2015年11月底，陜西省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于推進(jìn)陜西民營(yíng)銀行設(shè)立工作實(shí)施意見》，明文要求：“發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行注冊(cè)資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額�！�

　　最近這段時(shí)間，民營(yíng)銀行又成關(guān)注熱點(diǎn)，一邊不斷有新的民營(yíng)銀行獲批籌建，發(fā)起人股東熱情高漲，要大干一場(chǎng)；一邊也有上市公司因?yàn)槿雸?chǎng)門檻提高，要退出創(chuàng)辦民營(yíng)銀行的大潮。有關(guān)人士認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行形勢(shì)下，銀行業(yè)面臨很多現(xiàn)實(shí)困難，民營(yíng)企業(yè)立足自身實(shí)際，對(duì)創(chuàng)辦銀行進(jìn)行理性抉擇也在情理之中。

　　8月1日，三一重工發(fā)出公告稱，其發(fā)起成立的三湘銀行獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建。福建華通銀行(籌)也將落戶平潭，有望年內(nèi)獲批成為福建省首家民營(yíng)銀行。然而，也有人對(duì)創(chuàng)辦民營(yíng)銀行萌生退意。朗瑪信息和益佰制藥日前雙雙公告表示，因銀監(jiān)會(huì)要求民營(yíng)銀行注冊(cè)資本最低為20億元，公司擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。

　　誰(shuí)在進(jìn)場(chǎng)

　　第二批民營(yíng)銀行開閘

　　8月1日，三一重工發(fā)出公告稱，其發(fā)起成立的三湘銀行獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建。繼5月上旬重慶富民銀行獲批、6月上旬四川希望銀行獲批后，三湘銀行是第二批民營(yíng)銀行正式開閘后，獲批的第三家民營(yíng)銀行。

　　根據(jù)公告，三一集團(tuán)有限公司、湖南三一智能控制設(shè)備有限公司、湖南漢森制藥股份有限公司、湖南省邵東縣新仁鋁業(yè)有限責(zé)任公司將分別認(rèn)購(gòu)該行總股本18%、12%、15%、12%股份的發(fā)起人資格。

　　就在昨日，福建省自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)平潭片區(qū)金融辦發(fā)出公告，稱福建華通銀行(籌)將落戶平潭，目前已完成銀監(jiān)會(huì)論證工作，有望年內(nèi)獲批成為福建省首家民營(yíng)銀行。該行的業(yè)務(wù)方向或定位于供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融和農(nóng)村金融。

　　此外，7月26日晚間，中天城投公告稱，其全資子公司貴陽(yáng)金融控股與貴州美益投資(集團(tuán))共同作為主發(fā)起人，擬與其他非關(guān)聯(lián)第三方聯(lián)合發(fā)起設(shè)立貴安銀行。貴安銀行擬定注冊(cè)資本20億元。其中貴陽(yáng)金控?cái)M出資6億元，占貴安銀行注冊(cè)資本的30%，為貴安銀行單一最大股東，美益投資擬出資5.9億元，占貴安銀行注冊(cè)資本的29.5%。

　　至少還有19家民營(yíng)銀行正在籌建

　　顯然，民營(yíng)銀行的批籌速度正在加快。除了已經(jīng)開業(yè)的首批5家民營(yíng)銀行和已獲批的第二批3家，據(jù)不完全報(bào)道，至少還有19家籌建的民營(yíng)銀行。而上市公司對(duì)于發(fā)起或參股設(shè)立民營(yíng)銀行簡(jiǎn)直是熱情高漲，5家已開業(yè)的民營(yíng)銀行股東名單中，至少涉及上市公司14家；3家獲批的民營(yíng)銀行，至少涉及上市公司7家；19家在籌的，涉及上市公司30家。

　　誰(shuí)在退出

　　朗瑪信息和貴州益佰放棄主發(fā)起人身份

　　這些新晉銀行正滿懷希望要大干一場(chǎng)，可同時(shí)也有人對(duì)創(chuàng)辦民營(yíng)銀行萌生退意。日前，朗瑪信息和益佰制藥雙雙公告表示，因銀監(jiān)會(huì)要求民營(yíng)銀行注冊(cè)資本最低為20億元，公司擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。

　　根據(jù)公告，朗瑪信息和貴州益佰于2015年三四月份分別通過(guò)了《關(guān)于投資設(shè)立貴安科技銀行股份有限公司的議案》等相關(guān)議案，兩家公司決定作為主發(fā)起人并以發(fā)起方式成立貴安科技銀行股份有限公司。貴安科技銀行注冊(cè)資本金擬為人民幣10億元。其中，貴州益佰擬出資1.5億元現(xiàn)金認(rèn)購(gòu)1.5億股，作為貴安科技銀行總股本15%。朗瑪信息擬以2.5億元現(xiàn)金認(rèn)購(gòu)2.5億股，作為貴安科技銀行總股本25%的主發(fā)起人。

　　兩家公司均表示，在推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌建過(guò)程中，由于銀監(jiān)會(huì)民營(yíng)銀行籌建細(xì)則進(jìn)一步細(xì)化，民營(yíng)銀行最低注冊(cè)資本提高至20億元人民幣。經(jīng)過(guò)與相關(guān)政府部門、其余貴安科技銀行發(fā)起人商議，擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴安科技銀行。目前貴安科技銀行的相關(guān)方案仍在制定中，待新的方案出臺(tái)后，將及時(shí)履行審議程序并披露進(jìn)展情況。

　　小股東也萌生退意

　　除了朗瑪信息和貴州益佰這樣“財(cái)大氣粗”的主發(fā)起人，一些原計(jì)劃入股民營(yíng)銀行的小股東也紛紛萌生退意。廈門蒙發(fā)利科技(集團(tuán))股份有限公司在2013年12月決定以自有資金5000萬(wàn)參股商匯銀行。商匯銀行擬注冊(cè)資本為10億元，蒙發(fā)利占總股本的5%。7月15日，蒙發(fā)利董事會(huì)考慮到公司聚焦并全力推動(dòng)主業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，同意退出參與籌建民營(yíng)銀行的事宜。

　　建研集團(tuán)公告稱，2013年12月決定參與籌建民營(yíng)銀行，擬以自有資金60萬(wàn)元入股推動(dòng)民營(yíng)銀行成立的廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司。受相關(guān)政策影響，廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司籌建民營(yíng)銀行的工作已無(wú)法繼續(xù)推進(jìn)。綜合考慮本次參與民營(yíng)銀行發(fā)起設(shè)立事宜的實(shí)施成本、潛在風(fēng)險(xiǎn)等因素，本著為公司及全體股東負(fù)責(zé)的態(tài)度，公司決定退出民營(yíng)銀行的籌建，并將所持有的廈門商匯聯(lián)合投資股份有限公司3%的股權(quán)，以60.64萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給廈門雙潤(rùn)投資管理有限公司，相關(guān)工商變更已辦理完畢。

　　為何要“跑”

　　20億元成民營(yíng)銀行“鐵門檻”

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，這些民營(yíng)企業(yè)選擇退出籌建民營(yíng)銀行主要還是像朗瑪信息和貴州益佰所說(shuō)，是因?yàn)楸O(jiān)管的門檻提高了。

　　銀監(jiān)會(huì)去年6月發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，提出對(duì)民間資本和國(guó)有資本一視同仁，并積極鼓勵(lì)民間資本入局。文件還對(duì)投資人創(chuàng)辦民營(yíng)銀行設(shè)立準(zhǔn)入條件，其中比較具體的標(biāo)準(zhǔn)有：投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度需連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等。不過(guò)，銀監(jiān)會(huì)的文件中并沒有明確要求民營(yíng)銀行的最低注冊(cè)資本。

　　截至目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)范圍的民營(yíng)銀行準(zhǔn)入細(xì)則還沒有正式公告，但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，確實(shí)存在門檻。2015年11月底，陜西省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于推進(jìn)陜西民營(yíng)銀行設(shè)立工作實(shí)施意見》，明文要求：“發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行注冊(cè)資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額。”朗瑪信息和貴州益佰的公告中寫明：“在推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌建過(guò)程中，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)民營(yíng)銀行籌建細(xì)則進(jìn)一步細(xì)化，民營(yíng)銀行最低注冊(cè)資本提高至20億元人民幣。”這或許表明，20億元的最低注冊(cè)資本要求已經(jīng)板上釘釘。

　　財(cái)經(jīng)觀察

　　銀行業(yè)順風(fēng)順?biāo)�好日子沒了

　　民營(yíng)企業(yè)選擇放棄，除了門檻提高的因素外，似乎也有更理性的戰(zhàn)略思考。比如，蒙發(fā)利表示，公司將聚焦并全力推動(dòng)主業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，而朗瑪信息也稱，公司已全面轉(zhuǎn)型至互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域，擬將主要精力和資金集中在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　此前成立的第一批民營(yíng)銀行，目前都發(fā)展平穩(wěn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展受限的情況下也取得了一些成績(jī)。不過(guò)，總體來(lái)看，除網(wǎng)商銀行、微眾銀行這兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行外，其余銀行的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)及盈利模式與傳統(tǒng)銀行并無(wú)二致，差異化特色表現(xiàn)不足。而互聯(lián)網(wǎng)銀行雖推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品，但受限開戶必須面簽等監(jiān)管政策，發(fā)展情況也低于預(yù)期。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力高企，銀行業(yè)凈利增速大幅下滑，不良率和不良余額已連續(xù)幾年持續(xù)走高�？梢哉f(shuō)，銀行業(yè)順風(fēng)順?biāo)�的好日子已�?jīng)結(jié)束。就算是實(shí)力雄厚的大銀行都倍感艱難，新成立的民營(yíng)銀行必然會(huì)面臨更多考驗(yàn)。在這種情況下，民營(yíng)企業(yè)能理性抉擇未嘗不是好事，也是對(duì)股東負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

　　社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，要維持一家銀行的持續(xù)發(fā)展，需要長(zhǎng)期的資本投入和補(bǔ)充，所以監(jiān)管部門對(duì)主發(fā)起人有更多的要求是可以理解的。

　　民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，新設(shè)立的民營(yíng)銀行要高度重視當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的困難和挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟(jì)下行壓力，不少行業(yè)和企業(yè)面臨發(fā)展的困難，企業(yè)盈利能力下降、信用風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力明顯；二是利率市場(chǎng)化，銀行利差日趨收窄，如何平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，關(guān)系到能否持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；三是資本約束，短期內(nèi)制約了民營(yíng)銀行的發(fā)展空間。