在新聞發(fā)布會上介紹，《通知》從六個(gè)方面對保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請的審查提出明確要求：

　　一是股東出資自有真實(shí)合法。股東不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資，法人和自然人股東應(yīng)符合相關(guān)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、出具出資能力證明材料等。

　　二是注冊資本實(shí)施托管。機(jī)構(gòu)應(yīng)在資金雄厚、管理規(guī)范、具有托管經(jīng)驗(yàn)的銀行開立托管賬戶，將全部注冊資本進(jìn)行托管，同時(shí)，細(xì)化動用條件，規(guī)范使用方式。

　　三是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)足額有效。投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)出具承諾函，并保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的足額性、有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退�；蚪档捅Ｕ纤�平。

　　四是商業(yè)模式合理可行，機(jī)構(gòu)要全面評估當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性，提出合理的市場前景分析、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等。

　　五是公司治理完善到位。機(jī)構(gòu)要依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度。

　　六是風(fēng)險(xiǎn)測試符合要求。對機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測試，綜合考察機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營狀況，辨識是否存在利用保險(xiǎn)中介從事非法經(jīng)營活動的可能性，全面評估其風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　他表示，《通知》是保監(jiān)會根據(jù)新的政策和市場環(huán)境，按照“簡政放權(quán)，以管促放”、“嚴(yán)把關(guān)口，守住底線”原則制定的，將通過嚴(yán)格前端準(zhǔn)入為后端過程管理夯實(shí)基礎(chǔ)，在引導(dǎo)社會資本合理有序投資、防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞、提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和管理水平等方面發(fā)揮積極作用。

　　保監(jiān)會及各保監(jiān)局將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及《通知》的要求審核保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請，支持合格的申請人有序進(jìn)入市場。對申請人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施，同時(shí)，還將做好配套政策制訂、跟蹤總結(jié)等相關(guān)工作，確�！锻ㄖ�》的全面實(shí)施。

　　附《通知》原文：

　　中國保監(jiān)會關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知

　　各保監(jiān)局：

　　為切實(shí)做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、股東出資自有真實(shí)合法

　　股東投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，出資資金應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末)凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)。

　　法人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料:(一)出資來源說明及相關(guān)證明材料;(二)法人股東上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告;(三)法人股東出資前銀行賬戶對賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;(四)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

　　自然人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料:(一)出資來源說明及相關(guān)證明材料;(二)自然人股東出資前銀行賬戶交易明細(xì)清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;(三)個(gè)人信用報(bào)告;(四)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

　　保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)變更注冊資本、股東等事項(xiàng)的，股東及出資應(yīng)符合上述要求。

　　二、注冊資本實(shí)施托管

　　申請保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在大型商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等具有托管經(jīng)驗(yàn)的銀行中選擇1家，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊資本存入托管賬戶。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交業(yè)務(wù)許可申請材料時(shí)，應(yīng)一并提交托管協(xié)議復(fù)印件。

　　取得許可證后，注冊在取得許可證前，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得動用注冊資本。資本應(yīng)在許可證有效期間處于持續(xù)托管狀態(tài)，用途如下：(一)投資大額協(xié)議存款、定期存款的資金不少于注冊資本的10%，且不得質(zhì)押;(二)購置不動產(chǎn)，支出總額不高于注冊資本的40%;(三)向基本戶轉(zhuǎn)賬，用于與業(yè)務(wù)相關(guān)、經(jīng)營規(guī)模相符的日常運(yùn)營等開支;(四)其他資金運(yùn)用。注冊資本不得以虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系等任何手段抽逃。

　　保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未取得許可證的，可解除資金托管協(xié)議。

　　已取得許可證的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)(除保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司外)應(yīng)自本通知下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成注冊資本托管，并自簽訂托管協(xié)議之日起3個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交托管協(xié)議復(fù)印件。

　　申請保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)所必需的運(yùn)營資金。

　　三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)足額有效

　　申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承諾函，取得許可證后，應(yīng)按規(guī)定足額投保并將證明提交保險(xiǎn)監(jiān)管部門，在許可證有效期間，每年度均應(yīng)足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，并保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或降低職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障水平。

　　四、商業(yè)模式合理可行

　　申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)充分調(diào)研和論證，清晰定位，確定科學(xué)合理可行的商業(yè)模式。提交給保險(xiǎn)監(jiān)管部門的可行性研究報(bào)告應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性，市場前景分析、發(fā)展規(guī)劃(包括業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃)、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等。其中，業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃要聚焦保險(xiǎn)中介主業(yè)，結(jié)合市場狀況、技術(shù)實(shí)力、人力規(guī)模和管理能力等，合理預(yù)估未來三到五年業(yè)務(wù)規(guī)模;財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃要全面考慮產(chǎn)品、傭金、稅費(fèi)以及效益等因素，審慎估算盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、利潤分配方案等;風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃要充分評估市場、技術(shù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)因素，針對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、客戶資金安全、日常經(jīng)營合規(guī)、從業(yè)人員行為管理、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及薄弱環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度及流程，形成完備的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)明顯體現(xiàn)特色與專業(yè)性。

　　五、公司治理完善到位

　　申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和保監(jiān)會相關(guān)政策要求，依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)公司的性質(zhì)、規(guī)模及經(jīng)營區(qū)域，可依法設(shè)立股東(大)會、董事會或者執(zhí)行董事、監(jiān)事會或者監(jiān)事等組織機(jī)構(gòu)，并應(yīng)在章程中細(xì)化明確其職責(zé)、議事制度和決策程序。董事長(執(zhí)行董事)、總經(jīng)理等應(yīng)職責(zé)明晰、履職到位，有條件的公司可引入獨(dú)立董事、外部監(jiān)事，擬任高級管理人員等要符合任職條件。建立健全面向全體股東的、完善的財(cái)務(wù)等信息公開制度，制定合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制等。

　　六、風(fēng)險(xiǎn)測試符合要求

　　申請業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測試。風(fēng)險(xiǎn)測試要綜合考慮和全面了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營狀況，辨識是否存在利用保險(xiǎn)中介從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要按照法律法規(guī)及本通知要求嚴(yán)格審核，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，應(yīng)依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營區(qū)域由注冊地所在省(自治區(qū)、直轄市)變更為全國的，參照本通知執(zhí)行。

　　中國保監(jiān)會

　　2016年9月29日