《證券日報》記者近日獨家獲悉，為規(guī)范對保險公司操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險的評價，全面評估保險公司整體風(fēng)險，保監(jiān)會已于近日下發(fā)《保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）具體評價標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》（下稱“《意見稿》”）。

    《意見稿》提到，每季度結(jié)束后25日內(nèi)，保險公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會報送操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險的分類監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)。每季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)，保險公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會報送信息系統(tǒng)操作風(fēng)險各項評價指標(biāo)的指標(biāo)值和有關(guān)信息。

    風(fēng)險評價遵循四原則

    根據(jù)《意見稿》，保險公司操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險的評價以及公司整體風(fēng)險評價應(yīng)當(dāng)遵循以下四大原則。

    一是風(fēng)險導(dǎo)向原則。保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，評價保險公司償付能力風(fēng)險的實際狀況，而非保險公司的風(fēng)險管理能力，根據(jù)保險公司的風(fēng)險大小對保險公司進行分類監(jiān)管。

    二是上下聯(lián)動原則。保監(jiān)會和保監(jiān)局根據(jù)職責(zé)分工，共同對保險公司進行風(fēng)險綜合評價。保監(jiān)會負(fù)責(zé)對保險公司法人機構(gòu)進行分類監(jiān)管評價，各保監(jiān)局根據(jù)統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)參與對保險公司法人機構(gòu)的分類監(jiān)管評價。

    三是統(tǒng)一性原則。保監(jiān)會和保監(jiān)局對財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司分類監(jiān)管評價的原則、標(biāo)準(zhǔn)、方法和監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)一致。

    四是綜合評價原則。對同一風(fēng)險事項，保監(jiān)會和保監(jiān)局按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身掌握的信息，同時進行評價，形成客觀的評價結(jié)果。

    另外，分類監(jiān)管評價采用加權(quán)平均法，量化風(fēng)險評分所占權(quán)重為50%，難以量化風(fēng)險評分所占權(quán)重為50%。其中，難以量化風(fēng)險的權(quán)重如下：操作風(fēng)險的權(quán)重為50%，戰(zhàn)略風(fēng)險的權(quán)重為15%，聲譽風(fēng)險的權(quán)重為10%，流動性風(fēng)險的權(quán)重為25%。

    根據(jù)償二代實施總體安排，保監(jiān)會擬自2016年第二季度起，對保險公司開展償二代風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管），各保險公司需要按照《保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）具體評價標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)要求，通過保監(jiān)會“償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)”報送相關(guān)數(shù)據(jù)。

    保監(jiān)會與保監(jiān)局共同評價

    《意見稿》提到，一些風(fēng)險評級由保監(jiān)會與保監(jiān)局共同完成。以操作風(fēng)險評級為例，保監(jiān)會和保監(jiān)局按照《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）》第十條，從人員因素、內(nèi)部操作流程、信息系統(tǒng)、外部環(huán)境和日常監(jiān)管等五方面，并考慮行業(yè)總體水平的基礎(chǔ)上，評價保險公司的操作風(fēng)險。

    其中，銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險由保監(jiān)會和保監(jiān)局共同評價。保監(jiān)會負(fù)責(zé)評價保險公司法人機構(gòu)的銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險，保監(jiān)局負(fù)責(zé)評價保險公司分支機構(gòu)的銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險，匯總得出銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險的評價結(jié)果。保監(jiān)會的評分權(quán)重為30%，保監(jiān)局的評分權(quán)重為70%。保監(jiān)局得分按照各保監(jiān)局評分的算術(shù)平均值計算。

    不同風(fēng)險的評級，保監(jiān)會與保監(jiān)局的權(quán)重也會不同，如財務(wù)管理相關(guān)的風(fēng)險評級，保監(jiān)會的評分權(quán)重為60%，保監(jiān)局的評分權(quán)重為40%。保監(jiān)局得分按照各保監(jiān)局評分的算術(shù)平均值計算。

    另外，合規(guī)風(fēng)險的評價內(nèi)容包括保險公司總公司受到的行政處罰、分支機構(gòu)受到的行政處罰、既往行政處罰的遞延評價和監(jiān)管評價等。合規(guī)風(fēng)險評價采用扣分制，最高可扣除100分。

    此前，2012年3月，保監(jiān)會發(fā)布償二代建設(shè)規(guī)劃，明確了償二代建設(shè)的時間表和路線圖；2013年5月，保監(jiān)會完成了償二代頂層設(shè)計應(yīng)用，發(fā)布整體框架，勾畫了償二代建設(shè)目標(biāo)，隨后陸續(xù)成立了18個項目組，聯(lián)動開展技術(shù)攻關(guān)；2015年2月，保監(jiān)會向各保險集團、保險公司和資管公司下發(fā)償二代17項監(jiān)管規(guī)則和過渡方案，償二代試運行過渡期開啟；2016年1月1日，償二代正式施行。