中國銀監(jiān)會召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作

暨經(jīng)濟金融形勢分析會議

7月14日，中國銀監(jiān)會召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟金融形勢分析（電視電話）會議，學習貫徹習近平總書記“七一”重要講話精神，傳達落實黨中央、國務院有關會議精神，研究分析當前銀行業(yè)改革、發(fā)展和監(jiān)管面臨的形勢，總結(jié)上半年工作，部署下半年任務。銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林出席會議并講話。

會議指出，上半年，面對錯綜復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，全國銀行業(yè)系統(tǒng)以“兩學一做”為動力，堅決貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，按照2016年中央經(jīng)濟工作會議精神和全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議要求，認真貫徹五大發(fā)展理念，切實遵循五大政策導向，積極落實“三去一降一補”五大任務，較好地完成了各項工作，銀行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健運行態(tài)勢。

——以降本增效和精準分類為重點，支持實體經(jīng)濟。上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)以支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為核心任務，通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金投放14萬多億元，盤活不良貸款5000多億元，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入源頭活水。引導銀行“減費讓利”，降低企業(yè)財務成本，截至3月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為5.30%，同比下降1.26個百分點。加大對“一帶一路”戰(zhàn)略的金融支持力度，重點支持民生和城市基礎設施領域。落實小微企業(yè)流動資金無還本續(xù)貸政策，將“銀稅互動”服務模式推廣到縣域，截至6月末，小微企業(yè)貸款余額近25萬億元，實現(xiàn)“三個不低于”目標。探索信托公司開展鐵路發(fā)展基金專項信托業(yè)務，允許汽車金融公司開展購車附加產(chǎn)品融資業(yè)務，積極開展大型成套設備金融租賃業(yè)務。拓寬支農(nóng)融資渠道，制定農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權(quán)抵押貸款和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點制度，截至5月末，涉農(nóng)貸款余額近27萬億元，同比增長8.7%。支持開發(fā)銀行和農(nóng)發(fā)行設立扶貧金融事業(yè)部。加大脫貧攻堅支持力度,截至6月末，全國832個貧困縣的各項貸款余額超過3.6萬億元，貸款增速均高于平均水平。推廣債權(quán)人委員會制度，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出僵尸企業(yè)，大多數(shù)地區(qū)已完成對符合條件貸款客戶債權(quán)人委員會的組建工作。

——以抓住風險源和協(xié)調(diào)各方為重點，防范化解風險。盯住重點行業(yè)和重點業(yè)務。做好重大風險事件的應對處置工作，組織對鋼鐵、煤炭行業(yè)開展專項信貸檢查，及時查處房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為，嚴肅查處票據(jù)違規(guī)案件，強化信托公司風險管控要求。實施銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問制度，防范法律風險。推進“兩個加強、兩個遏制”專項檢查“回頭看”。穩(wěn)妥處理銀行跨境經(jīng)營風險，妥善解決部分大型銀行的海外合規(guī)風險事件。完善各類風險防控應急預案，升級早期預警系統(tǒng)，開展全面風險壓力測試。啟動不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，持續(xù)緩釋存量信用風險。積極發(fā)揮處置非法集資部際聯(lián)席會議牽頭單位作用，開展全國非法集資專項整治工作，組織開展P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作。

——以建立健全機制和擴大民間資本進入為重點，推進改革創(chuàng)新。建立服務科技創(chuàng)新的投貸聯(lián)動機制，選擇10家機構(gòu)和5個國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)開展投貸聯(lián)動試點。擴大民間資本對銀行業(yè)的投資，批復籌建重慶富民銀行和四川希望銀行，推動12家擬設民營銀行進入論證階段；設立民間資本控股非銀機構(gòu)2家、批籌4家。推進農(nóng)村金融機構(gòu)改革，新組建72家農(nóng)村商業(yè)銀行和22家村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行總數(shù)突破1000家，安徽、湖北、江蘇、山東全面完成農(nóng)村信用社改制工作，村鎮(zhèn)銀行總數(shù)達到1410家，9個�。▍^(qū)、市）實現(xiàn)縣域村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。堅持改革與開放、發(fā)展并行，在內(nèi)地全境對港澳銀行實施“準入前國民待遇加負面清單”的開放模式，批準首家澳門地區(qū)銀行在內(nèi)地設立營業(yè)性機構(gòu)。推動銀行業(yè)豐富機構(gòu)、轉(zhuǎn)變機制、提升效率，持續(xù)增強金融服務供給能力。

——以簡政放權(quán)和提高效率為重點，提升監(jiān)管有效性。推進簡政放權(quán)、放管結(jié)合。取消被清算外資金融機構(gòu)提取生息資產(chǎn)相關審批事項，啟動對派出機構(gòu)市場準入工作的后評估，在現(xiàn)場檢查工作中推進隨機抽取被檢查對象、隨機選派檢查人員的“雙隨機”工作方法。完善審慎監(jiān)管及行政處罰規(guī)制。推行稽核調(diào)查，強化聯(lián)動檢查，持續(xù)推進現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng))應用；貫徹“查處分離”原則，依法實施“雙罰”制度。加強金融消費者權(quán)益保護。推進理財、代銷業(yè)務專區(qū)銷售和“雙錄”管理，推動通過法定途徑分類處理信訪投訴。推進國際評估和市場溝通。做好金融部門評估規(guī)劃（FSAP）評估準備工作，我國全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的評估結(jié)果為“符合”。健全銀行業(yè)例行新聞發(fā)布機制，完善銀行業(yè)新聞發(fā)言人制度，加強市場預期管理，提高監(jiān)管透明度。

——以全面從嚴治黨和層層傳導壓力為重點，加強系統(tǒng)黨建工作。全力抓好中央專項巡視整改工作。第一時間召開黨委會研究巡視反饋意見和整改工作，制定專項整改方案，逐一制定問題清單、任務清單和責任清單；召開專題民主生活會，舉辦全系統(tǒng)黨建工作培訓班，組成15個督導檢查組，對下級黨委進行全覆蓋專項檢查；制定全面從嚴治黨指導意見等相關制度47項。認真開展“兩學一做”學習教育。圍繞專題開展學習討論，結(jié)合學習教育開展“尊黨章守黨紀嚴黨規(guī)”活動，有力促進了銀行業(yè)健康發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計，截至6月末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額212.31萬億元，同比增長15.6％；各項存款余額150.59萬億元，同比增長10.7％；各項貸款余額106.69萬億元，同比增長13.0％。商業(yè)銀行不良貸款率1.81％；銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備金3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3％的較高水平；主要商業(yè)銀行資本充足率13.2％，核心一級資本充足率10.7%，同比上升0.4個百分點，資本和撥備仍然較為充足。

會議強調(diào)，當前宏觀經(jīng)濟運行中的挑戰(zhàn)和壓力對銀行業(yè)的金融服務供給提出更高要求。下半年，要以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，持續(xù)推進各項工作。

——緊扣供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力。著力支持新興產(chǎn)業(yè)和重點領域。扎實推進投貸聯(lián)動試點工作；緊跟國家重點戰(zhàn)略、重點行業(yè)、重點企業(yè)，提供針對性強、附加值高的金融服務；落實“中國制造2025”規(guī)劃，推動中國制造、中國裝備、中國企業(yè)“走出去”發(fā)展。著力支持“三農(nóng)”和扶貧。推動建設全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系，積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權(quán)抵押貸款試點；創(chuàng)新涉農(nóng)消費信貸產(chǎn)品，加大對夏收夏種、秋收和農(nóng)田水利基礎設施建設等農(nóng)民生產(chǎn)生活的信貸支持，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長；狠抓“精準”二字推動金融扶貧，精心設計幫扶措施，精細規(guī)劃扶貧項目，精確識別扶貧對象，找準貧困點、摸準扶貧對象、對準貧困原因，轉(zhuǎn)大水漫灌為精準滴灌，力爭實現(xiàn)貧困地區(qū)各項貸款增速高于所在�。▍^(qū)、市）當年各項貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速。著力支持民間投資和小微企業(yè)。對待民間投資、民營企業(yè)要切實體現(xiàn)“親清”二字，做到“三個不得”：不得隨意提高放貸條件，不得設置玻璃門和彈簧門，不得進行歧視性服務；對待小微企業(yè)，要體現(xiàn)“幫扶”二字，做到“五個不得”：不得違規(guī)放貸，不得過橋轉(zhuǎn)貸，不得虛假統(tǒng)計，不得亂收費用，不得亂浮利率；加大違規(guī)收費清理規(guī)范和督查處罰力度，對不合理收費行為發(fā)現(xiàn)一起堅決嚴肅查處一起；積極開展續(xù)貸、循環(huán)貸款等還款方式創(chuàng)新，積極運用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術，推廣“銀稅互動”、“銀稅�；�動”、“雙基聯(lián)動”、“網(wǎng)格服務”等新型服務模式，切實實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標。

——把防范化解風險放在更加突出的位置，有力維護金融穩(wěn)定。重點防范好流動性風險、交叉金融產(chǎn)品風險、海外合規(guī)風險、非法集資風險等四類風險。開展全面風險排查，強化風險排查的準確性和風險處置的有效性。強化責任落實的嚴肅性，落實好風險防控主體責任，落實好董事長作為風險防范第一責任人、行長作為風險控制第一責任人、監(jiān)事長作為風險監(jiān)督第一責任人的責任。落實好風險處置的主體責任，做到“風險在什么地方出現(xiàn)，就在什么地方化解”。遏制不良貸款快速上升，進一步挖掘銀行業(yè)金融機構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力；擴大不良資產(chǎn)證券化試點機構(gòu)范圍。繼續(xù)穩(wěn)妥開展P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作。重點做好“四看”,識別判斷不規(guī)范P2P中介：一看機構(gòu)性質(zhì)，是否堅持了信息中介定位；二看擔保增信，有沒有向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息高收益；三看資金流向，有沒有點對點的資金進入P2P平臺賬戶，有沒有接受、歸集出借人資金形成資金池；四看營銷方式，有沒有在平臺以外向社會不特定對象進行公開宣傳，尤其是標榜高額回報的公開推介宣傳。各銀監(jiān)局要積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，向當?shù)卣�府主動報告、與當?shù)卣�府主動�?lián)系、為當?shù)卣�府主動服務，與地方政府一道做好專項整治工作。繼續(xù)鼓勵民間資本參與高風險城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的重組改制。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)補充資本，提升損失吸收和風險處置能力。

——以全面開展“兩個加強、兩個遏制、回頭看”為抓手，促進合規(guī)經(jīng)營。從2014年12月開始，按照國務院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會組織深入開展了“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作，并自主開展了“回頭看”，取得了一定成效。本次“回頭看”是今年下半年的一項重點工作。開展“回頭看”根本的出發(fā)點、立足點、落腳點仍然是服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局，特別是服務實體經(jīng)濟。要協(xié)調(diào)好金融創(chuàng)新與服務實體、防范風險與促進發(fā)展、踐行經(jīng)營理念與落實宏觀政策之間的關系，著力扭轉(zhuǎn)資金“脫實向虛”現(xiàn)象。要重點嚴查十大行為：一是落實中央宏觀政策和監(jiān)管要求不力的行為；二是考核激勵機制不科學，重發(fā)展速度、輕風險內(nèi)控的行為；三是違規(guī)收費，增加企業(yè)融資負擔的行為；四是熱衷當通道、做過橋、加鏈條，資金“脫實向虛”的行為；五是違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；六是違規(guī)私售飛單和代理銷售，誤導或誘導購買投資產(chǎn)品的行為；七是充當資金掮客，參與民間借貸和非法集資的行為；八是操作風險管控不力，有章不循、違規(guī)操作的行為；九是內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪的行為；十是瞞報或遲報重大風險案件、對相關責任人查處問責不力的行為。強化責任追究，建立機構(gòu)內(nèi)部問責、監(jiān)管問責和監(jiān)管問責再監(jiān)督三位一體的問責機制；嚴格落實對重大風險事件的“雙線問責、上追兩級”制度和“雙罰”制度，堅持違規(guī)處罰與沒收非法所得并舉，做到見錢、見人、見整改。以“回頭看”為契機，對現(xiàn)有的規(guī)章制度、內(nèi)控機制、業(yè)務流程進行全面“查漏補缺”，把銀行業(yè)經(jīng)營行為和監(jiān)管行為關進“制度的籠子”，完善長效機制和提高監(jiān)管有效性。

——落實任務、嚴明紀律，確保圓滿完成年度工作任務。把思想行動統(tǒng)一到中央決策部署上來，認真開展“兩學一做”學習教育，加大巡視和審計力度，推動全面從嚴治黨層層傳導，真正把紀律和規(guī)矩挺在前面，推動各項工作落實。抓嚴抓實巡視后續(xù)整改工作，堅決治理作風不實問題。

銀監(jiān)會黨委委員、副主席郭利根主持會議，銀監(jiān)會黨委班子成員和國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席出席會議。中投公司有關負責同志，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人，銀監(jiān)會機關各部門、相關行業(yè)協(xié)會等單位負責人在主會場參會。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局、京外有關銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人等在各分會場參會。