資產(chǎn)利潤率同比小幅下滑

盡管賺錢能力依然不容小覷，但種種跡象顯示，商業(yè)銀行總體利潤增長仍處于下行通道。今年一季度，銀行業(yè)總體利潤增長為6.32%。而在二季度，這一速度再度出現(xiàn)下滑�！督鹑谕顿Y報》記者注意到，截至二季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤8991億元，同比增長3.17%�？傮w來看，二季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.11%，同比下降0.08個百分點；平均資本利潤率15.16%，同比下降0.77個百分點。

事實上，早在2014年，銀行業(yè)利潤增速就被認(rèn)為已經(jīng)“見頂”。公開數(shù)據(jù)顯示，2015年，五大國有商業(yè)銀行共實現(xiàn)凈利潤9336.28億元，增速不到0.7%，除中行和交行外，其他3家銀行的凈利潤增速均低于1%。與此同時，多數(shù)股份制銀行也落入低增長行列，面臨資產(chǎn)質(zhì)量下降、凈息差大幅收窄的“陣痛”。

而在今年一季度，這一情況依然在延續(xù)。五大行中，中國銀行和建設(shè)銀行的凈利潤增速保持在1%以上，分別為1.7%、1.41%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行的凈利潤增速則分別為0.59%、0.46%、0.51%。

在市場人士看來，利率市場化和降息，導(dǎo)致上市銀行息差和利息收入增速放緩，影響了利潤增速。同時，上市銀行普遍加大撥備力度，也制約了凈利潤增長。“在二季度規(guī)模增速和息差同步下行，以及資產(chǎn)質(zhì)量壓力尚未有明顯改善的情況下，預(yù)計16家上市銀行上半年凈利潤增速將降至1.9%�！逼桨沧C券預(yù)計。

資產(chǎn)質(zhì)量仍處于可控水平

與利潤增速同樣受到關(guān)注的，還有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量�！督鹑谕顿Y報》記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，不良貸款率從2013年二季度開始連續(xù)上升，到2016年一季度，已連續(xù)11個季度上升。

就在7月舉行的“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍透露，截止今年5月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額已超過2萬億元，不良率突破2%，達(dá)2.15%。

不過，此次銀監(jiān)會公布數(shù)據(jù)則顯示，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的惡化程度好于預(yù)期。據(jù)統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元；而商業(yè)銀行不良貸款率則為1.75%，與上季末持平。此外，同期商業(yè)銀行正常貸款余額80.8萬億元，其中關(guān)注類貸款余額3.3萬億元，較一季度增加1243億元。“上半年，商業(yè)銀行不良貸款和關(guān)注類貸款仍增長較快，但增幅明顯低于去年同期水平，不良貸款率連續(xù)11個季度上升后，二季度首次與一季度末持平，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行態(tài)勢有所減緩�！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在對上半年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)點評時指出，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體仍處于可控水平，撥備重組程度也較為合理。

不過，連平認(rèn)為，2016年下半年，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量運行仍面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn)，小微企業(yè)風(fēng)險的持續(xù)暴露，化解過剩產(chǎn)能、出清“僵尸企業(yè)”的力度不斷加大，都會對商業(yè)銀行信用風(fēng)險狀況造成不利影響；同時，大型企業(yè)債務(wù)違約和房地產(chǎn)市場進(jìn)一步分化風(fēng)險也需警惕，“預(yù)計在未來一段時間內(nèi)不良貸款增長態(tài)勢仍將持續(xù)�！�