外部同業(yè)違規(guī)，至少6家銀行陷落

　　廣發(fā)銀行已追回大部分資金

　　今年的票據(jù)市場(chǎng)，一波未平一波又起。南都記者從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，繼農(nóng)行、中信銀行、寧波銀行、天津銀行等商業(yè)銀行相繼出現(xiàn)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件后，總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行也陷入票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　據(jù)南都記者獲得獨(dú)家材料顯示，該筆交易一共涉及98張票據(jù)，金額約9.3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時(shí)間為去年8月18日至10月19日，交易對(duì)手方為中原銀行信陽(yáng)分行。與此同時(shí)，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行亦在該交易中充當(dāng)了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據(jù)交易事件。

　　廣發(fā)銀行日前向南都記者確認(rèn)了上述票據(jù)事件，并稱事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致。

　　據(jù)悉，截至7月22日，廣發(fā)銀行已經(jīng)收回約5.2億元現(xiàn)金，但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。值得注意的是，與農(nóng)行票據(jù)窩案等多起案件類似，被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據(jù)中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　廣發(fā)銀行：

　　外部同業(yè)不規(guī)范引發(fā)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件

　　今年票據(jù)大案不少，而這一次中招的卻是總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行。南都記者從可靠渠道獲得材料顯示：2015年8月18日，廣發(fā)銀行佛山分行與中原信陽(yáng)分行起息了一筆期限為兩個(gè)月的買入返售業(yè)務(wù)，金額為9.275716158億元，到期日為2015年10月19日，涉及票據(jù)98張。

　　根據(jù)材料，在起息日，廣發(fā)銀行佛山分行從光大銀行取得票據(jù)，并將款項(xiàng)9 .21億元經(jīng)中原銀行信陽(yáng)分行、廊坊銀行、庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、恒豐銀行至光大銀行。返售到期，該筆票據(jù)由晉商銀行買斷托收，返售環(huán)節(jié)由廣發(fā)銀行佛山分行市場(chǎng)部員工于2015年10月19日將該批票據(jù)送給晉商銀行，晉商銀行在收取該行送達(dá)的票據(jù)后將款項(xiàng)9.23億元?jiǎng)潛芙o通化農(nóng)商行，通化農(nóng)商行在收到款項(xiàng)后，劃撥給庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行，但款項(xiàng)劃至庫(kù)車國(guó)民銀行后，庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行只將4.63億元?jiǎng)澑督o廊坊銀行，廊坊銀行收到款項(xiàng)后，并沒有劃付給中原銀行信陽(yáng)分行，最終導(dǎo)致廣發(fā)銀行佛山分行該筆票據(jù)業(yè)務(wù)回購(gòu)逾期。

　　近日，廣發(fā)銀行方面向南都記者證實(shí)了上述票據(jù)事件的發(fā)生。廣發(fā)銀行在給南都記者的回復(fù)中表示，廣發(fā)銀行始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，本次事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，廣發(fā)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況后第一時(shí)間啟動(dòng)緊急追收機(jī)制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項(xiàng)，并在持續(xù)做好回收工作，剩余款項(xiàng)在進(jìn)一步回款中。

　　根據(jù)南都記者獲得信息，截至2016年7月22日，在該票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件中，廣發(fā)銀行佛山分行已經(jīng)收回5.2億元的現(xiàn)金，剩余約4億元的資金仍在全力追收�！百Y金占用方已經(jīng)出具了承諾函，并提供部分資產(chǎn)作為抵押�！币晃恢�情人士向南都記者透露。

　　牽扯6家中小銀行：

　　其中多家成過橋行

　　“實(shí)際上，這是一起實(shí)際交易發(fā)生在廣發(fā)銀行佛山分行與中原銀行信陽(yáng)分行的業(yè)務(wù)，其他的多家銀行在其中充當(dāng)了通道�！睆V州一家股份銀行同業(yè)人士在看完上述交易后分析，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行在該起交易中充當(dāng)“過橋行”角色，上述銀行之間的交易目的主要在于層層背書，騰挪信貸額度。其中，賣票行和“過橋行”之間簽署了買斷賣斷協(xié)議，過橋行和出資行之間簽署了買入返售協(xié)議。

　　“這是票據(jù)業(yè)務(wù)中常見的一種方式�！币晃幻耖g票據(jù)人士對(duì)南都記者表示，一是通過通道銀行背書，讓不滿足大銀行需求的票據(jù)“洗白”。二是騰挪信用額度。其舉例，股份制銀行甲不允許貼村鎮(zhèn)銀行乙開出的票，但可以貼城商行丙的票；而城商行丙可以貼村鎮(zhèn)銀行乙的票。而此時(shí)就會(huì)找來城商行丙在當(dāng)中當(dāng)通道行。

　　村鎮(zhèn)銀行或農(nóng)信社往往成為第一道直貼行，若干城商行和股份制銀行會(huì)成為在當(dāng)中撈通道費(fèi)的“過橋”方，最后，有高風(fēng)險(xiǎn)的商票破門流入大銀行，交易中還可能涉及買賣斷、遠(yuǎn)期買回、免追索、“陰陽(yáng)合同”、假公章、逆流程等，形成復(fù)雜交錯(cuò)的利益和風(fēng)險(xiǎn)鏈條。

　　不過，南都記者在業(yè)內(nèi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了廣發(fā)票據(jù)事件有別于上述材料的另一個(gè)版本。一名靠近廣發(fā)票據(jù)事件經(jīng)辦人的知情人士向南都記者表示，去年10月份，廣發(fā)銀行佛山分行確實(shí)爆發(fā)了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，但細(xì)節(jié)上，與上述材料有所出入。

　　“實(shí)際上是同一班人操作下，廣發(fā)銀行出現(xiàn)了兩單票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，其中一宗交易對(duì)手為中原銀行信陽(yáng)分行，在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的協(xié)助下，最終被化解，資金已悉數(shù)追回。而另外一宗，交易對(duì)手為晉商銀行，目前仍有資金在追討中�！鼻笆鋈耸扛嬖V南都記者，其中，在晉商銀行的交易中，甚至出現(xiàn)票據(jù)中介私刻晉商銀行公章等違規(guī)情況，整個(gè)交易中，廣發(fā)銀行的交易對(duì)手及關(guān)聯(lián)人可能涉及刑事犯罪。

　　神秘中介：

　　挪用資金流入股市

　　那么通過層層的銀行通道，廣發(fā)銀行佛山分行的這筆錢到底到哪里去了？一位熟知內(nèi)情的人士向南都記者透露：“被挪用，進(jìn)入股市了�！�

　　這與此前案發(fā)的農(nóng)行票據(jù)窩案等票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件幾乎如出一轍。一位股份制銀行同業(yè)部人士對(duì)南都記者表示，去年6月股災(zāi)之前，票據(jù)市場(chǎng)生意極為火爆，不少資金借道票據(jù)進(jìn)入市場(chǎng)。但在暴跌中，通過票據(jù)套利進(jìn)行場(chǎng)外配資的風(fēng)險(xiǎn)非常大，資金鏈出現(xiàn)斷裂�！霸谄睋�(jù)業(yè)務(wù)更為紅火的江浙地區(qū)，不少銀行中招�！鄙鲜鐾瑯I(yè)人士指出，銀行承兌匯票期限多為半年，自去年中就已斷裂的資金鏈，在票據(jù)到了兌付期的時(shí)候最終“紙包不住火”了�！斑@是今年以來，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件不斷爆發(fā)的主要原因。”上述股份銀行同業(yè)市場(chǎng)人士表示。

　　值得注意的是，主導(dǎo)廣發(fā)票據(jù)的一個(gè)重要角色———票據(jù)中介豐聯(lián)公司，正是來自江浙地區(qū)。南都記者進(jìn)一步調(diào)查廣發(fā)票據(jù)事件發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行與中原銀行之間的該單票據(jù)交易由一家名為豐聯(lián)金融的票據(jù)中介進(jìn)行撮合。上文提到的多家“過橋行”也為該票據(jù)中介找來的通道。

　　“這家公司在這一連串的交易中，控制了3家中小銀行。”前述知情人士對(duì)南都記者表示，一些票據(jù)中介承包、控制部分城商行、農(nóng)商行的票據(jù)部門在業(yè)內(nèi)并非個(gè)案�！霸摴�司除了從事票據(jù)中介業(yè)務(wù)，在去年股市行情好時(shí)，旗下同時(shí)擁有一家配資公司�！鼻笆鲋�情人表示，廣發(fā)這筆錢，正是被挪用以補(bǔ)倉(cāng)，但最終因?yàn)楣墒械南碌�出現(xiàn)資金鏈斷裂。據(jù)靠近廣發(fā)經(jīng)辦人員的知情人士透露，與豐聯(lián)金融相關(guān)聯(lián)的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，中招的除了廣發(fā)，還有另外兩家股份制銀行。

　　票據(jù)中介控制部分銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部的說法得到了業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。前述廣州股份銀行同業(yè)部人士表示，從廣發(fā)票據(jù)事件看，中介至少應(yīng)該控制了通化農(nóng)商的同業(yè)賬戶，可以直接進(jìn)行資金的操作，最終導(dǎo)致資金被挪用。這種情況在當(dāng)前票據(jù)大案頻發(fā)中常見。

　　記者手記

　　票據(jù)事件涉及金額超百億元

　　自年初農(nóng)行北京爆發(fā)39.15億元票據(jù)窩案后，中信銀行蘭州分行爆出9.69億元票據(jù)無(wú)法兌付、天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生7.86億元風(fēng)險(xiǎn)資金，龍江銀行發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元，寧波銀行爆出三筆票據(jù)違規(guī)，涉及金額32億元……南都記者粗略統(tǒng)計(jì)，從已公開的票據(jù)事件看，今年票據(jù)涉案資金已經(jīng)超過100億元。

　　集中爆發(fā)的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，令長(zhǎng)期存在的票據(jù)亂象浮出水面。而其背后是票據(jù)金融功能被異化。據(jù)悉，原本作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用有機(jī)結(jié)合的企業(yè)融資工具，票據(jù)的貼融功能為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題�！暗�事實(shí)上，如今票據(jù)工具已經(jīng)從支付工具變成了套利工具�！币晃豢拷�監(jiān)管的人士對(duì)南都記者表示，當(dāng)前票據(jù)行業(yè)中通過抽屜協(xié)議、代理代持、資管轉(zhuǎn)移等方式騰挪貸款規(guī)模，虛增存貸款規(guī)模、減少資本占有的問題非常嚴(yán)重。

　　為此，銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(下稱203號(hào)文)。在此次專項(xiàng)檢查中，銀監(jiān)會(huì)檢查發(fā)現(xiàn)，票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)涉及“七宗罪”。

　　隨著今年各類票據(jù)大案的爆發(fā)，票據(jù)亂象已引起監(jiān)管部門的關(guān)注，特別是中小銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)交易亂象成為整治重點(diǎn)。7月6日，銀監(jiān)會(huì)城市銀行部下發(fā)《關(guān)于對(duì)城商行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，直指票據(jù)業(yè)務(wù)專營(yíng)治理落實(shí)不到位、實(shí)物票據(jù)管理混亂、與票據(jù)中介聯(lián)手違規(guī)交易、資金劃付違規(guī)操作、員工行為管控不力�！锻ㄖ�》要求各城商行排查全部票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)從業(yè)人員。